国家贷款利率是多少如何评价贷款的质量?，征信不好怎么贷款 _睿知

如何评价贷款的质量？什么事贷款的五级分类？
贷款质量可参照应收账款质量分类管理。贷款的种类很多，下面列出其中一种：根据贷款的风险程度，分为正常贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。正常贷款是指贷款人能够履行合同并完全把握按时足额偿还本金的贷款。关注类贷款是指借款人目前虽有能力偿还本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素的贷款。次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，其正常经营收入已不能保证足额偿还本息的贷款。可疑贷款是指贷款人不能足额偿还本息，即使实施抵押或担保，也一定会造成一定损失的贷款。损失贷款是指在采取了所有可能的措施和所有必要的法律程序后，本金和利息无法收回或只能收回一小部分的贷款。

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如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？
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商业银行对贷款质量如何评价？对借款企业信用分析
贷款银行的信用审核，贷款给信用等级较高的企业会提高贷款质量。1.贷前会计数据的审核与分析。贷款前，商业银行必须对贷款企业的信用状况和偿债能力等会计资料进行审核和分析。为了保证分析的全面性，会计数据的来源可以有多种渠道，以便相互验证，提高会计数据的客观性和完整性。二。贷后会计监督管理商业银行确定信贷对象和授信额度后，即可与企业签订贷款合同，发放贷款并进行相应的会计核算和监督。商业银行在会计核算中可以采用谨慎性原则，预先估计可能发生的损失和费用。比如，商业银行可以对不良贷款和不良贷款计提拨备。商业银行在提取各项准备金的同时，应定期编制应收贷款账龄分析表或清单，从中可以发现哪些贷款仍处于安全期，哪些贷款有收不回来的危险，从而确定相应的催收措施。此外，商业银行应定期和不定期对贷款企业的会计信息进行监督和分析。分析企业贷款使用情况，监督企业是否按合同规定的用途使用贷款；分析企业在生产经营过程中的偿债能力和盈利能力，以确定是否提前收回贷款或新增贷款。在分析贷款对象的偿债能力和盈利能力时，必须特别重视对贷款对象盈利质量的分析。质量包括企业利润的真实性和利润实现的程度。后者可分为短期利润质量和长期利润质量。短期利润质量是判断企业从一个会计期间开始按照权责发生制原则实现的会计利润的实现能力，它代表会计利润与按照权责发生制原则实现的现金流量之间的差异程度。长期利润质量是指企业在各个时期保持利润稳定增长的能力，强调利润的稳定性和可持续性。主要受会计政策稳健性、利润构成和研发费用等特殊费用的影响。在分析利润的构成时，首先要关注营业利润在总利润中所占的比重和变化趋势。营业利润要占净利润的比重大，否则就说明企业利润结构不合理，长期利润增长趋势不够稳定，长期利润质量自然不高。商业银行不仅要重视贷前的会计分析，更要重视贷后的会计监督。从某种意义上说，后者比前者更重要。三。贷款的破产清算会计管理。一旦发现企业长期不能按时偿还债务，对商业银行继续违约将更加不利。商业银行应及时向人民法院申请宣告企业破产还债，并提交企业当期会计报表和其他资料，如资产负债表、债权债务清单等。2.在企业申请和解整顿阶段，商业银行应当密切监督企业的生产经营活动，并通过债权人会议认真审阅和阅读企业的和解协议(草案)和整顿方案，以判断企业在和解整顿阶段是否存在继续损害债权人利益的行为。如有此类行为，应立即请求人民法院中止和解整顿程序，转入破产清算程序；如果企业和解重组情况好转，商业银行要帮助企业渡过难关，及时走出困境，以利于贷款的回收。3.在企业破产清算阶段，商业银行作为清算组成员，应当对企业财产、债权债务进行全面清查，并特别注意对企业无效分配财产行使追索权。企业故意处分其财产和债权
采用以风险为基础的五类方法，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；贷款质量分类以评估借款人的还款能力为核心；分析借款人的还款能力，需要分析借款人现金流量、财务状况、影响正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0 。关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5% 。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50% 。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100% 。
如何客观评价一份银行贷款质量五级分类的审计报告，应该从什么方面入手风险分类一般是定性和定量分析相结合的方式。银行对此有自己的计算口径，而且属于内部资料，不需要外部进行公开评价的

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如何提高贷款质量？您好，提高贷款质量从：1.转变经营管理理念,由贷款管理向风险管理转变,建立一套行之有效的贷款风险分析、控制与防范…2.建立完善的信贷人员“进出”机制,始终保持信贷队伍的高效性、专业化,切实提升信贷人员整体…3.坚持审慎经营的原则,严格选择贷款客户,加强对借款人的监督和检查,及时了解借款人的生产经营…4.持续优化信贷结构,扎实做好信用工程,确保信贷资金的投放张弛有度;5.严格执行“贷款三查”制度,切实做到“五岗”分设,“三权”分立,形成相互制约、相互监督如果急用钱，可以考虑通过贷款缓解压力，同时也要量力而行。现在申请贷款的方式很多，您可以通过抵押申请银行贷款，更方便的方式是申请个人信用贷款，建议您选择正规平台，保障您的个人利益及信息安全。推荐使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花消费类贷款，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。。
【国家贷款利率是多少如何评价贷款的质量?，征信不好怎么贷款】