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安邦覆灭原因 安邦保险怎么样( 四 )

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3.构成犯罪 。
总结起来，集资诈骗罪的构成要件是:客观上，行为人以诈骗手段非法集资，数额较大 。行为人主观上明知集资诈骗会给集资对象造成财产损失，并希望这种结果发生，有非法占有集资款的意图 。集资诈骗侵犯公私财产所有权和国家金融管理秩序 。
本案中，吴小晖执掌的安邦利用虚假材料骗取原保监会审批，采取超募资金两次增资、隐瞒保费、修改利润、调整数据、披露虚假信息、持续向社会公众进行虚假宣传等欺诈手段 。超售投资型保险产品吸收保费资金，通过虚假投资、虚假分红、虚假记账或不记账等方式，向个人实际控制的实业公司转移超募保费资金1601亿元 。对于吴小辉的行为严重危害保险投资人资金安全，损害社会公共利益；严重背离保险保障目的，扰乱保险市场秩序；严重破坏金融管理秩序，冲击国家金融安全 。吴小辉的行为符合集资诈骗罪的犯罪构成 。
(2)犯罪的认定
1.罪与非罪的定义
“数额”是集资诈骗罪的构成要件，集资诈骗罪的数额相对较小 。比如，个人集资诈骗数额在10万元以下，单位集资诈骗数额在50万元以下的，不认定为犯罪 。
不向社会公开宣传，面向特定对象吸收亲友或者单位资金的，根据2010年12月13日最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，不属于非法集资，不认定为犯罪 。但也有被认定为针对特定对象向社会公众吸收资金的可能 。也就是说，特定对象也可能被识别为公众 。根据2014年3月25日《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 ， 在向亲属、朋友或者单位内部工作人员吸收资金过程中 ， 明知是向不特定对象吸收资金 ， 以吸收资金为目的 ， 吸收社会人员为本单位内部工作人员，向其吸收资金的，应当认定为向社会公众吸收资金 。
2.本罪与非法吸收公众存款罪的区别 。
第一，集资诈骗罪在主观上是以非法占有为目的的犯罪 ， 而非法吸收公众存款罪是不以非法占有为目的的犯罪 。表面上看 ， 骗子承诺返还或将集资对象的资金所有权变更为股权、债权 ， 但这些股权、债权、分红等返还是虚假的 ， 没有真实的支付计划，因此具有非法占有的目的 。但是，非法吸收公众存款的行为人承诺返还或者将集资对象的资金所有权变更为股权和债权 。这些股权、债权、分红等回报是真实的，行为人会利用集资在生产经营中实现回报 。注意，在共同犯罪或单位犯罪中，同一集资诈骗可能被认定为集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪，要看是否具有非法占有的目的 。2017年6月2日，《最高人民检察院办理涉互联网金融犯罪工作座谈会纪要》规定，在共同犯罪或者单位犯罪中 ， 犯罪嫌疑人因级别不同、责任分工不同、取得收入的方式不同、对全部犯罪事实的了解程度不同而具有不同的犯罪目的 。在非法集资罪中 ， 有的犯罪嫌疑人有非法占有的目的，有的没有，应当认定为集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪 。
其次，集资诈骗罪客观上是以诈骗手段非法集资的犯罪，非法吸收公众存款罪不是以行为人实施诈骗为前提的 。诈骗集资人主观上具有非法占有的目的 ， 客观上必然表现为欺骗行为使集资人陷入错误认识 。否则，正常人如果知道出资不还，就不会出资，避免财产损失 。非法吸收公众存款罪不以行为人的诈骗行为为前提 ， 因为非法吸收公众存款的行为人主观上没有非法占有的目的，其承诺的回报也是真实的，所以客观上不可能实施诈骗行为 。
第三，侵权的法益不同 。集资诈骗罪侵犯的法益是公私财产所有权和国家金融管理秩序 。非法吸收公众存款罪侵犯的法益是国家金融管理秩序 。
动词 （verb的缩写）预防犯罪
(1)加强合规管理，规范审批流程，避免不专业的决策 。
从吴小晖的案例中 ， 我们可以看到安邦财险和安邦集团存在许多不合规的问题和管理漏洞，例如 ， 使用虚假材料骗取原保监会的批准，超售投资型保险产品，通过虚假投资和虚假分红转移保费资金，财务账目审计监管缺位等 。被指控犯罪，吴小辉辩称自己不懂法，其行为已构成犯罪 。“不懂法不构成犯罪”，在当今网络信息发达的社会 ， 很难成为无罪辩护的理由 。我们没有意识到自己行为的违法性，并不意味着我们没有知道违法性的可能性 。安邦作为一个上百亿规模的集团公司，应该有法务部和合规部来审查集团经营管理的合法合规性 。事实上，法律部和合规部在报原保监会批准、超售投资型保险产品、转移保费资金、审计财务账目等方面都没有发挥应有的作用 。如果这些事项经过相应部门的审批，各部门各司其职，对事项中的问题提出意见和建议，应该可以尽量避免不专业的一言堂决策 。

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