《经济参考报》采访人员获悉,中国PICC集团近日发布2021年中期业绩,并于8月23日上午召开2021年中期业绩发布会 。中报信息显示,2021年上半年,PICC集团稳步实施“卓越保险战略”,扎实推进战略实施,稳步推进变革创新,交出了一份靓丽的半年“成绩单” 。
对于PICC的半年报,机构普遍认为其盈利结构和承保盈利能力优异,给予“上升的好评”,给出的评级多为“买入”和“超越市场” 。展望未来,随着“卓越保险战略”逐步见效,PICC集团管理层对中长期保费的持续增长充满信心 。
十大亮点呈现稳步发展态势
亮点一:业务规模稳步增长 。今年上半年,PICC集团实现保险业务收入3441亿元,同比增长2.2% 。
亮点二:盈利能力稳步提升 。上半年,PICC集团实现净利润169亿元,利润创历史新高;同比增长34%,净利润增速行业第一;净资产收益率8.1%,同比上升1.4个百分点 。同时,集团利润结构进一步优化 。在财险板块贡献利润稳步增长的同时,非财险板块贡献利润同比增长55.1%,占比32.5%,利润贡献率同比提高4.4个百分点 。
亮点三:集团实力进一步增强 。归母净资产达到2118亿元,比年初增长4.7%;《财富》世界500强最近排名第90位,比去年上升了22位 。
亮点四:金融基础不断夯实 。截至6月末,PICC集团保险责任准备金余额7788亿元,较年初增加1078亿元 。上半年经营活动现金净流入484亿元,同比增加287亿元 。保险准备金增加和经营活动现金净流入均创近年新高 。
亮点五:集团财险板块承保利润水平持续优于行业 。其领先的财产保险公司PICC P&C保险实现承保利润54亿元,同比增长2.4% 。
亮点六:集团人身保险业务内含价值继续保持快速增长 。达到1255亿元,比年初增长7% 。
亮点七:投资收益稳步提升 。全年总投资收益率为6.7%,同比上升1.2个百分点,领先各大上市保险公司 。
亮点八:集团整合优势逐渐显现 。PICC集团持续推进各板块业务协同,财险板块通过业务协同实现保费收入58亿元,同比增长49.7%;寿险板块通过业务协同实现规模保费71亿元,同比增长39.5% 。
亮点九:客户数量稳步增长 。截至6月底,PICC集团拥有2.7亿个人客户和555万机构客户 。同时,服务核心客户的能力显著提升,PICC家用车上线率达到91.4% 。
亮点十:抗风险能力显著增强 。PICC集团及其保险子公司偿付能力充足率明显高于监管要求,集团综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率较年初分别提高了13个百分点和12个百分点 。
机构普遍看好PICC的中长期价值 。
作为首家披露今年中期业绩的上市保险公司,PICC集团获得了资本市场的高度 。国内外券商分析师表示,虽然公司此前已披露业绩预增公告,但业绩仍超出市场预期 。为此,各路证券分析师给出了“上涨的好评”,给出的评级大多是“买入”和“跑赢大市” 。
兴业证券研究报告指出,车险综合改革后,PICC车险结构优化,持续盈利;2021年上半年融资性信用担保业务扭亏为盈,信用担保业务整体盈利情况良好 。同时,PICC健康个险渠道新业务价值率大幅提升,带动新业务价值同比增长116.1%至7.1亿元 。
高盛研究报告分析,PICC集团利润增速已经达到预期区间上限,旗下主要保险板块利润均实现高增长 。PICC稳定的承保盈利能力将有力支撑集团利润,并带动资本市场对集团h股进行重估 。
CICC的研究报告认为,车险保费下降和综合成本率好于预期,业务结构和质量持续改善;综合改革后,公司竞争优势扩大,预计长期净资产收益率约为12% 。
法国巴黎银行的研究报告预计,车险全面改革后,产能将加速释放,PICC P&C的经营优势将更加凸显 。
“优保攻略”稳步落地 。
据介绍,PICC集团通过多项措施推动“优保战略”稳步落地 。
例如,PICC集团积极探索“六大战略服务”,在服务国家战略和改善民生中把握发展机遇,开发业务资源,履行社会责任 。
在服务乡村振兴方面,全面参与全成本收益保险试点工作,大力发展创新型农业保险,推出“乡村振兴保险”专属保障方案 。提供的农业风险保障金额超过2万亿元 。
在服务智慧交通方面,推动车险转型,创新增值服务,开发交通安全领域的责任保险产品;升级“警保联动”,推广“余杭模式” 。
在服务健康养老方面,推进“健康保险与健康管理”深度融合,积极探索门诊慢性病和特殊疾病保障;推进千家医院合作、企业联合门诊和慢性病管理项目;大力推广专属商业养老保险,成为首批试点公司,发行行业首单业务;加快发展城市定制商业医疗保险(惠民保险) 。截至6月底,“惠民保险”已在近百个城市开展,累计服务人数超过2000万 。
在服务绿色环保方面,推广环境污染责任保险典型模式,创新风电、光伏、节能建筑等绿色产业保险,推出全国首个“碳汇付贷”森林火灾保险 。
在服务科技创新方面,上半年共为科技企业提供风险保障约2700亿元 。
在服务社会治理方面,定制“城市安全”、“社区安全”等综合服务方案,大力发展治理责任保险,推广城市公共风险保险解决方案 。
同时,PICC集团还大力加强公司治理,形成了“事前授权、事中内控、事后审计、纪检监察中检查、董事监事在场”的现代公司治理结构,提升治理能力 。
此外,PICC集团进一步推进数字化建设,赋能业务一线 。有效提高科技对保险价值链各环节的支撑能力 。
核保方面,推进综合销售支撑平台“PICC E联”,赋能线上销售,提升客户服务体验和拜访成功率 。PICC E-Pass累计开具发票数量较年初增长33.7%,发票保费收入429亿元,同比增长33.3%;打造“智能外呼语音分析、精准营销”三位一体的智能数字营销平台,赋能电话销售,平均承保成功率提升40%以上 。
减值方面,“行车安全与匹配”平台的应用使主营业务减少了损失和减值 。上半年减值金额10.2亿,同比85.5%;通过整合健康险理赔客户数据,构建个人健康风险数据标签,预计健康险业务损失超过4000万元 。
理赔方面,加快推进网上理赔服务 。截至6月底,车险网上理赔率达到85.3%;推出智能定损产品,支持车险小额理赔在线化、智能化服务流程,提升理赔服务效率;R&D农险“智之保”APP,实现全面在线农险业务的快速理赔体验极 。
业绩发布会“坦诚、积极、自信”
PICC集团的业绩发布会展现了全新的一面:举办时间从行业最后一名提前到行业第一名;形式上延续了年度业绩发布会的形式,也得到了监管机构和投资者分析师的认可 。北京上市公司协会将PICC集团年度业绩发布会选为业绩发布的首个经典案例 。
在业绩发布会之前,一些投资者和分析师对PICC的表现仍有一些疑虑 。例如,一些投资者和分析师对公司保费增长放缓提出了质疑 。对此,公司管理层释疑:这是PICC集团坚持高质量发展,主动降低价值和高风险业务的结果 。准确地说,应该是结构性减速或者良性减速,而不是全面减速 。
业内人士表示,从财险来看,行业的这种下滑主要是受到车险综合改革的影响,行业内汽车平均保费普遍下降 。在此过程中,PICC P&C进一步积极消化信用保险负担,融资信用保险业务规模同比大幅缩减,降低了风险敞口,但实现了承保利润;此外,积极优化车险业务结构,淘汰改造营运货车等高风险业务,努力提升车险业务质量 。从人身保险领域来看,今年以来,行业遇到了一些困难,主要是全行业治理、加强监管,以及短期和粗放的经营模式不可持续 。在这种情况下,PICC人寿顺势而为,大规模清理虚拟人力,着力提升人力素质,短期内对保费收入有一定影响;同时不断优化业务结构,压缩中短期业务 。批发支付业务同比减少45.8亿元,分期付款业务占比提升至77.5%,同比上升6.1个百分点 。
在保费增速结构性放缓的同时,我们也应该看到PICC集团的优质业务正在加速发展 。从财险来看,家用车保费增速高于市场,市场份额同比提升1.2个百分点 。非车险领域的意外健康险、农业险、责任险、运费险、人身险领域的健康险均实现快速增长 。
展望未来,随着“卓越保险战略”逐步见效,PICC集团管理层对中长期保费的持续增长充满信心 。
从财险来看,第一,车险综合改革的阶段性影响会逐渐减弱,直至被消化 。车险综合改革于去年9月19日启动,预计今年四季度可能扭转市场保费同比下滑的局面 。
二是今年的自然灾害和极端天气,特别是河南省7·20暴雨,造成了巨大的财产损失和经济损失 。同时,这场灾难也暴露了保险的不足和差距 。该公司还抓住时间窗口开发和推出新的保险产品和解决方案 。
第三,PICC集团推出了“六大战略服务”,这些服务正在为业务发展带来好处并产生效果 。
在寿险方面,据介绍,PICC人寿采取多种措施加快业务发展,改善经营 。核心是以客户和服务为中心 。
第一,加速变革,探索先进的商业模式,通过变革适应客户的需求 。在组织结构和业务流程方面,将围绕以客户为中心进行调整和变革 。
二是加强销售队伍建设,提高销售队伍素质,壮大优秀销售队伍 。通过专业化管理,提升团队的专业化水平,实现团队的优势成长、优势教育和高质量发展 。
三是进一步深化市场化体制机制的完善和建设 。
第四,进一步优化创新产品,加强客户导向和市场细分,加强高端客户服务,加强团队和产品的适配 。
在行业普遍面临发展困境的时期,公司通过发布中期业绩,积极真诚地与市场沟通,展现了公司面对问题的“坦诚”,把握机遇的“积极”,以及对未来发展的“信心” 。(向佳颖)
【人保的口碑怎么样 人保公司怎么样】来源:经济参考网
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