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人身保险可以退吗 什么是人身保险

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来源:李阳7号菜铺
写完前两篇关于保险合同的文章，有人在后台留言说，你写得很好，我基本能看懂合同 。但是你觉得买了几百万的医疗保险，还有必要买重疾险吗？
我无语了 。好吧，怪我 。就算能看懂合同，如果搞不清楚保险分类，我还是一脸懵 。今天就来说说保险常见的分类 。虽然杜娘会告诉你这些问题，但我会尽量用更通俗易懂的方式说 。
在我们开始之前，这个问题让我想起了央视名师韩乔生讲解的一场足球比赛的经典段落 。
7号球员夏普分球传给9号球员，9号球员也叫夏普 。他们会是兄弟吗？有很多兄弟活跃在足坛，比如荷兰的德尔波特兄弟，爱尔兰的基恩兄弟 。
好球！这个球传给10号非常好！呃？！为什么10号球员也叫夏普？可能是国外球员的球衣上只印了自己的姓 。这些选手都有自己的姓夏普，就像韩国很多选手都有自己的姓朴一样 。
好球！10号甚至有两个球员进球了！恭喜11号，11号是-正 。(停顿了很久)对不起！女士们先生们，夏普是印在球衣上的赞助商的名字 。
为什么讲这一段？因为在大多数保险小白眼里，每一份保险都叫保险 。至于他们具体涵盖什么，就不清楚了 。我曾经遇到过一个客户，骨折后拿着一堆银行买的养老保障和年金保险，问我看哪个可以报销 。当时我脑子里的OS就是，姐，你开什么玩笑？
好了，不废话了 。摄影师，灯光工程师，音响工程师都到位了，那就正式开始吧 。
根据保险标的的分类，分为财产保险和人身保险 。但是今天我们不谈财险，只谈寿险 。
人身保险根据人的生命和身体作为不同的保险标的，分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险 。(详细分类如下图所示)
1.定期人寿保险 。顾名思义，保障固定期限，如10年、20年、60年、70年等 。保障的内容也很简单 。通常情况下，如果你已经死亡或完全残疾，你将支付它 。保险到期了，既没挂，也没全残，保费就没了 。可以理解为消费保险，最大的特点就是便宜 。
比如这款被称为网络名人的定期寿险，以30岁男性为例，保额50万，30年交费，保障到60岁 。卖白菜只需要每年交1150元保费 。
但我知道，即使是白菜，很多人也不愿意买定期寿险 。为什么？因为是消费型的，没有理赔的话，钱就白赔了 。大多数人都有这种感觉，但我想说，有房贷的年轻人，最好配一份与房贷等额的定期寿险 。
2.终身寿险 。对应的是定期寿险，保障到身故，挂了或者全残都会得到赔偿 。可以理解为储蓄保险，反正最后都能拿到钱 。
【人身保险可以退吗 什么是人身保险】比如网上名人定期寿险公司的全寿险，以一位30岁男性为例，保额50万，30年缴费，终身寿险，每年保费5650，基本是定期寿险价格的5倍 。可以简单理解为，16.95万元的支付最终变成了50万元 。
个人认为，终身寿险适合有财富传承需求的人，确实可以避债避税，但对普通客户意义不大 。
3.养老保险 。俗称“生死养老保障”，生孩子，领生存金；死，拿到理赔保险金 。可以理解为储蓄保险 。说得好听点，既有“利益”，又有保障；说白了，“利息”不如理财产品，保障不如纯保障产品 。鸡肋中的鸡肋，看到养老保障就绕道走 。
4.年金保险 。目前市场上的主流产品通常是结合万能险的 。招数多就加分红，每年返还固定比例的生存钱 。一般生存金会转到万能险账户，可以理解为储蓄型保险 。
你见过的大部分所谓的教育保险、养老保险，基本都是年金保险 。至于别人拿着方案告诉你多少钱可以拿多少年，“利息”有多高，请记住我之前第一篇保险文章里的那句话，请出示条款 。看疗效，不看广告 。
5.投资连结保险 。类似于公募基金，顾名思义就是投连险 。保险公司可以根据自己的风险承受能力选择不同的投资风格账户 。目前市面上投连险不多，基本可以忽略不计 。如果真的要买投资型产品，我个人认为公募基金比投连险更靠谱 。
6.万能险 。和年金保险一样，是目前市场的主流产品 。近年来，主导资本市场的正是他们 。宝能系到处跑兴风作浪，靠他们 。本质上是一种投资理财型保险 。
万能险不辜负他“万能险”的名号，赔付方式灵活 。缴纳初始最低保费后，可以自由追加保费，也可以部分或全部退保 。与其他险种相比，相对灵活，可以理解为“定寿两便利” 。
关于万能险首先要注意的是它的成本 。专注！专注！)，通常包括加盟费、风险管理费、保单管理费、部分托收费和退费 。不同的产品收费不同，一定要看清楚条款中的收费项目 。
举个栗子，见下图 。
最初的转让溢价是1%，但额外的费用是2% 。
退保费依次递减，直至为零 。
其次，它的收益通常有两个概念，一个是保证利率，一个是结算利率 。为了便于理解，我们来举个栗子截图 。
该产品的保证年利率为1.75% 。通常产品的保证利率在1.75%-2.5%之间，保证利率不确定 。
结算日起6个工作日内在官网公布结算利率 。通常情况下，公布的利率会高于保证利率 。但建议停止广告，看疗效 。抛开方案的计算收益，自己去官网查比较靠谱 。
这篇文章暂时写到这里 。本来打算把寿险这部分写完的，但是分红险是很重要的一部分，所以就留在后半部分，和保险的其他部分一起写 。如果你感兴趣，请 。

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