平安银行需要申请者月工资3000元以上,并且不需要提交具体用途的相关资料 。
工行要求税前年工资不低于6万元,也就大致相当于月收入要在5000元以上 。
中信银行客服称,信用贷客户收入要月均大于5000元 。
华夏银行易达金业务只需要身份证明、收入证明,但是需要填写用途 。
渣打银行的现贷派也只需要有稳定的收入,月收入在5000元以上,并且提供3个月的银行流水即可,在发放贷款后需要提供发票或POS机刷卡记录 。
民生银行和招行的要求相对比较严格,招行称“只有金卡客户、代发工资客户、12个月日均余额在30万以上的客户才能享受 。”该行客服人员介绍,目前信用贷有两种方式,一种是开通消费递,资料审核通过后,银行会提供给客户一张卡,用于消费领域直接刷卡 。另一种是确定用途后,例如装修,银行根据装修合同把钱直接打给装修公司 。
民生银行客服称,该行的信用类贷款要求比较高,只有几类人士可以申请贷款,包括党政机关公务员、事业单位、垄断企业(民生银行代发工资的企业优先),以上三类副科级及以下职位需要在该单位工作满两年,另外还有律师、会计师、工程师等职业,最后一类是在民生银行有住房按揭并具有良好信用的客户 。
额度方面,渣打银行可以贷款8000元-50万元不等 。花旗银行最多提供信用类贷款30万元 。一般情况下,能够贷10万元左右 。该行的信贷人员称,如果是月工资5000元,缴纳公积金不到1000元的情况,只能贷出5万元的现金 。“外资行的贷款额度门槛比较高,如果想贷多一些款的话,要求会比较多”,一位股份银行的信贷人员告诉采访人员 。
平安银行最多可以贷款15万元,房贷授信产品最高可以贷款30万元 。“但是北京只有两家网点可以做此类业务”,贷款专员称 。
工行贷款最高额是年收入的1.5倍、不超过30万元 。
中信银行客服人员称,信用贷可借款额度最少9000元,最多是工资的20倍,但是要看提交资料后,系统审核具体的数额 。
招行称,信用类贷款额度最高不超过300万元,按12个月的资产乘以50%然后减去信用贷款等常规项,最后确定额度 。
利率也要“看人下菜”“我们提供的信用贷利率至少在基准利率基础上上浮10%,但是这要看支行对您的信用评估后确定”,招行业务人员称 。
“看人下菜”几乎是每个银行的统一标准 。个人信用不同、资质不同,得到相应的贷款额度和利率都会不同 。
“一般来讲,公务员、医生这样的职业,贷款的利率就会相对较低”,一位股份制银行的业务人员告诉采访人员 。
平安银行贷款专员介绍,该行为信用卡客户提供的无担保无抵押贷款,利率在每月1.27-2.27分之间,年利率大概在14%左右 。房贷授信类贷款利率偏低,大概在年利率10%左右 。
华夏银行易达金业务利率是0.7%/月,兴业银行用于旅行的信用贷一年利率8%,超过一年则为9%,中信银行每月要交总额度的0.85%作为手续费,花旗银行贷款的年利率在10%左右 。
渣打银行称,目前利率方面会根据客户的情况给出一定的优惠,如果贷款额度在20万元-30万元,月利率为1.45%,年利率为17.4% 。
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