![民营银行存款利率高,但是如何确保安全呢?又没有线下网点?](http://img.readke.com/230710/1K3461447-0.jpg)
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民营银行的存款利率为什么高?
正如题目中说的那样 。民营银行几乎都是缺乏线下营业网点及营业部的 。而且普遍在知名度和客户认知度方面远远落后于其他大行、股份制银行 。反过来说 。也正是因为民营银行没有太大的线下揽储能力 。所以才有了普遍的较高利率 。
具体来说 。按照监管的要求 。所有民营银行都要遵循“一行一店”原则 。只能在总行所在的区域设置一个营业部 。这让民营银行的线下实体网点十分稀有 。基本没有获取线下存款的能力 。再加上监管规定同业的负债不能超过银行总负债的三分之一 。这又让多数依赖于同业存单业务的民营银行面临着更大的揽储压力 。同时也无形中限制了民营银行的资产规模增长 。
可想而知 。民营银行的负债端压力有多大?这种情况下 。除了选择线上运作模式外 。还有什么能达到吸收存款的途径呢?但要想通过互联网上的第三方金融科技平台吸储 。而且在自身品牌知名度不够高甚至完全没有的情况下 。应该怎么办?最简单的方法就是提供优质服务给客户 。而最直接的措施就是大幅度上浮自己的存款利率 。
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这样以来 。当我们面对余额宝等货币基金已经跌破3.0%收益的情况下 。大多数银行存款利率并不高的背景下 。民营银行一经推出这么高利率的产品 。就一炮而红 。迅速取得了普通投资者的青睐 。
但据最新消息说 。监管层于今年5月初的会议上已经透露出要对智能存款全面限制的信号 。目前来看 。想要增量已经不大可能 。已有的存续期内的产品到期后也应该不会继续 。由此可见好产品总是一闪而过 。当很多人还在为安全性担忧的时候 。已经错过了高收益的机会 。就好比 。2013年6月余额宝上市之初 。也一度有过7.6%的高收益阶段 。可惜多少人都因不信而赶不上趟 。
那么 。民营银行存款安全性怎么样?
对于一般性存款而言 。国内任何一个商业银行的标准存款都是纳入《存款保险条例》的保护范围之内 。民营银行作为国内正规的银行类金融机构自然不能例外 。
但一直以来 。有关民营银行存款安全性这个问题是很多人都关注的 。大家特别不放心之处就在于民营银行没有线下网点 。投资者就会想万一遇到或者发生银行破产怎么办?甚至有些人都怀疑看不见摸不着的民营银行到底有没有?
其实 。民营银行也同样是国内银行业金融机构的有效补充 。根据监管要求 。民营银行要做传统银行“补位” 。定位在普惠金融、小微金融、“三农”服务等方面 。这些领域的业务风险更高 。
目前国内正在运营的17家民营银行中 。除了背靠“大树”的微众银行、网商银行、百信银行等三家分别有互联网巨头腾讯、阿里巴巴和百度支撑而名声大噪外 。其他的多数民营银行可能不为人所熟知 。不过亿联银行和蓝海银行、富民银行、振兴银行等也是常被提及的 。因为这几家银行的“宝宝类”产品收益较高 。也可以说是互联网理财产品中的“熟客”了 。
众所周知 。投资人在购买民营银行的产品时 。往往都是通过第三方支付平台进行的 。比如说在京东金融APP里面的“银行精选”产品购买 。或者直接在某民营银行官网上进行 。但不管在哪里购买 。都要求用户先开通相应银行的电子账户 。比如说 。你准备投资多少钱 。得先将钱转到这个电子账户里 。然后才能购买相应银行的银行精选产品 。
所谓的电子账户 。一般是指银行提供电子账户管理等网上操作的金融服务 。有客户认证、数字前面、数据加密等技术措施保证其操作安全性 。
值得一提的是 。电子账户具备借记卡的大部分功能 。能实现多账户管理 。并且能享受投资、理财、网上支付等各个方面的个人金融服务 。
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总之 。对于电子账户的管理形式 。大家不必担心其安全问题 。我可以举个例子来说 。相信很多购买过国债的都知道 。去银行购买储蓄国债时 。也要先开通一个专门的国债账户 。而我们购买民营银行的产品时开通电子账户 。也是与购买国债同理 。再举个例子 。大家都在购买余额宝等货币基金 。其实有几个人了解过背后对接的基金公司呢?如果你都可以放心购买余额宝 。而对于有存款保险保护的民营银行存款还有什么好担心呢!
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