运用三大方法,实现财务自由
人人都想要财务自由。
托尼.罗宾斯在其《不可撼动的财务自由》一书中,提供了三大实现财务自由的方法:
1.股票投资2.资产配置再平衡3.避开心理误区
他是当今美国的潜能开发专家。采访过50多位顶级的投资大师,写出了《钱.7创造终身收入》的投资理财畅销书。《不可撼动的财务自由》是前者的浓缩版,更简明扼要,精华都在其中。
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图片来自网络 1.股票投资
从长期看,股票收益率最高,比债券高得多,也比房地产投资高很多——有美国200多年的统计数据为证。
中国股市只有几十年的历史,过去10几年,大部分人投资房产的收益远超过股票。所以,很多人到现在还是不愿买股票,主要是害怕股市下跌。
如果你在市场回调期间因恐慌而抛售变现,那么你很可能会错过市场反弹。春节后上班第一天,股市因恐慌而大跌,身边有人因恐惧而全部抛售了。没想到几天后,股市开始反弹了,他又重新买了回来。典型的韭菜思维。
而高手却是在大跌那天加仓,反弹后赚了不少。
其实,最大的危险不是大跌,而是退出市场。据统计,如果错过了20年里收益最高的20个交易日,你的年平均收益率就会从8.2%降到2.1%。如果你错过了收益排名前30日的交易日,你的收益会降到零。
但问题是,没有人知道,收益最高的交易日是哪几天?
所以作者认为,当闪电劈下来的时候你要在场才行。
7月6日股市大涨,有朋友吐槽,就在前一周把股票全卖了,因为买车钱不够,现后悔不已。这么长的时间他都坚持下来了,却倒在了黎明前的黑暗中。
书中大力推荐了指数基金,因为其低成本和分散投资,是一种比较稳健的投资方式。
如果对自己的选股能力没有信心,投资指数基金是一种很好的方式。虽然收益不如擅长股票投资的人,跑过理财是轻而易举的。
安全性也很好,即便在大跌的时候,投资指数基金都能让你睡得着觉。因为跌幅相对小,而且迟早会涨回去。
2.资产配置再平衡 《原则》的作者投资达人瑞.达利欧说,“几乎可以肯定的是,无论你打算把钱投到哪里,总有一天你会损失50%-70%。”
而分散投资才是你防范这一噩梦的保单。
【运用三大方法,实现财务自由】即便是涨跌幅远小于股票的指数基金,在18年熊市的时候,我平均浮亏也一度达到了20%左右。我朋友的某只股票更是浮亏90%。如果你把全部资金放在单一投资上,很难不焦虑。
书中提到的投资品种包括:股票、基金、债券、黄金、有价商品和房地产等等。持有不相关的投资项目可以让你的整体风险降低大约80%。
前面提到的7月6日大涨前一周,卖光所有股票的朋友,就是因为资产配置不合理,过多的钱押到了股票里,影响了正常开支。
因为股票、基金的投资周期长,不是2,3年内不用的钱,最好不要投进去。否则,你很难坚持到盈利的时候。
除了投资品种的配置,作者还提倡走出国门。他认为,在投资方面,人们大都有“本土偏好”,只愿意投资自己国家的市场,这是一种心理偏见。因为即使你在这里生活,你也永远不知道它什么时候会陷入困境。也无法通过全世界市场套利,获取更高收益。
年初,美股因疫情连续熔断,跌出了黄金坑,我跟投的大V 开始了抄底美股指数基金纳斯达克100,我却因为不了解和担心汇率风险而犹豫不决,行动迟缓。反应过来后,才开始定投,不料,很快就因为外汇额度不够而限购了,一天只能买500块人民币。
很快美股开始强势反弹,短短1个多月,我买的纳斯达克100指数基金收益30%多了,却并不开心,反而懊恼买少了。
如果把目光放到全世界,就可以把一部分资金分散到有更好机会的地方,不但可以降低整体投资风险,还可以获取更多的收益。
三.避开心理误区
投资者主要的问题,甚至他最大的敌人,很可能是他自己。——本杰明.格雷厄姆。作者研究了很多不同领域的成功人士,发现一个事实:成功80%归于心理因素,20%归于运作方式。
书中列举了一系列投资者所犯错误,我觉得最严重的错误是过度的损失厌恶。
所谓损失厌恶即损失给人带来的痛苦远远超过收益带来的快乐。
人人都懂“在别人害怕的时候要变得贪婪”这个道理,但遇到市场大跌,你同样害怕甚至更恐惧的可能更大。所以,很多人会在市场暴跌的时候卖掉所有的投资产品,套现离场。而不是以千载难逢的机会去抢购便宜产品。
应对方案就是未雨绸缪,对市场的暴跌早做准备,作为投资者,过山车总要坐的,看淡涨跌,该干嘛干嘛,不要把全部心思放在股市上。
个人感受是,越是市场暴跌的时候,越是要远离各种群和少看评论,悲观情绪会放大你的恐惧,影响决策。
小结:想要实现财务自由,你得投资收益最高的股票(或基金),还得学会资产配置,从而分散风险,最重要的是能战胜自我的贪婪和恐惧。
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