在市场长久的非议之后，去年7月1日起正式实施的《中国银行卡行业自律公约》，倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务” 。但是，在实际的执行过程中各家银行也并不一致 。
农行信用卡客服告诉笔者，该行容差还款金额为，在保证信用卡账单的最低还款要求后，未还款部分金额小于或等于账单金额的10%，普卡的最高限额为不高于100元，而金卡则为不高于200元，这种情况都可视同正常还款，不会罚息而滚入下期账单 。
而交通银行信用卡客服告诉笔者，交通银行的容时服务为3天，并要求要在当日晚间9点前，否则有可能会造成延期从而被当做还款不成功，进而被罚息 。“在容差服务上，我们只要未还款金额小于或等于10元，则均被当做正常还款，否则就要进行罚息 。”
事实上，是否要进“黑名单”，商业银行有非常大的“自裁权” 。
笔者走访发现，各大银行之间对于逾期还款而被列为不良信用记录的“标准”大体一致：基本是每个月的还款数目不足账单最低还款额，就会有逾期记录，该记录可能最终被读出来认定为“不良” 。
一家银行客服人员也向笔者表示，如果下期账单日没有还够欠款或未入账，就会影响信用记录，并且都承认，“即使欠一分钱，只要逾期不还，都有可能会被记下不良信用记录” 。
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