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移动支付|专访Atome CEO陈宁：“先享后付”模式，正成为东南亚电商的新基建

移动支付|专访Atome CEO陈宁：“先享后付”模式，正成为东南亚电商的新基建
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【移动支付|专访Atome CEO陈宁：“先享后付”模式，正成为东南亚电商的新基建】在海外数字支付市场，正在涌现出一批如Klarna、Afterpay、Atome这类通过构建“先享后付Buy Now,Pay Later”的时尚消费理念，迅速成长起来的平台 。2021年5月，Klarna完成6亿多美元的融资，由软银愿景二期基金领投 。同年8月，美国金融科技公司Square通过一次全股票交易收购Afterpay，价值约290亿美元 。
根据谷歌、淡马锡与贝恩公司联合发布的《东南亚数字经济报告》显示，东南亚地区互联网用户规模已经达到4亿，互联网普及率突破70% 。其中，在2020年东南亚金融服务业在数字支付、保险、投资等细分市场中分别获得3%、30%和116%的增长 。到2025年，东南亚互联网经济GMV将超过3000亿美元 。
“东南亚的互联网行业在迅速发展，金融支付也需要能够匹配得上 。”Atome CEO陈宁对钛媒体App表示，目前东南亚的数字支付水平，几乎和十多年前的中国是一样的 。这样的市场特点让他看到了机会，继而选择进入东南亚 。
Atome是一个2019年才推出的平台，通过类似于分期支付的“先享后付”模式，进入到东南亚的数字支付市场，隶属于领创集团旗下的消费者业务板块 。“先享后付的模式，正成为东南亚电商的新基建 。”陈宁表示 。
2021年9月，领创集团完成超4亿美元D轮融资，软银愿景基金二期和华平投资领投，北极星资本、元璟资本、高榕资本和新加坡经济发展局跟投 。10月，渣打银行宣布与Atome Financial达成为期 10 年的多产品战略合作伙伴关系，并为Atome Financial提供5亿美元资金支持 。
截至目前，Atome在新加坡、马来西亚、印度尼西亚、中国（香港）等9个国家和地区开展业务，合作商户超过10000个，平台年支付总额超过10亿美元 。
“数字支付，不是把中国模式重做一遍”“整个东南亚有将近7亿的人口，但像印尼、菲律宾、越南这些国家，信用卡的渗透率只有3%，超过一半的人到现在连银行账户都没有 。”
陈宁对钛媒体App表示，从这个点来看，东南亚的部分支付市场与中国很像，有可能直接从信用卡阶段越过，进入数字支付时代 。但是，在东南亚推行数字支付，并不是把中国的模式重新做一遍那么简单 。
以Atome的“先享后付”模式为例，从产品功能与国内支付宝的花呗功能类似，都是一种线上分期支付产品 。但不同的是，Atome的“先享后付”是由平台先行将货款付给商家，再由消费者分期还款给平台，这个过程中Atome不向消费者收取任何费用（零利率、零手续费） 。
移动支付|专访Atome CEO陈宁：“先享后付”模式，正成为东南亚电商的新基建
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“简单地说，它是一个给用户 3 个月、6个月甚至 12 个月免息的支付产品 。”陈宁表示，这个产品也比信用卡更加方便和透明，用户只需要一个身份证照片就能完成审核，而不需要像信用卡那样提交申请等待好几天 。
因此，Atome也吸引了大量追求高效率的年轻用户，总用户数达到2700万 。根据公开数据显示，东南亚人口比例中，20-49岁人群占比45.3% 。2020年人均消费水平2875美元 。
不过，这样的模式虽然让交易两端的效率都得到了提升，但对平台自身的风控能力也带来了巨大挑战 。而且，相比国内，东南亚消费者个人征信数据、社保记录等的信息化、数字化程度，也并不完善 。这就更加增大了平台的风控难度 。

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