为什么银行不愿意告知拒贷理由 信用卡没有逾期怎么会拒贷呢( 二 )


5、银行放贷政策缩紧 。在真实环境中,许多人无论是在征信、负债、客群匹配还是职业方面都没问题,然而贷款申请仍然被拒了 。其实这里还有一个原因:银行放贷政策缩紧 。比如,银行发现宏观经济资金面偏紧,或者前期贷款的质量不行,坏账率过高 。在这种情况下,银行会主动地踩刹车,收紧放贷,借款人也就面临着拒贷的风险 。这种情况下,与借款人资质无关,只是因为银行的政策变了 。
提高贷款通过率的一些建议
以上介绍了常见的拒贷理由,那么在实际操作中,借款人可以通过哪些措施来提升自己的贷款通过率呢?请往下看:
1、信用管理 。管理好自己的信用是提升贷款通过率最有效的办法 。一方面,对于待还的分期借款,建议设置还款提醒,及时还款,如果方便的话,还可以将银行卡和需要还款的信用卡进行绑定,到期自动扣款;另一方面,当发现自己的征信信息存在错误或遗漏时,建议利用央行完备的征信申诉渠道,向相关的征信机构提出异议,维护好自身的合法权益 。
2、负债管理 。做好负债管理也是提升贷款通过率,保障生活质量的必要途径 。首先,在借贷总量方面,建议量力而为,留有余量,具体来说就是将每月月供还款金额控制在税后收入的50%以内,剩下的另一半收入可以用来应对不时之需,保障生活质量 。其次,在期限方面,建议先选择长期贷款,待日后经济宽裕了也可以考虑提前还款(提前还款可能存在一定手续费) 。最后,务必找正规的金融机构贷款,对贷款的额度、利率、期限、权利和义务有充分的了解,避免陷入“套路贷”的陷阱 。
3、选择合适的产品 。在信用没问题的前提下,选择相匹配的贷款产品是提高贷款通过率的重要保障 。其实,选贷款产品,就跟选衣服是一样的,唯有匹配合身才能将产品的效用发挥到最大 。所以,在贷款前,建议通过各种渠道(互联网/线下网点咨询)了解各类贷款产品的信息,货比三家 。很多人买衣服的时候,又是淘宝,又是实体店,精挑细选,也不过为了一件几百上千的衣服 。而对于动则上万,甚至上百万的贷款决策却没有那么上心,这肯定是不合适的 。
4、如实用款 。在大部分的贷款产品中,对于贷款用途是有要求的 。如消费贷只能进行消费,不能进行买房或者投资股市 。现实中,有人会耍小聪明,如以消费贷名义借款,去缴房贷首付,或者投入股市博取更大收益 。似乎只要贷款到手了,想干什么银行是无法控制的 。其实不然,要知道资金在银行账户间流动,对于监管机构是透明的 。无论是消费、买房还是买股票,监管要查起来,可以看得一清二楚 。据统计,2019年年初至今,银保监系统共公示30多张针对消费贷业务违规的罚单,其中有近20起罚单是因为消费贷资金违规流向房地产市场,罚单金额总数超过千万元 。由此可以看出,贷款用途一直是监管部门的关注重点,一旦被查到,对于金融机构和个人的结果都是灾难性的 。金融机构面临着罚款,而个人可能被记入征信,影响今后的贷款 。
5、其他的一些加分项 。实务中,还有一些加分项,在产品宣传的时候不会提到,但是对于提高审核通过率却起着积极作用 。具体包括:
(1)有房/车,如果借款人有房或有车,意味着一定的经济实力和可供变现偿债的资产,更容易获得贷款;
(2)学历,据统计,学历高的借款人更容易获得贷款,因此多读书还是有用的;
(3)收入,收入高意味着更高的偿债能力,更容易获得贷款;
(4)工作,在收入相同的情况下,工作单位的性质对于贷款也会有影响,如相对中小企业,在大企业的员工的工作更加稳定,更加容易拿到贷款 。
以上是贷款申请背后的那些事,希望对您申请贷款有所帮助,祝大家申请顺利!

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