政策|银行保险业如何数字化转型？银保监会公布了一份路线图
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【政策|银行保险业如何数字化转型？银保监会公布了一份路线图】近日央行及银保监会连续发表的两份文件，可以一窥金融机构数字化转型的顶层设计 。
1月26日，银保监会官网发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，该指导意见提到，到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效 。
此前不久，央行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》 。该《规划》同样指出，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升 。
上述两份文件，可以说是金融业未来几年布局数字化转型的行动指南，行动纲领 。
较早发布的《规划》相对更加宏观，明确了金融科技发展的重点工作和任务 。而这份《指导意见》则聚焦在银行保险业，共30条，主要内容包括战略规划与组织流程建设、业务经营管理数字化、数据能力建设、科技能力建设和风险防范等五个方面 。
钛媒体App总结了这份《指导意见》中的重点内容 。
一个工作目标“在新的发展阶段，银行业保险业开展数字化转型，是构建银行业保险业新发展格局、打造高质量发展新引擎的现实需要，是更好支持实体经济发展、更好满足人民群众日益增长美好生活需要的内在要求 。”银保监会有关部门负责人表示，当前银行保险机构在数字化转型过程中还面临诸多挑战，需要强化顶层设计，加强政策规范，通过制定《指导意见》进一步统一认识、促进发展，在机制、方法和行动步骤等方面予以规范和指导 。
《指导意见》提出了工作目标，其中尤其值得注意的是，要求金融机构要提供“个性化、差异化、定制化产品”：
到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效 。数字化金融产品和服务方式广泛普及，基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高 。六点工作方向具体到业务经营管理层面，《意见》明确了产业数字金融、个人金融服务、金融市场交易业务、运营服务体系等各业务条线的具体数字化要求 。同时，《意见》鼓励银行保险机构利用大数据，增强普惠金融、绿色金融、农村金融服务能力 。
数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升 。
《意见》还要求，大力推进个人金融服务数字化转型 。对于金融市场交易业务，银行保险机构要加强线上交易平台建设，建立前、中、后台协同的数字化交易管理体系，有效提升投资交易效率和风险管理水平；建立统一的投资交易数据平台，提升投资组合分析及风险测算能力，优化投资规划、组合管理、风险控制 。
一是积极发展产业数字金融，打造数字化金融服务平台，推进开放银行建设，加强场景聚合、生态对接 。
二是大力推进个人金融服务数字化转型，拓展线上渠道，丰富服务场景，完善数字化经营管理体系，提高金融产品和服务可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题 。
三是提升金融市场交易业务数字化水平，加强线上交易平台建设，有效提升投资交易效率和风险管理水平 。
四是建设数字化运营服务体系，不断提高服务内容运营、市场活动运营和产品运营能力 。推荐阅读
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