??杨某说 ， 2016年10月 ， 他按照小贷公司的要求 ， 前往汉中市住房公积金管理中心城固县管理部 ， 对方现场将一个装着各项材料的文件袋交给他 ， 然后让他独自一人去业务大厅递交资料、办理业务 ， “城固县管理部没通过我的申请 ， 过了一两周 ， 小贷公司又带我去汉中市住房公积金管理中心 。”他将别人准备好的材料递交汉中市住房公积金管理中心后 ， 审核顺利通过 。11月初 ， 20万元贷款发放 ， 小贷公司、贷款中介等拿走了4万元 ， 他实际到手16万元 。
??李某军为什么要为他提供担保?杨某说 ， 小贷公司称必须要找有公积金的人做担保人 ， 才能放贷 ， “别人都不愿意帮忙担保 ， 只好找了李某军 。”公积金贷款下来后 ， 按照二人约定 ， 他借给了李某军5万元钱 ， 截至今日 ， 这笔钱仅还了一两万元 。
??杨某说 ， 他每月工资2000余元 ， 因为自身经济能力较差 ， 导致后来无力偿还公积金贷款 ， 造成了逾期 ， “汉中市住房公积金管理中心已经把我起诉 ， 目前我的银行账户都被冻结了 。”
??担保人：同一单位咋能有两个审核标准?有人勾结第三方公司违规放贷
??汉中市住房公积金管理中心公开信息显示 ， 2019年8月1日 ， 李某军、孙某洁被列入汉中市住房公积金2019年第二批失信黑名单 。
??刘先生说 ， 作为“假资料申请下真贷款”事件的受害者 ， 银行卡被冻结近两年时间对他的生活影响巨大 ， “为了维权 ， 我东奔西跑收集证据 ， 多次向公积金中心投诉相关问题 ， 但始终石沉大海 。直到向纪检监察部门投诉后 ， 警方才进行了立案 。”
??“从李某军、孙某洁等人的判决书来看 ， 我怀疑‘公积金中心工作人员勾结第三方公司违规放贷’一事已持续多年 。”刘先生说 ， 李某军在法庭辩称“公积金管理中心的工作人员伙同案外人侵吞他的贷款6万元 ， 他实际到手的借款只有15万元” ， 明显能反映出 ， 李某军对“公积金中心的工作人员勾结外部第三方公司违规放贷”一事知情 ， 且使用了虚假资料 。另外 ， 杨某多张信用卡逾期 ， 应该存在征信问题 ， “不论是否使用假资料 ， 他从银行都贷不了款 ， 但为啥能从公积金中心成功贷款?”汉中市住房公积金管理中心城固县管理部是汉中市住房公积金管理中心的下属单位 ， 杨某的公积金贷款申请没有通过城固县管理部的审核 ， 却通过了汉中市住房公积金管理中心的审核 ， “同一个单位怎么可能有两个审核标准?”
??“按理说 ， 警方立案 ， 孙某结清还清贷款 ， 这件事对我来说就过去了 ， 但这件事毕竟影响了我近两年的生活 ， 我希望有关部门能有一个调查结果 。”刘先生说 。
??2022年12月 ， 华商报采访人员就上述情况联系汉中市住房公积金管理中心法规科 ， 工作人员称将向领导汇报后回复 。2023年1月3日下午 ， 工作人员回复称 ， 已将案件及相关材料移交纪检监察部门 ， 公积金中心拒绝接受媒体采访 。
??行业人士：放款机构会与第三方机构合作 通过“口子”为没资质的人放贷
??2022年12月中旬 ， 华商报采访人员联系到一位多年从事金融行业人士 。他说 ， 在信用卡逾期、征信不好的情况下 ， 必须要通过公积金等渠道才能进行贷款 ， 这些渠道在金融行业内部的行话叫“口子” 。“口子”往往是放款单位和第三方机构业务合作产生的 ， 由第三方机构与放款单位签订合作协议 ， 由专人对接开展相关业务 。
??该人士介绍 ， “口子”大体有非垄断和垄断两种 ， 非垄断性的会有多家第三方公司有办理渠道 ， 垄断性的则在某辖区仅由一家第三方公司专营 。不同“口子”的手续费等价格不同 ， 由第三方机构收取 。
??虽然“口子”的存在严格意义讲属于违规 ， 但放款机构、第三方机构、资料造假方、贷款方等在该灰色产业链中均可获益 ， 因此比较普遍 。如果贷款方最终无力偿还 ， 放款单位也可以通过上征信、走司法审判等途径托底 ， 因此大方向上都能盈利 ， “坏账”的规模能最大程度控制 。如果贷款方最终无力偿还债务 ， 就需要根据放款单位和第三方机构的合作协议 ， 判断谁来承担损失 。
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