企业或个人想要贷款，面对银行首先接触的就是信贷员 。大多数人通过房屋贷款或消费贷款与银行信贷员有过接触，对于信贷员的了解，通常知之甚少 。事实上，信贷员每天要做的工作很多——联系贷款客户、帮客户提交申请资料、忙着做调查、写调查报告 。信贷员是联系贷款人和银行的纽带，为有贷款需求的客户提供指导 。针对目前贷款难的现状，笔者特别采访了广州邮储银行三名富有经验的信贷员，了解他们从事信贷业务的酸甜苦辣，并向我们传授如何从银行顺利贷款的秘诀 。据了解，不少有贷款需求的客户，并不了解银行的关注点有哪些，在这样的第三方融资服务平台，其中一项服务就是：帮助企业“三过”难关——过话术、过现场、过材料，为客户提供一站式的融资帮助，顺利通过银行信贷员的调查 。
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转变观点“我要赚钱，我才贷款”
年，邮储银行开始经营贷款业务，孔生就开始从事信贷员工作，他伴随着邮储一起成长 。而在2008年以前，邮储银行还是只存不贷的储蓄银行 。
在接受了3-4个月的培训后，孔生开始正式上岗成为信贷员，他还清楚记得第一次审贷会的情形：行里三个领导列席，问贷款人资质的相关问题 。由于刚刚接触信贷工作，对各行各业的经营模式、上下游采购关系都不太熟悉，孔生对于领导的提问丝毫答不上来 。第一次被审贷会问的时候，被问到想哭 。
在师傅的带领下，孔生开始展开各行各业的调研，了解各行各业的风险点，把握客户处于行业中的水平 。“每个行业都有自己的亏损点、平均利润率，要了解销售额多少才能达到盈亏点以上，在盈亏点徘徊的是中等客户、在盈亏点以下的客户就要回避 。”孔生表示，成为一个信贷员，可以令自己用最短的时间了解各行各业的情况，此前自己没有看新闻的习惯，但是出于职业需求，就强逼自己看报纸，用手机、网页浏览新闻，了解各行各业的资讯和国家政策导向 。
很快，孔生成长为一个优秀的信贷员，在其擅长的商务贷款领域，几年来业绩都在全行排名靠前 。作为一个已有多年工作经验的信贷员，孔生对产品十分熟悉，他表示邮储银行主要经营的两款信贷产品各有特色，其中小额贷款无需抵押，为邮储银行首推，虽然目前各大银行都有同样的产品，但其优势仍十分明显，因为邮储银行的审批速度快，优化了流程时间，正常3天之内就可以放款，能满足小微企业“资金需求急”的融资特点；同时由于小额贷款是邮储银行的主打产品，因此邮储银行对小额贷款的客户是重点关注的 。
对于个人商务贷款，孔生表示，这款产品的优势在于在授信额度内可以循环使用，随借随还 。企业可以根据销售淡旺季情况随时支用，由于未使用的贷款额度不计息，所以能很大程度上降低企业的融资成本，等同经营的流动资金一样 。
孔生表示，客户到银行申请贷款，要想顺利申请贷款，首先要配合信贷员工作，由于不少客户不熟悉贷款流程，会对提供大量的贷款资料感到不耐烦 。另一方面，客户要转变观点，不应觉得是“因为没钱用才来银行借贷”，由于银行是借资金给客户周转、扩大生产，所以应该是“我要赚钱，我才贷款” 。懂得赚钱的人，才会懂得贷款 。通常，在融资的帮助下，能比同样规模的同业赚得多 。
孔生表示，银行借贷给客户，主要的根据是信用度、经营状况和现金流 。客户首先要注意自己的信用度，目前的信用环境和征信平台已很完善，但不少人注重贷款还款准时，却不重视信用卡还款，经常会出现逾期，而信用卡也是一个信用的评判标准，会影响到征信记录 。
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