微贷网怎么样？靠谱吗？ _经验知识

微贷网
01.基本情况
微贷网。总部在浙江杭州。2011年成立。运营公司为微贷（杭州）金融信息服务有限公司。注册资本1.28亿。主营业务是汽车抵押质押。截至到2017年5月。交易量约为1048亿。一句话概括就是属于体量比较大的老牌车贷平台。
02.创始团队
创始人姚宏。目前担任CEO 。客观来说教育履历和背景并没有太多亮点。绝对属于草根系出生。能把微贷做到这个规模让很多金融从业者都很意外。
老姚属于连续创业者。在创办微贷之前。在借记、银行服务、软件服务等都有所尝试。但并不成功。在微贷早期的个人信贷业务当中因逾期问题吃了大亏。迅速转型车贷才得以扭转颓势。
目前微贷网没有公开创始团队的信息。我们将保持持续关注。
03.平台背景
融资方面有4轮融资。如下：
A轮：汉鼎宇佑集团/盛大。2014年6月投资亿元；
A+轮：浙商创投。2014年11月6日投资A+轮。具体金额未披露；
B轮：汉鼎股份。2015年投资1.5亿元。
C轮：嘉御基金/中信建投资本。2016年投资10亿元。
下面是股东查询信息。相关投资方确实已经进入股东列表。融资信息经验证。真实可信。

文章插图
汉鼎宇佑已经在创业板上市。所以理论上微贷网带上了上市公司血统。定义为上市系平台也是情理之中。
04.第三方评级
第三方数据我们直接引用了贷罗盘整合的数据。如下图所示：

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可以看到在六大第3方评级里。都给予了微贷网比较高的评价。且排名非常靠前。整体排名到了第二名。评级数据方面算是比较亮眼。
同时也可以基本排除花钱买第三方排名的嫌疑。
05.风控
a 分散度
微贷网做的是汽车抵押质押的业务。普遍单个标的的借款金额在几万到几十万居多。分散度算比较健康。即便出现一定比例逾期坏账。也能通过息差利润进行覆盖。
b 抵押物
上面已经说到业务类型是汽车的抵押质押。变现相对比较容易。汽车的变现周期也比较短。属于比较优质的抵押物。风险来自于恶意的重复抵押或者个别冷门的车型短期内无法卖出。
既然微贷网已经做到了这么大的规模。并且已经正常运营了6年。我们认为在微贷风控流程的把握上已经比较有经验。具备有效的手段去尽量规避这类风险。
c 投资人监督委员会
微贷网有专门的投资人监督委员会。普通投资人都可以向客服申请加入。这个组织可以定期的对微贷申请查标。从而排除假标风险。从目前了解到的情况来看。监督委员会确实起到了一定监督的作用。迄今为止还没有发现假标。从侧面提升了微贷网业务真实的可靠性。
（如果你已经是微贷的投资人。也可以向客服提出申请加入委员会）
d 风险备用金
2017年4月厦门银行出具的证明显示微贷网的风险备用金为1.02亿。这个金额理论上可以满足中短期内的逾期/坏账。
06.合规
a微贷网已经上线了厦门银行的银行存管。存管模式为直接存管。
b 大部分标的金额较少。属于天然的适应监控的业务。但是在我们抽查的标的当中。有部分高端车型。如路虎。保时捷等已经超出个人借款20万的限制。这个还要看监管落地后如何应对。是回避这类业务。还是通过变通的办法让业务合规。
07.负面舆论
关于平台进行自我营销类的舆论我们就不去进行关注了。对于评测来说意义不大。
通过检索关于微贷网的舆论信息。我们发现以下几条信息值得关注：
a 暴力催收。网络上有发布过几次关于微贷进行暴力催收的事件。这类事件做法上是激进了点。但本质上还是在保护投资人资金的安全。希望后期微贷或者委托的催收公司能在催收的力度上进行把握。既能保护好资金的安全。又不至于闹出恶劣的社会负面事件才是比较稳妥的做法。
b加盟商形式可控性较差。（目前微贷在多个非总部的地区都是采用加盟商的方式）。即便是微贷的初心是好的。但也不能排除加盟商出现道德风险。
c之前有关注指责微贷网帮助东系日盛自融的传闻。涉及金额大概千万级。微贷网解释了相关融资项目的来龙去脉后也不了了之。这个负面内参君仔细研究了一下。来来回回在网上发酵了几回。而且相隔时间非常长。不排除有制造负面新闻对微贷网敲诈的嫌疑。