等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定 。月还款压力均衡 。但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少 。还款后期偿还的本金多、利息少 。
如果提前还清贷款 。一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息 。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关 。同一笔贷款 。提前还的时间越早 。节省的利息越多 。
适合提前还贷的人需要符合以下三个条件：首先 。选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内 。这样的人可以提前还贷 。因为可以省下很多利息 。其次 。自己手上有闲余资金 。但又苦于没有其他投资途径 。或者投资收益率小于贷款利率 。最后 。不久的将来有大笔开支的可能性较小 。
等额本息提前还款 。提前还的越多早 。节省的利息越多 。因此如果购房者手头有闲余资金 。可以提早进行还款 。
其他观点：
等额本息是市场上主流的两种还款方式之一 。很多人在还房贷和车贷的时候都会选择使用等额本息进行还款 。那么等额本息最佳还款时间是什么时候 。如何还款才能利益最大化呢?
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等额本息是指每个月回款的还款额是固定的(包含利息和本金)但每月还款额中的本金比重逐月递增 。利息比重逐月递减 。
它的特点主要是 。贷款年限期内 。每月还贷的金额是固定的 。适合工薪族、收入稳定的普通家庭 。房贷既能够承担 。又能保证不影响到生活 。
下面小小金融就通过一个例子来看看 。如果我们等额本息借款每月需要偿还多少贷款 。
举例：借款50万元 。10年还清 。年预期年化利率5.15% 。等额本息计算公式(月还款金额)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1] 。或者我们可以选取网上的计算器帮助计算 。
计算得出 。月均还款5340.01元 。总共所需还款为640,801.31元 。其中利息总额为140,801.31元
二、等额本息最佳还款时间
等额本息在还款的时候 。会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息 。也就是说未付的利息也要计息 。那么我们在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息 。
如果我们想要出的钱更少那就要想办法降低利息的计算 。而等额本息是先还利息后还本金 。整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大 。后半部分则是本金占比最大 。因此 。我们只要在1/2之前提前还款 。就可以有效减少利息;当超过1/2的还款周期时 。就不用提前还款了 。因为这个时候 。你的利息已基本还完 。剩下的只有本金 。此时再进行提前还款就没有什么意义了 。
理论上等额本息提前还款的时间是只要在1/2之前都是比较划算的 。但是有些贷款可能不支持提前还款减少利息 。甚至还有部分贷款会针对提前还款收取违约金 。
至于到底要不要提前还贷 。小小金融小编建议大家先看自己的实际情况 。提前还款虽然能减少还款利息 。但同时也会加重我们的财务负担 。而且通货膨胀之下 。提前还款是不是真的划算真的不能一概而论 。因为每个家庭的财富情况不一样 。因此对利息的承受能力也是不一样的 。
【关于等额本息,如何还款划算？】其他观点：
才还款一年零一个月 。若是资金宽松 。也没有大的消费 。建议提前还了合适 。
这里有个前提条件 。那就是房价的未知风险 。上涨好说 。下跌不大也好说 。就怕腰斩式暴跌 。因为那样的话都可以放弃这个房子了 。如果也不在乎征信的话 。送给银行好了 。现在看 。这事是极端情况下才可能出现的现象 。可能性非常小 。即使出现 。也不是你自己的房子贬值 。大家的都一样 。
排除上面所说的极端情形 。个人建议还是提前还清贷款的好 。
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