有必要买储蓄型保险吗 普通家庭有必要配置储蓄型保险吗

尽管我们很多人都不想买保险甚至对保险有本能的排斥,但也不得不承认,我们每个人都是有保险需求的 。比如在生病时肯定都希望有医疗、重疾等保险保障,在退休后也肯定希望有养老保险的保障 。
【有必要买储蓄型保险吗 普通家庭有必要配置储蓄型保险吗】不过 , 有保险需求却不一定要什么保险都要买,尤其是对于普通家庭来说,哪怕是希望各种保险都配齐,可能也没有那样的经济实力 。那么 , 作为一个普通家庭,是否有必要配置储蓄型保险呢?

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普通家庭有必要配置储蓄型保险吗?储蓄型保险顾名思义 , 就是以储蓄为主要目标的保险产品 。这类保险产品比较注重资产的增值 , 而能提供的保障比较少,比较典型的储蓄型保险就是增额终身寿险 。
首先,从如何配置保险来看 。保险的主要功能,最重要的还是它的保障功能 。保险的保障功能,就是投保人在出现一些意外、健康等风险时,可以获得一定的经济补偿,降低风险所造成的损失 。
而且为了获得这些经济补偿,只需要付出较少的保费 。也就相当于用少量的保费就能将潜在的较大风险给转移出去 。
对于储蓄型保险来说,保障的功能是比较弱的,它所能提供的保障,基本上只能在它的收益范围内 。就比如我们把钱存在银行 , 能获得的保障除了本金不会亏外 , 就是还能拿到一定的利息 。储蓄型保险能提供的保障,跟把钱存在银行差不了太多 。
所以,对于普通家庭来说,如果要配置保险产品,储蓄型保险可以配置,但不是最优先配置的 。
因为普通家庭最需要的保险,是那种可以用较少的支出来预防较大风险的保险产品,比如百万医疗险、重疾险、意外险等等 。
毕竟普通家庭一般经济实力较弱,在保险方面的预算支出可能本就不是很多,而且普通家庭抵御风险的能力也比较差,更需要有能保障性强的保险来降低风险 。
而储蓄型保险,不仅保费较高,而且保障能力也比较弱,所以在保险配置上不是普通家庭的首选 。
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其次 , 从理财角度来看 。在必要的保障性强的保险都配置了后 , 如果仍然有闲置的资产需要处置,那么储蓄型保险就可以作为选择之一 。
储蓄型保险的最大功能,是可以满足人们的资产保值增值的需求,作为一种能让资产增值保值的保险产品,它主要有以下几个优点 。
1、风险低 。储蓄型保险属于保本型产品 , 只要不提前退保就不会亏,持有超过一定年限后,哪怕是退保也不会亏 。就算保险公司破产倒闭了,保险合同仍然有效,此时保险合同的履行职责 , 会由接管破产保险公司业务的保险公司来承担 。
2、收益稳定 。购买储蓄型保险 , 基本可以锁定一个长期的稳健收益率 。以增额终身寿险为例 , 长期的年化收益率可以达到3%—3.5%之间,收益率写进合同 , 可长期保持稳定 。
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3、与同类型产品相比可能有更高的收益 。跟储蓄型保险同类的产品,无非就是银行存款、国债这些收益稳健的产品 。
虽然储蓄型保险的收益率也就3%—3.5%之间 , 但由于储蓄型保险的收益率是按照复利计算的,所以从长期来看,储蓄型保险的收益,比同样收益率的存款、国债等产品是要更高一些的 。

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