孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害 。
原因在双方信息不对称贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定 。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？
受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因 。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势 。
钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理 。
陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位 。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导 。
两种还贷方式比较1、计算方法不同 。
等额本息还款法 。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息 。
等额本金还款法 。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，2、两种方法支付的利息总额不一样 。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；3、还款前几年的利息、本金比例不一样 。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大（有时高达90%左右），“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右 。
4、还款前后期的压力不一样 。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多 。
工薪族购房的两种贷款方式工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式 。
（一）用公积金贷款购房 。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建设银行房地产信贷部门发放 。宁德市规定最高贷款限度为3万元，贷款偿还最长年限7年 。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工 。贷款条件是：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充），有偿还贷款本息的能力，同意办理住房抵押和保险 。贷款额度在可贷额度和最高限度内，根据具体情况确定 。
贷款本息是如何偿还的呢？偿还时采用每月等额均还的方式 。还款方式：每月偿还贷款本息=贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] 。
（二）用“按揭”贷款购房 。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭”贷款 。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，故选得当，才能享受按揭贷款，但它与公积金贷款相比，利率较高 。按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款基本相同 。可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍 。贷款限额不得超过房价的70％，贷款最长偿还期限20年 。
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