增额终身寿险3.5%复利增额终身寿险是不是回本越快的越好 _经验知识

买增额终身寿险，最重要的莫过于它的现金价值，因为现金价值的多少决定了它的收益多少。而增额终身寿险的现金价值都是逐渐递增的，需要超过一定年限后，现金价值才会超过已交保费，也就是我们常说的回本。

文章插图
由于不同的增额终身寿险的初始现金价值是不相同的，所以哪怕收益率差不多，不同产品的现金价值增长速度也可能大不相同，回本的时间长短也就会有不同。那么，是不是回本时间越短的增额终身寿险就越好呢？
增额终身寿险是不是回本越快的越好？首先，从收益上看。增额寿险的收益因为全取决于现金价值，所以肯定是谁的现金价值高谁就更好。不过，增额寿险的现金价值高低，并非完全跟回本时间的长短有关。如下面这两款产品：

文章插图
上方的两款增额终身寿险，最高的收益率都能接近3.5%，相差不是很大。不过二者在回本时间上却有不小差别。一个30岁的女性，按照5年交、每年交5万的缴费方式，买增多多3号（泰山版）这款需要9年的时间才能回本，另一款只需要6年就能回本。

文章插图
再看二者的现金价值增长情况，需要9年才能回本的产品，在40岁之前的现金确实不如6年回本的高。不过，50岁之后，前者的现金价值就赶上来了，并且超过后者，随着时间的推移，二者的差距还在不断扩大。
所以，从现金价值的增长情况来看，回本时间短的增额终身寿险，前期的收益率相对较高，而回本时间长的则是后期的收益率相对较高。到底哪个更好，就看是更注重前期的收益还是后期的收益。
正常来说，增额终身寿险的收益率优势需要后期才能体现出来，因为只有到了后期才能接近约定的收益率，因此买增额终身寿险更应注重的是后期收益。也就是回本时间长的还更好一些。
当然，也并不是说回本时间长的增额终身寿险，后期的收益就一定更高。如果有回本时间短，并且后期收益又比较高的产品，当然是最好的。

文章插图
其次，从流动性来看。流动性主要就是看里面的钱需要多久能取出来用。增额终身寿险的期限是终身制的，如果想要把钱取出来，要么是通过减保，要么就是退保。减保一般需要超过一定年限之后，退保随时可以退。所以，退保是把买保险的钱取出来的最快方法。
虽然退保随时能退，但如果要考虑是否能回本，那就不能随时退了。增额终身寿险退保，能退回多少钱同样取决于现金价值的多少。很显然，此时回本时间越短的增额终身寿险，退保回本的时间也越短，因此流动性也越好。
【增额终身寿险3.5%复利增额终身寿险是不是回本越快的越好】由此可见，回本的时间短，确实是增额寿险的一个加分项。如果其他条件都差不多，那么肯定就是回本时间越短的产品就越好。但如果其他条件不一样，那就不能完全以回本时间的长短来判断产品的好坏了。