理赔医生每年都会理赔很多重疾 。理赔金额都不低 。医疗险、小意外险更不必说了 。每月都好多 。理赔款到账以后 。能感受出投保人的那种由衷的感激之情 。
保险就是一个工具 。如同螺丝刀或者老虎钳一样 。很多人并不了解保险的规则 。要拿着钳子去拧螺丝必定是事倍功半 。到头来说一句“保险都是骗人的！”
拒赔案例 。我每天都会在自己的科普大群里面讲 。原因最重要的～要么违反如实告知 。要么对疾病不懂病历主诉书写有问题 。保险的专业性非常强 。涉及法学医学精算等专业度极高的学科 。没有人会在所有领域都精通 。规则都不懂的情况下 。有纠纷也是正常现象 。每个险种都不是万能的 。都不可能解决所有问题 。其实能解决大多数人的主要问题就很好了 。
好事不出门 。坏事传千里 。很多投保人在理赔以后都会小心翼翼的跟我说“这事你别跟别人说了 。尤其是我身边的朋友” 。所以每年保险行业1万多亿的理赔款 。多数人其实是不愿意透露的 。而并不多的拒赔案例 。通过自媒体等途径非常容易快速传播开来 。
“理赔是理所应当 。而拒赔那一定是保司骗人 。”这种观点符合普通常人的思维逻辑 。
当然 。代理人队伍业务能力参差不齐 。对产品夸大其词、故意隐瞒告知内容 。诱导+误导销售现象也是很大一个原因 。目前越来越多的高层次人群加入保险行业 。已经让保险队伍有了很大的提升 。以后专业度不够的必定会慢慢淘汰 。
其他观点：
拆穿理疾险5大谎言 。别被骗了
拆穿谎言之前 。我们先来谈一下什么是重大疾病——“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：
病情严重
会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活 。
治疗花费巨大
此类疾病需要进行较为复杂的药物治疗或手术治疗 。需要支付昂贵的医疗费用 。
正因为如此 。投保人常常将重疾险作为自己购买的第一张保单 。然而 。当你面对几十种疾病名称；次标准体等专业术语；如何说出自己的病史才叫如实告知在这种时候 。保险公司代理人或者理财师可能会为你提供一些投保箴言或建议 。有一些是标准的“话术” 。更多则是关于术语的解释 。你会一遍又一遍地听到 。另外 。你周围好心的同事、家人和朋友们 。也会对你喋喋不休他们购买保险的经验和心得 。但这些话有多少是可以相信的呢？
谎言1
重疾险保障的瘸种尽量越多越好 。
这里有一组数据 。科隆再保险公司(Gen Re)早在2007年底发布的《重大疾病调查2007》的报告显示：尽管重疾险保单最多可以包括40种或更多种疾病 。但是96.5%的理赔集中在10种疾病上 。在这一数字中女性为97.7%．其中癌症理赔率占84.4% 。
目前 。各家保险公司的重大疾病保险基本上都在20种以上 。以28-35种最为常见 。由此可见 。不是一定要选择病种多的重大疾病保险才好 。投保人可以结合自己的家族病史、保险公司的信誉、费率等因素 。综合考虑 。
谎言2
我们都知道 。新医改的出台将使我国的基本医疗保障体系进一步完善 。为实现人人享有基本医疗卫生服务 。以及全体人民病有所医的长远目标提供了制度保障 。但是即便新医改的报销范围扩大后 。个人自费部分仍要占45%-55%左右 。社会保险解决的只是一部分医疗费用问题 。
专家指出 。三分之一的癌症治疗费用是直接的 。其余的费用则是间接的 。换句话讲 。在整体费用中 。我们个人除了要负担差不多一半的直接费用外 。还要承担整体费用中三分之二的间接费用 。
直接费用包括：因治疗疾病而产生的花费 。
间接费用包括：因疾病造成的近几年的收人中断或者永久中断；配偶因照顾对方而在一段时期内收入减少损失；后续保养、恢复而额外增加的医疗保健 。因身体状态下降而产生的雇工费用等 。
重大疾病保险解决的问题——医疗费用和经济损失补偿 。
李女士因乳腺癌住院治疗 。实际花费是30万元 。其中社会保险报销了18万元 。如果说李女士已经投保了重疾险 。保险金额是100万元 。那么李女士会一次性获得100万元的重疾险理赔金 。
这100万元的理赔金 。～方面是为了解决实际花费中 。个人承担的部分——即12万元（30万元-18万元） 。另一方面 。即剩下的88万元（100万元-12万元）．是为了解决因为李女士患病后的收入损失 。以及给家庭带来的一些其他新增费用 。
简单地总结一下 。重大疾病保险的保障主要有两方面的用途：一是解决病人被确诊重大疾病后治疗所花费的高额医疗费用；二是为病人患病后提供经济保障 。尽可能避免病人的家庭在经济上陷入困境 。
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