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投稿|获巴菲特腾讯加持，拉美信用卡大王Nubank凭啥值400亿美元?( 三 )


2018年 ， 拥有Capital One、BCG、Mastercard工作经验的谌斌在墨西哥创立了Stori 。此前 ， 墨西哥的银行业与巴西如出一辙：昂贵的费用 ， 民众对银行的不信任 ， 高端用户需求旺盛 ， 但与中低端十分割裂 。
Stori的诞生让这一切有了改观 ， 它与同样进入了墨西哥的Nubank唯一的区别在于 ， Nubank谨慎地选择了墨西哥15%的高端用户 ， 而Stori定位40%的中端人群 。显然 ， 两家公司未来的竞争难以避免 。Stori在2020年2月、今年3月和11月分别完成1000万美元、3250万美元、1.25亿美元融资 。
在Nubank另一个目标市场 ， 阿根廷 ， 腾讯在这里投资了另一家数字银行初创企业Uala ， 而它的投资人还包括软银、高盛、索罗斯基金管理公司、Ribbit capital——这也是Nubank的重要投资者 。今年8月收到腾讯和软银的3.5亿美元资金后 ， Uala已估值24.5亿美元 ， 并且同样杀进了墨西哥市场 。
从Uala的例子能看出 ， 巨头对拉美错综复杂的数字金融市场是抱有警惕之心的 ， 它们更希望多边押注 ， 在激烈竞争中等到最终跑出来的玩家 。对Nubank而言 ， 这多少是一种压力 ， 竞争者收到的支持不亚于自己 。所以这次上市募集资金对它而言也是很重要的弹药补充 。
除了竞争者 ， 跨过金融行业最大的问题就是监管 ， 这方面Nubank或者其他玩家并不存在相对于传统银行的较大优势 。Nubank主营的信用卡业务涉及到较多的流动资金 ， 容易成为监管重点 。巴西政府在今年7月曾对消费者保护法进行修订 ， 要求在发放信贷或分期付款销售时向消费者提供具体信息 ， 包括月利率、拖欠和滞纳金利息等 。
对此 ， 曾被《时代》杂志评为拉丁美洲最具影响力公司的Nubank ， 还需要更多时间去探索 ， 能对拉美的金融生态产生怎样的改善 。
结语今年八月 ， Nubank领投了印度数字银行JupiterB轮融资 ， 走向更广阔的海外市场 。此前它还收购了经纪公司Easyvest ， 联手为客户提供比特币ETF投资服务 。Nubank有着自己的野心 ， 也在逐步践行着创业之初的理想 。
数字银行的远景是可期的 ， 无论是美国普惠金融的代表Capital One ， 还是来自德国的全球十大数字银行之一的N26 ， 行业地位与用户口碑都有目共睹 。在更为复杂的拉美市场 ， 跑出一个龙头可能更难 ， 但对这些创业者而言 ， 最终的成果或许更值得骄傲 。

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