电子商务的法律法规都有哪些
随着网络的不断发展，电子商务行业也开始兴起，电子商务交易是通过虚拟网络进行的 。所以法律上对电子商务有规定 。下面是我为你整理的电子商务法律法规 。希望能帮到你 。电子商务法律法规第一章总则第一条为规范和引导电子支付健康发展，保护当事人合法权益，防范支付风险，保障银行和客户资金安全，制定本指引 。第二条电子支付是指单位和个人(以下简称客户)通过电子终端直接或授权他人发出支付指令，实现货币支付和资金转移的行为 。电子支付的类型根据电子支付指令的发起方式可分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付 。本指引适用于境内银行业金融机构(以下简称银行)的电子支付业务 。第三条银行开展电子支付业务，应当遵守国家有关法律、行政法规的规定，不得损害客户和社会公共利益 。银行与其他机构合作开展电子支付业务的，其合作机构的资质要求应当符合相关法律法规的规定，银行应当按照公平交易的原则签订书面协议并建立相应的监管机制 。第四条客户应在办理电子支付业务的银行开立银行结算账户(以下简称账户)，账户的开立和使用应符合《人民币银行结算账户管理办法》、《境内外汇账户管理规定》等规定 。第五条电子支付指令和纸质支付凭证可以相互转换，具有同等效力 。第六条本指引下列术语含义如下： (一)“发起行”是指受客户委托发布电子支付指令的银行 。(2)“收款行”指收到电子支付指令的银行；如果收款人没有在银行开户，则意味着电子支付指令确定的资金汇入银行 。(三)“电子终端”是指客户可用于发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或其他电子设备 。第二章电子支付业务的申请第七条银行应当按照审慎原则确定客户办理电子支付业务的条件 。第八条办理电子支付业务的银行应当公开披露以下信息： (一)银行名称、营业地址和联系方式；(二)客户办理电子支付业务的条件；(三)提供电子支付服务的品种、操作流程和收费标准；(4)电子支付交易品种可能存在的所有风险，包括品种的操作风险、未采取的安全措施、无法采取的安全漏洞等 。(五)客户使用电子支付交易可能产生的风险；(6)警示信息，提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交易接入工具(如卡片、密码、密钥、电子签名制作资料等 。);(7)争议和错误处理方法 。第九条银行应认真审核客户申请电子支付业务的基本信息，并与客户签订书面或电子形式的协议 。银行应按照会计档案管理要求妥善保管客户申请资料，保存期为客户撤销电子支付业务后5年 。第十条银行为客户办理电子支付业务时，应根据客户性质、电子支付类型和支付金额，与客户约定适当的认证方式，如密码、密钥、数字证书、电子签名等 。认证方法的约定和使用应符合《中华人民共和国电子签名法》等法律法规的规定 。第十一条银行要求客户提供相关信息时，应告知客户提供信息的目的和范围
第十三条客户与银行签订的电子支付协议应当包括以下内容： (一)客户指定办理电子支付业务的账户名称和账号；(二)客户应保证电子支付账户的支付能力；(三)双方约定的电子支付方式、交易规则和认证方式；(四)银行对客户提供的申请资料及其他信息的保密义务；(五)银行根据客户要求提供交易记录的时间和方式；(6)争议、错误处理和损害赔偿责任 。第十四条有下列情形之一的，客户应当及时向银行提交电子或书面申请： (一)终止电子支付协议；(二)客户基本信息发生变化的；(三)约定的认证方式需要变更的；(4)与电子支付业务相关的信息和访问工具被盗或丢失；(5)客户与银行约定的其他情形 。第十五条客户利用电子支付从事违反国家法律法规活动的，银行应根据主管部门的要求停止为该客户办理电子支付业务 。第三章电子支付指令的发起和接收第十六条客户应根据与发起行的协议发起电子支付指令 。第十七条电子支付指令发起行应建立必要的安全程序，对客户身份和电子支付指令进行确认，并形成日志文件等记录，保存至交易结束后5年 。第十八条发起行应采取有效措施，在客户发出电子支付指令前提示客户确认其准确性和完整性 。第十九条发起行应确保客户电子支付指令的正确执行，并在确认电子支付指令后，能够向客户提供纸质或电子交易收据 。银行发起执行通过安全程序的电子支付指令后，客户不得要求变更或取消电子支付指令 。第二十条发起行和收单行应确保电子支付指令的传输可跟踪、可审计、不可篡改 。第二十一条发起行和收单行应按照约定及时发送、接收和执行电子支付指令，并回复确认 。第二十二条电子支付指令需要转换为纸质支付凭证的，纸质支付凭证必须记载以下事项(具体格式由银行确定): (一)付款人开户行名称及签章；(二)付款人的名称和账号；(3)收款银行的名称；(四)收款人名称和账号；(5)大写金额和小写金额；(6)发起日期和交易序号 。第四章安全控制第二十三条信息安全标准、技术标准、业务标准等 。银行在电子支付业务中采用的应符合相关规定 。第二十四条银行应当建立有效的电子支付业务活动风险管理体系 。第二十五条银行应当根据审慎原则，根据不同客户，对电子支付类型、单笔支付金额和日累计支付金额等进行合理限制 。通过我行互联网为个人客户办理电子支付业务，单笔金额不超过1000元人民币，日累计不超过5000元人民币，但采用数字证书、电子签名等安全认证方式的除外 。为银行客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户向个人银行结算账户支付的金额不得超过5万元，但银行与客户通过约定能够提前提供有效支付依据的除外 。银行应在客户的信用额度内设定网上支付交易的信用额度，供客户选择，但信用额度不得超过信用卡的预借现金额度 。第二十六条银行应确保电子支付业务处理系统的安全性、重要交易数据的不可否认性、数据存储的完整性和身份认证
除国家法律、行政法规另有规定外，银行应当拒绝除客户本人以外的任何单位和个人的查询 。第二十八条银行应当与客户约定，及时或者定期向客户提供交易记录、资金余额、账户状况等信息 。第二十九条银行应当采取必要措施保护电子支付交易数据的完整性和可靠性： (一)制定相应的风险控制策略，防止电子支付业务处理系统有意或无意地改变数据的完整性和可靠性，具备有效的业务能力、业务连续性计划和应急预案；(二)确保电子支付交易和数据记录程序的设计在发生未经授权的变更时能够被有效检测；(3)有效防止电子支付交易数据在传输、处理、存储、使用和修改过程中被篡改，任何对电子支付交易数据的篡改都可以通过交易处理、监控和数据记录功能检测出来；(四)按照会计档案管理要求，电子支付交易数据应妥善保存在纸质或磁性介质中，保存期为5年，便于查阅 。第三十条银行应当采取必要措施对电子支付交易数据进行保密： (一)对电子支付交易数据的访问必须经过合理授权和确认；(二)电子支付交易数据应当安全保存，防止在公共、私有或内部网络传输过程中被擅自查看或非法截取；(3)第三方对电子支付交易数据的访问必须符合相关法律法规的规定，以及我行关于数据使用和保护的标准和控制制度；(4)对电子支付交易数据的访问必须进行登记，登记不得被篡改 。第三十一条银行应当确保对电子支付业务处理系统的操作人员、管理人员和系统服务提供者实施合理的授权控制： (一)确保访问电子支付业务账户或敏感系统所需的认证数据不被篡改和破坏 。这种篡改应该是可检测的，审计监督应该能够正确地反映这些篡改的企图 。(2)对认证数据的任何查询、添加、删除或更改都应通过必要的手段进行授权，并应有不可更改的日志记录 。第三十二条银行应当采取有效措施确保电子支付业务处理系统中的职责分离： (一)测试电子支付业务处理系统，确保职责分离；(二)开发和管理电子支付业务处理系统的人员保持分开状态；(3)交易程序和内部控制系统的设计确保没有任何单一员工或外部服务提供商能够独立完成一项交易 。第三十三条银行可以根据有关规定将部分电子支付业务外包给法律专业服务机构，但银行对客户的义务和相应责任不因外包关系的成立而转移 。银行应与电子支付业务相关的专业服务机构签订协议，并建立一套全面、持续的程序来管理其外包关系 。第三十四条银行采用数字证书或电子签名进行客户身份认证和交易授权的，建议由合法的第三方认证机构提供认证服务 。客户因基于该认证服务的交易遭受损失的，认证服务机构不能证明自己无过错的，应当依法承担相应责任 。第三十五条在中国境内发生的人民币电子支付交易的信息处理和资金清算应当在中国境内完成 。第三十六条我行电子支付业务处理系统应确保电子支付交易信息记录完整，并按照相关法律法规进行披露 。第三十七条银行应当建立电子支付业务运行重大事件报告制度，及时向监管部门报告危及电子支付业务运行安全的事件 。第五章错误处理
第四十条银行应妥善保存电子支付业务的交易记录，并对电子支付业务中的错误进行详细记录和登记 。记录应包括出错时间、出错内容、处理部门和人员姓名、客户信息、出错的影响或损失、出错原因和处理结果 。第四十一条因银行保管和使用不当导致客户信息泄露或伪造的，银行应采取有效措施防止客户损失，并及时通知和协助客户进行补救 。第四十二条因银行自身系统、内部控制系统或为其提供服务的第三方服务机构的原因，导致电子支付指令无法按约定时间送达、不完整或被篡改，给客户造成损失的，银行应当按照约定进行赔偿 。因第三方服务机构原因造成客户损失的，银行应当进行赔偿，然后按照与第三方服务机构的约定进行追偿 。第四十三条收款行因自身系统或内部控制系统原因导致电子支付指令未执行、未正确执行或延迟执行的，应及时纠正 。第四十四条客户应当妥善保管和使用电子支付交易接入工具 。电子支付的数据和接入工具被盗或者丢失的，应当按照约定的方式和程序及时通知银行 。第四十五条非资金所有人盗用他人接入工具发出电子支付指令，其身份认证和交易授权通过发起行安全程序的，发起行应积极配合客户查明原因，最大限度减少客户损失 。第四十六条客户发现未按规定操作，或因其他原因导致电子支付指令未执行、未正确执行或延迟执行的，应在约定时间内按约定程序和方式通知银行 。银行应积极调查并将结果告知客户 。银行发现因客户原因导致电子支付指令未执行、未正确执行或延迟执行的，应主动通知客户更正或配合客户采取补救措施 。第四十七条因不可抗力导致电子支付指令未执行、未正确执行或延迟执行的，银行应采取积极措施防止损失扩大 。第六章附则第四十八条本指引由中国人民银行负责解释和修订 。第四十九条本指引自发布之日起施行 。电子商务合同违约责任原则电子商务合同违约责任原则是指基于法定责任原因而确立责任的法律原则 。违约违反了合同双方约定的义务 。违约责任不同于侵权责任 。侵权责任以过错责任原则为一般归责原则，辅以过错推定原则、公平责任原则和无过错责任原则 。违约责任以严格责任原则为主，过错责任为辅 。归责原则的不同直接决定了当事人举证责任的不同 。过错责任以“谁主张谁举证”为基础，即受害人对行为人应当承担侵权责任的主张承担举证责任，但法律规定的特殊侵权行为除外 。严格责任原则是举证责任倒置，即违约方证明其违约存在免责事由 。侵权责任以损害事实为构成要件，无损害即无责任；但一般来说，违约责任不以实际损害为基础，但违约赔偿损失的责任除外 。在侵权行为中，行为人只对自己实施的侵权行为负责 。但社会公平原则和合同相对性原则决定了在违约中，债务人应对第三人造成的违约承担责任，但可以向第三人追偿 。我国《合同法》第121条规定“当事人一方因第三人的原因违反合同的，应当承担违约责任
因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，法律另有规定的除外 。迟延履行后发生不可抗力的，不能免除当事人的责任 。当事人一方因不可抗力不能履行合同时，应及时通知对方，以减少可能给对方造成的损失，并应在合理时间内提供证明 。一方违约后，另一方应采取适当措施防止损失扩大；未采取适当措施增加损失的，不得就增加的损失要求赔偿 。当事人为防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担 。可见，我国《合同法》实行的是严格责任原则，除法定和约定的免责事由外，只要合同当事人违约，就应当依法承担违约责任 。在电子商务交易中，如果一方泄露或者不正当使用对方的商业秘密，也可能构成民事责任 。《合同法》中规定了泄露或不正当使用商业秘密给对方造成损失 。《合同法》第四十三条规定，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，都不得泄露或者不当使用 。或者泄露或者不正当使用商业秘密，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任 。电商企业融资的方法1 。银行贷款：银行传统信用贷款所要求的资质与中小企业的现实存在矛盾，大部分网商很难达到 。对于银行的抵押、质押、担保、联保等融资模式，轻资产的网商同样难以满足 。此外，网商借款频率高，资金周转快，而银行贷款多为单授信单用途，无法循环使用，审批时间长，支付速度慢 。整体来看，银行传统的信贷模式已经不能满足网商的需求 。同时，考虑到资金安全，银行主要向大中型企业放贷，小型企业仅占20%左右，对微型企业更为困难 。2.小贷公司：一方面，全国3000多家小贷公司的贷款规模远远不能满足小微企业的融资需求，受政策限制 。除浙江、重庆等少数地区外，大部分小贷公司的融资比例仍为50%，制约了小贷公司的业务发展和相应的小微企业金融支持 。另一方面，考虑到自身经营风险，小贷公司对贷款条件也有一定要求，贷款利息也不低 。以上海为例，汽车抵押、红宝书抵押等担保贷款月利率为1 。5%以上，纯信用贷款月息超过2%，对客户要求高，条件严格，很少有客户拿到贷款 。有些贷款利息已经到了高利贷的下限 。小公司的贷款大部分还是要靠抵押和担保 。对于网络运营商来说，作为临时流动资金可以接受，长期使用难以承受 。而且大部分网商没有实力背景，缺乏必要的抵押物和担保人 。3.民间借贷：除了亲朋好友的无息贷款，一般民间借贷不需要抵押物，但可能需要中介担保 。年利率在20-30%之间，短期贷款甚至年化80%以上 。在浙江、福建等沿海地区，月息一度出现30%，比高利贷还高 。用这么高成本的资金操作，几乎没有盈利空间的可能 。如果不是真的需要，网络运营商最好不要借用 。4.网贷平台：近两年新兴的P2P网贷平台，通过互联网为很多人和企业解决了资金问题 。作为出借人的网商，需要注意三点 。第一，P2P行业鱼龙混杂，乱象丛生是事实 。选择优质的P2P平台不仅可以快速获得贷款，而且有利于信用等级的积累和提高
【电商活动应遵守什么法规】在网贷平台上，投资人和出借人互不认识，投资人很难判断出借人的信用状况 。投资人在给出借人贷款时，除了考虑贷款业务是否通过平台进行了本金担保，还会关注出借人在平台上的信用记录 。信用等级越高，即使利率相对较低，也有越多的投资者可以投标 。
电子商务的法律法规有哪些
根据中华人民共和国电子商务法规定电子商务经营者从事经营活动应当遵循什么的
电子商务经营者从事经营活动，应当遵循自愿、平等、公平和诚实信用的原则，遵守法律和商业道德，公平参与市场竞争，履行消费者权益保护、环境保护、知识产权保护、网络安全和个人信息保护等义务，对产品和服务质量负责，接受政府和社会的监督 。国务院有关部门按照职责分工，负责电子商务发展的促进和监督管理工作 。县级以上地方人民政府可以根据本行政区域的实际情况，确定本行政区域内电子商务主管部门的职责分工 。国家建立符合电子商务特点的协同管理制度，推动形成有关部门、电子商务行业组织、电子商务经营者和消费者共同参与的电子商务市场治理体系 。根据《合同法》第八条规定，电子商务行业组织依照其章程开展行业自律，建立健全行业规范，推进行业诚信建设，监督和引导本行业经营者公平参与市场竞争 。
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电商法有什么规定
法律分析：1 。有一个税收框架 。通过电子商务渠道的各种交易都需要交税，过去偷税漏税的情况会得到一定程度的缓解；2.跨境电商的要求会更严格、更规范，代购需要主体登记；3.“虚假评论”行为已被负面认定，“刷赞”行为将被禁止；4.引入了替代方案的相关遏制条款(经营者垄断)；5.限制“搭售行为”，不将搭售商品或服务作为默认同意的选项；6.有效遏制电商“砍单”问题 。电子商务经营者不得以格式条款等方式约定消费者支付价款后合同不成立 。7.对支付产生的问题做了创新性规定，如提供对账服务、三年交易记录等；8.押金难退的问题已经解决 。消费者申请退还保证金，符合退还保证金条件的，电子商务经营者应当及时退还；9.避免快递问题，电子商务经营者应当按照与消费者承诺或者约定的方式和期限将商品或者服务送达消费者；10.利用大数据给老客户更好的个性化服务，包括更多的价格优惠 。法律依据：《中华人民共和国电子商务法》第五条电子商务经营者从事经营活动，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，遵守法律和商业道德，公平参与市场竞争，履行消费者权益保护、环境保护、知识产权保护、网络安全和个人信息保护等义务，对产品和服务质量负责，接受政府和社会的监督 。
电子商务的法律法规有哪些
【法律解析】为规范和引导电子支付健康发展，保护当事人合法权益，防范支付风险，保障银行和客户资金安全，制定本指引；电子支付是指单位和个人(以下简称客户)通过电子终端直接或授权他人发出支付指令，实现货币支付和资金转移的行为；银行的电子支付业务应当符合国家有关法律、行政法规的规定，不得损害客户和社会公共利益；银行与其他机构合作开展电子支付业务的，其合作机构的资质要求应当符合相关法律法规的规定，银行应当按照公平交易的原则签订书面协议并建立相应的监管机制；对于电子支付，客户应在银行开立银行结算账户，账户的开立和使用应符合《中华人民共和国电子商务法》、《人民币银行结算账户管理办法》等规定 。【法律依据】《境内外汇账户管理规定》第一条为了保护电子商务各方的合法权益，规范电子商务行为，维护市场秩序，促进电子商务持续健康发展，制定本法 。第二条本法适用于中华人民共和国境内的电子商务活动 。本法所称电子商务，是指通过互联网等信息网络销售商品或者提供服务的经营活动 。法律、行政法规对销售商品或者提供服务有规定的，依照其规定 。通过信息网络提供新闻信息、音像节目、出版、文化产品等金融产品和服务，不适用本法 。第三条国家鼓励发展电子商务新业态，创新商业模式，推进电子商务技术R&D和推广应用，推进电子商务信用体系建设，营造有利于电子商务创新发展的市场环境，充分发挥电子商务在推动高质量发展、满足人民日益增长的美好生活需要、构建开放型经济中的重要作用 。
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