我们之前说到了办理信用卡的几种渠道，以及各个渠道的优缺点；同时你也了解到了各大银行的脾气秉性，和申请信用卡时的顺序 。
那么接下来，我们就来聊一聊，究竟怎样操作，才能拥有一张完全属于自己的信用卡 。
那么既然说到了办卡，就得先聊聊办卡被拒的问题 。毕竟当你热血澎拜地填完资料，等待你的却是一张“拒绝通知”，那么想想也确实是挺尴尬的 。
通过之前的文章，你已经知道，信用卡是我们以我们自身的信用为工具，而能快速变现最快捷、最简单、门槛最低的方式 。
但是，每家银行在信用卡审批方面，都有严格的审核条件 。但究竟有哪些条件呢？银行却从不向外界说明 。
那么今天，我将总结了若干个银行比较关注到问题分享给你，如果在这几个方面你能做到破解之道，那批卡就是时间问题了 。
首先，银行关注的就是你的还款能力 。
银行主要看你有没有稳定的收入来源，也就是说，看你是否有固定的工作，工作类型又是如何，是否为高危行业等等 。
所以，自由职业者、个体工商户、淘宝店主、微商等人群银行就会比较敏感 。
另外，即便你有工作，但是属于以下几个类型，也是不受银行喜欢的 。
一是高危职业 。
职业风险比较高，未来收入稳定也没有保障 。比方说像长途汽车司机、煤矿工人、高空作业者等等 。
二是服务业人士 。
一般收入低、消费能力低、文化水平低、工作稳定性差，银行认为发卡回报也不高 。像厨师啊、保安啊、服务员，还有农民工等等 。
三是销售类人士 。
收入主要靠提成也不是很固定，所以银行也不愿意发卡，比如房产中介、保险、推销员等等 。
另外像白户、大学生、全职太太这些也属于办卡困难户 。
总之一句话，要想让银行批卡，你就要让银行觉得你有安全稳定的工作，且有持续的还款能力 。
第2个，银行考察的就是申卡人的信用情况 。
银行是非常忌讳有逾期记录和小贷记录的 。有这些记录的人，贷款和信用卡申请都会受到影响 。
在之前的文章里，我用了很大的篇幅讲过关于维护个人信用，打造高分信用报告的课程，如果你没有看到，请先翻看一下前面的文章 。
在这里，重点说一下逾期对信用卡审批的影响 。
一般情况下，征信逾期高于9天在30天以内，成功率最高是60%，批卡额度会降低30%左右 。
征信逾期60天以内，成功率最高40%，批卡额度会降低50%左右 。
征信逾期90天以上，成功率最高20%了，批卡额度会降低80%左右 。
征信逾期超过90天以上的，基本就与信用卡无缘了 。
而逾期2年以上就有可能形成呆账 。
呆账就是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项 。
呆账在个人征信中，是一种比逾期更严重的表现 。
当你的信用报告上如果出现“呆账”二字，就不是申请信用卡的问题了，那么基本上与贷款也无缘了 。
信用卡逾期一直是影响信用卡使用及个人征信的大问题，大家一定要重视这个问题 。
说到底，银行之所以会把钱借给我们，就是看我们是否有还款的能力，以及是否有还款点意愿，而且还必须在这两点的基础上有利可图，毕竟银行不做赔本的买卖 。
而且，授信额度和负债率过高，也是影响银行对你评分的重要因素 。
授信额度过高，意思是说你已经拥有的信用卡总额度过高（比如说你5张信用卡的额度加起来都超过100万了，那确实太高了） 。
但这个授信额度具体多少才算是高，具体也没有很明确的规定 。各家银行会有自己的标准，并且会根据不同的申请人的资产情况和信用情况进行综合考量，衡量出一个银行认为在安全线内的标准 。
如果超过这个标准，银行就会拒绝批卡 。
再来说说负债率过高 。
银行会主要会参考你近6个月，信用卡平均最大使用的额度 。如果你近6个月信用卡平均最大使用额度都超过了信用卡额度的70%以上，甚至张张卡都处于爆刷状态，也很容易被银行拒批 。
这就是常说的负债率过高的问题 。
现在我告诉你一个计算负债率的公式，银行会根据这个公式来判断你当前的负债率，以而进行风险评估 。
负债率=信用卡每月最低还款额+贷款每月还款金额÷你的月收入 。
如果负债率大于70%以上，那么银行拒绝你的几率就非常大 。
