文章插图
一、贷款金额
住房公积金贷款额度为以下四项的最低值：
1、根据还贷能力、信用状况确定的贷款限额 。即：
（1） 借款人贷款额=（借款人公积金月缴额/月缴存比例+配偶公积金月缴额/月缴存比例）×个人还贷能力系数（0.5）×贷款期限（月）×信用系数（1） 。
（2）借款人公积金贷款月还款额不超过借款人及其配偶公积金月缴存基数之和的50%，等额本金还款方式按首月月还款额计算 。
（3）借款人夫妻双方名下有商业贷款、担保或者其他负债等影响其还贷能力的因素，管理部根据实际情况综合考虑，适度减少贷款额度 。
2、按照当前借款人及配偶账户余额一定倍数（目前暂定为20倍）确定的贷款限额，即：
借款人贷款额=（借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×20
3、根据房屋总价（不含双气、契税、维修基金及车位）的一定比例、担保方式及剩余房款确定的贷款限额 。其中，购买首套房最低首付款比例为20%；购买二套房最低首付比例为40% 。
4、正常缴存住房公积金双职工贷款最高限额不得超过60万元，单职工不超过40万元 。在符合还贷能力要求的前提下，“二孩”家庭双职工贷款最高限额不得超过70万，单职工不得超过50万元；“三孩”家庭双职工贷款最高限额不得超过80万，单职工不得超过60万元 。贷款额度为5000元的倍数 。
二、贷款年限
原则上贷款期限为借款人至法定退休年龄，最长不超过30年；存量房（二手房）贷款年限最长不超过20年 。贷款期限要严格按照身份证上记载时间计算，精确到月 。
法定退休年龄男职工60周岁，女工人50周岁，女干部55周岁，女处级干部60岁 。
对申请延长贷款年限的，管理部可结合借款人实际情况在退休年龄基础上适度延长1-5年 。
三、贷款利率
现行利率为1至5年（含5年）月利率2.1667‰（年利率2.6%）；5年以上月利率2.5833‰（年利率3.1%）；对购买第二套改善型住房的，1至5年（含5年）月利率不低于2.52‰（年利率3.0250%）；5年以上月利率不低于2.9792‰（年利率3.575%） 。
四、担保方式
1、公积金贷款担保方式分为住房抵押和保证两种 。借款人可根据自己的实际情况，经公积金管理机构同意后，自行选择一种或几种担保方式（二手房担保方式必须为所购房抵押担保） 。
2、（1）住房抵押担保是指以借款人或第三方提供的,经公积金管理机构认可的100%产权住房作为抵押物的一种担保方式，职工在尚未还清住房公积金贷款的情况下，抵押物中途原则不得变更；
（2）保证担保是指公积金管理机构认可的第三方承诺在借款人不能偿还贷款时,按借款合同约定承担连带责任的一种担保方式 。
五、房屋套数认定
住房公积金缴存职工申请住房公积金贷款时，职工家庭（含未成年子女）没有住房且没有使用过住房公积金贷款的，执行首套房住房公积金贷款政策；有一套住房或使用过一次住房公积金贷款的，执行二套房住房公积金贷款政策；不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款 。
注意：
【邢台公积金贷款指南】1、有下列情形之一的，执行首套房贷款政策：
职工家庭名下无住房公积金贷款记录且无自住住房的，执行首套房公积金贷款政策 。
2、有下列情形之一的，执行二套房贷款政策：
（1）职工家庭首次申请使用住房公积金贷款购买住房，在我市住建房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套住房的；
（2）职工家庭有一次住房公积金贷款记录且无自住住房的；
（3）职工家庭有一套住房，使用过一次住房公积金贷款，但为同一套住房的；
（4）通过查询征信记录、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套住房的 。
3、有下列情形之一的，不得申请住房公积金贷款：
（1）职工家庭有两套及以上住房的；
（2）职工家庭已使用过两次住房公积金贷款的；
（3）职工家庭有一套住房，使用过一次住房贷款，但非同一套住房的 。
六、还款日期
借款人购买首套或第二套改善型住房时，银行贷款发放后第二个月进入还款期 。借款人自贷款划转的次月开始，按月偿还贷款本息，还本付息日期为借款合同约定日期 。
七、个人征信
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