政策|村镇银行、保交楼、影子银行…银保监会回应热点问题
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针对中小银行风险化解、“保交楼”、影子银行等热点问题，银保监会近日做出了集体回应 。
7月21日晚间，在“2022年上半年银行业保险业运行发展情况”新闻发布会上，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相，政策研究局负责人叶燕斐，统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞出席并做出解答 。
綦相介绍，今年上半年，人民币贷款同比多增9192亿元，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元 。普惠型小微贷款、基础设施贷款、居民消费贷款、制造业贷款等重点领域均有稳步增长，其中，基础设施贷款增加2.6万亿元，居民消费贷款增加1589亿元，制造业贷款增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元 。
风险防控方面，綦相表示，银保监会处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元 。同时，持续压降高风险影子银行业务，上半年委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元 。
一周三次谈及“保交楼”：研究资金硬缺口方案对于“保交楼”事件，刘忠瑞回应称，银保监会将主动参与合理解决资金硬缺口方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付 。同时，指导银行做好客户服务工作，加强与客户沟通，依法保障金融消费者的合法权益 。
这已经是银保监会一周之内第三次公开提及“保交楼”，7月14日及17日，银保监会有关部门负责人均对此有过回应 。
刘忠瑞透露，今年6月，房地产贷款新增2003亿元，上半年，银保监会通过有序做好房地产行业融资、满足居民合理购房需求、支持住房租赁市场发展、落实差别化住房信贷政策，推进房地产市场平稳有序运行 。
在接下来的房地产信贷政策中，银保监会仍将坚持“房住不炒”定位，满足房地产企业合理融资需求，支持租赁住房建设，支持项目并购重组，满足刚需和改善性客户住房需求 。
【政策|村镇银行、保交楼、影子银行…银保监会回应热点问题】据介绍，在稳定房地产行业方面，银保监会主要采取以下四方面的措施：
一是有序做好房地产行业融资 。在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务，6月份房地产开发贷款新增522亿元，同时发挥好并购贷款等工具的作用，以及资产管理公司的专业优势，配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作 。
二是满足居民合理购房需求 。银保监会会同人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点，指导银行提高按揭贷款审批效率，目前放款速度已经达到2019年以来的最快 。优化新市民住房金融服务，支持好刚需和改善型客户需求 。目前按揭贷款中90%以上是首套房贷款 。
三是支持住房租赁市场发展 。牵头发布了《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》，将保障性租赁住房贷款从房地产贷款集中度中剔除，提升银行投放保障性租赁贷款的积极性，目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9% 。
四是落实差别化住房信贷政策 。指导各派出机构配合地方政府从实际出发优化房地产政策，因城施策做好房地产相关工作，促进房地产市场平稳健康发展 。在金融部门的积极配合下，购房利率逐步下行 。
谈中小银行问题：上半年累计处置不良贷款5945亿在村镇银行相关问题方面，綦相指出，河南、安徽5家村镇银行事件爆发以后，银保监会多次公开表示，要严格依法依规，以事实为依据，以法律为准绳进行处理 。银保监会明确，凡依法合规办理的业务均受到国家法律的保护 。
“前期，有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告 。大家也关注到，今天上午河南、安徽相继发布公告，启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作 。目前，相关工作正在稳步推进过程中 。”綦相介绍，下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险 。
此外，綦相还专门提到了中小银行问题 。
“因为种种历史原因，中小银行积累了一些风险，受到了社会广泛关注 。今年以来，银保监会牢牢把握稳中求进工作总基调，扎实推进中小银行改革化险 。”在介绍中小银行风险处置进展时，綦相表示，银保监会主要开展了以下四方面的工作：
一是健全公司治理 。推动党的领导和公司治理有机融合，目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制 。加大对股东股权的监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构 。银保监会也在开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管 。
二是推动深化改革 。深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程 。今年4月，浙江农商联合银行已经正式开业，标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段 。
三是稳步推进风险处置 。我们持续摸排中小银行实际风险底数，大力推进不良资产处置 。上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元 。监管部门也支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力 。特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险 。举个例子，比如我们批准了中原银行，吸收合并了洛阳银行、平顶山银行以及焦作中旅银行，这标志着城商行风险化解取得阶段性进展 。
四是多渠道补充资本 。资本是银行抵御风险的重要防线 。今年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本 。上半年，经国务院批准，已经向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元额度，同时指导中小银行统筹内源性资本补充，借助市场化补充资本，鼓励引进符合条件的各类社会资本，也包括外资，提高中小银行资本水平和质量 。
“总体来看，我国中小银行总体运行是平稳的，风险是可控的 。”綦相表示 。
谈“影子银行”：野蛮扩张势头已经得到遏制拆解高风险“影子银行”一直是银保监会近年来的工作重点 。
“受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，我国高风险‘影子银行’呈现出与全球其他经济体不同的特点 。主要体现在类信贷，类信贷‘影子银行’本质是贷款，但未按贷款监管，而且透明度较低，资金池运作是‘影子银行’最大风险隐患 。“刘忠瑞指出 。
刘忠瑞介绍，我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元，野蛮扩张势头已经得到遏制 。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿左右 。信托贷款较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势 。
刘忠瑞进一步指出，受国内外复杂形势的影响，经济下行压力逐步映射到金融领域，呈现出新老问题交织的特点 。部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大 。高风险“影子银行”还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来 。
下一步，他表示，银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准 。
(本文首发钛媒体App，作者｜蔡鹏程)
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