这个说法 。以及相应的银行措施 。会造成以下几点影响：
1）虚拟币交易者更难利用国内的银行系统进行出金出金操作 。
2）在虚拟货币渠道 。反洗钱反行贿加强了力度 。
3）由于这次银行的禁令 。和相应省市执行关闭比特机矿机的操作 。会造成我们在虚拟币衍生金融市场的整体回撤 。对于相关的金融工具触及的生产力、就业和资本提升 。可能会有不利的影响 。
这次禁止 。行政命令的色彩比较大 。并没有从法理上禁止 。
因为法律上禁止 。要通过立法审议 。包括全国人大的审核 。一方面效率慢 。一方面也不一定就能得到压倒多数的赞成票 。反而暴露了完全禁止的难以执行 。
从信息来看 。目前主要是监管会议和口头警告为主：
“虚拟货币交易和投机活动已经扰乱了经济和金融系统的正常秩序 。它们增加了非法跨境转移资产和洗钱等非法活动的风险 。”
这次主要措施是通过银行体系的窗口指导交易管制
目前 。虽然比特币已经不存在国内交易平台 。可是位于海外的虚拟币交易平台 。仍然提供了各类P2P的出金和入金渠道 。
个人用户仍然通过这些渠道获得比特币或将虚拟币换成人民币 。
主要的渠道是个人间的微信转帐 。支付宝转帐 。以及银行卡转账 。
广义来说 。现在的微信转帐 。支付宝转帐 。最终还是对应到中国境内的各类银行当中 。
那么 。如果各大银行宣称不再接受虚拟币间接交易 。就意味着要加强监管 。对于个人间的转帐目的性和来源进行监管 。
锁定长期从事虚拟币交易的银行帐户或支付宝帐户等 。一旦有所异动 。则可以运用银行帐户管控数据 。
向金融监管机关举报帐户行为 。或者配合监管机关动作 。对帐户进行冻结 。
由于这是银行内部的金融控制 。并不受法律条款影响 。行动迅速 。
一旦被银行侦知你的帐户资金流与虚拟币有关 。就可以冻结帐户 。给个人带来许多麻烦 。
当然 。由于该行为并没有法律支持 。
作为个人用户 。
也可以通过法律手段要求银行解锁帐户 。
举证自己的帐户操作与虚拟币无关 。
或者非关键干系人 。并非行贿 。洗黑钱所得 。
就算举证成功了 。
也会影响巨大 。
极大地支援虚拟币持有者及交易者的信心 。
当然 。这个措施也是双刃剑 。
国内银行禁绝了虚拟币相关操作后 。
是否有资产流向国外银行帐户 。或者国外银行的离岸帐户 。并不受人民银行直接指导的情况下 。
是否会造成银行存款流失呢 。
因为 。目前中国居民每年可购买外汇5万美元 。如果通过这笔许可将人民币转移到外币帐户 。必然会对国内的银行业有所影响 。
反行贿 。反洗钱力度加大
人民银行对对虚拟币交易的理由很多 。主要包括：
避免金融资产外流；
反逃税反行贿反洗钱；
保证人民币的金融交易范围 。保证数字人民币尽快上岸 。
勿须置疑 。去中心化的各类虚拟币 。最大的问题就是难以监管 。
一旦用户习惯采用虚拟钱包 。
很难象原有的金融系统那样实施冻结帐户 。强制还款等措施 。
甚至没法收税 。
这几年以来 。
通过下调取现力度 。严控发票报销 。以及统一报税等措施 。
我国对于个人金融帐户的管控力度日益加大 。
国税局的作用越来越倾向美国的联邦税务局那么强大的功能 。
文章插图
同时 。通过数字货币的发现 。
与人民银行相结合 。税务部门可以把每个人的每一笔现金流掌握在手中 。
随时进行税务审计 。
相信不少人都会有几个回答不上来的问题 。
而虚拟货币去中心化 。加密 。难以监管的特征 。
与税务局的要求背道而驰 。
所谓枪打出头鸟 。
它不打击你岂不是少了钱袋子 。
所以 。
随着数字货币的加快推出 。
虚拟币还会受到下一阶段的打击 。
加强监管的坏处
前面说过 。加强监管的第一个坏处 。是有可能将一部分有意愿参与虚拟货币的资金 。转移到海外银行的离岸帐户中去 。
这样一方面脱离了人民银行的监管 。另一方面也会造成相应的金融资本流失 。
另一方面来看 。
全球的虚拟币的交易已经形成了8万亿到10万亿人民币左右的巨大金融市场 。（以比特币为主）
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