花呗三年没还了怎么办 花呗不还有什么后果

花呗长时间不还,后果很严重,当然针对问题,说明问题,解决问题是一个财经答主应有的素质
本篇回答将涉及以下几点

  1. 花呗长期不还会有什么后果
  2. 如何正确认识花呗
  3. 如何合理利用花呗
花呗长时间不还按照严重程度分为以下几种
  • 账单分期
  • 产生逾期利息/影响芝麻信用
  • 电话催收
  • 上征信
  • 影响贷款
  • 账单分期
如果你还不上全部账单,可以选择花呗分期,当然分期是要有手续费率的,费率如下图所示,根据LPR加基点的模式收取,实际费率以实际操作费率为准 。
LPR是同业银行一年期拆借贷款利率 比如4.15%
基点是万分之一为一点,比如收取1100基点即11%
收取模式为 LPR+基点=4.15%+11%=15.15%
大萝卜自己花呗下月应还账单为4045.52元,尝试去设置12期的交易分期,显示每期需还款366.79元 。
通过计算 PV(现值)=4045.52 P/Y(每年付款次数)=12 N(付款次数)=12 PMT(每期付款金额)=-366.79 FV(将来值)=0
得到年化利息为15.8623%与上图交易分期12期的利率相符
  • 产生逾期利息
当最近还款都没有满足的时候,花呗会开始计算逾期利息,并开始影响你的芝麻信用
在花呗的《花呗用户服务合同》中指出,如果产生逾期,将按照未还的本金加利息按日万分之五的计息方式收取逾期费用,也就是常说的利滚利 。
  • 电话催收
紧接着你将面临电话催收的压力,影响到你的生活跟工作,当然这还不算严重,我们接着往下看
  • 上征信
之前因为花呗上不上征信一说还有争论,近日花呗上征信已成定论,花呗将按照批次逐渐将用户的信息上传征信中心 。
如果你的花呗合同中出现了个人信用授权书,则证明你的花呗已连接征信中心
如果你在征信系统中的信用很低,将会影响到日后的出行,限制出境,限制飞机高铁的乘坐等等 。
具体查找模式 打开支付宝——花呗——我的——相关合同及产品说明
  • 影响贷款
如果你的征信系统分数很低,那么之后你想进行贷款也变成了不可能实现的事情 。
因为信用系统可以直接影响你的银行贷款利率,甚至银行会因为你的征信太差而拒绝向你贷款 。这时你的生活将寸步难行 。
如何正确认识花呗
  • 什么是花呗?
个人见解,花呗只是无实体的信用卡,也可以理解为消费类小额贷款 。因为在花呗的产品定义中,花呗就是消费类的小额贷款 。
  • 正确理解花呗
很多人因为缺乏金融常识,将花呗额度定义为自身资产,看着自己的额度上涨,会感觉自己的资产增加,从而错误的消费升级 。其实这笔资金,只要你使用了,是多出来的短期负债,然而很多人用来对冲这笔短期负债的资产,是崭新的水果X,限量的AJ1 。在金融观念里,这是无风险管理意识的资产错配 。通俗点的意思就是,你借钱所购置的产品并不能带来足够的收益来弥补所欠的的资金 。
很多还没有进入社会工作的年轻人,不依靠外界资源,很难获得相应短期资产(及现金)来弥补短期负债,造成的结果就是负债越来越多,陷入恶性循环,甚至破罐破摔,成为“年轻版的老赖” 。
如何合理使用花呗个人使用花呗的目的在于培养自己的信用分,有效提升资金周转周期,轻杠杆低利息(甚至无利息)的使用信用资金为自己博取更大的投资回报 。
此图为答主credit karma的信用分数,花呗信用分由于使用时间较短,还在培养阶段 。
简而言之,我之所以用花呗不是因为没有可用资金,而是增加自身可用资金 。
比如我的花呗额度是¥20,000,我可以选择使用¥30,000现金进行基金买卖,股票交易,充分利用花呗的额度来满足日常生活,月底再将理财结算,还掉花呗 。千万注意这里是用自己的现金流理财,而用花呗进行日常消费 。因为支付宝不允许个人利用花呗进行理财的,只能进行日常消费
【花呗三年没还了怎么办 花呗不还有什么后果】周而复始的良性循环 。至于理财亏损,这就要设置合理的最大损失额度,比如就设定为花呗额度的¥20,000,当你的理财资产亏损到$20,000的时候,及时撤出,以保证自己不会引发信用风险 。操作原理很像一个公司的资金运作 。

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