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信用卡透支是一种正常的经济商业行为，可以解决持卡人暂时的财务困难，给发卡银行带来更高的利息收入 。因此，正常的信用卡透支本身是合法的和合法的 。那么，在什么情况下，信用卡透支是非法的呢？
先看一个案例:2012年2月24日，王和刘(另案处理)使用虚假工作单位、联系方式等个人信息，通过他人提供虚假银行账户储蓄余额，向某银行申请了信用额度10万元的白金信用卡 。由于债务纠纷等原因，王某在申请信用卡后，将该卡借给刘某使用，直到2012年7月，刘某使用该卡透支5万元 。2012年7月，王某从刘某处索回该卡，并于2012年7月至8月使用该信用卡恶意透支3500多元 。超过还款期后，经银行多次催收，王某三个多月未归还 。2013年8月19日，法院判处王某构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑两年，并处罚金3万元 。
【什么情况下的信用卡透支是属于违法犯罪呢 白金信用卡逾期了怎么办】法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条恶意透支信用卡的，处五年以下有期徒刑或者拘役，处二万元以上二十万元以下罚款；五年以上十年以下有期徒刑，五万元以上五十万元以下罚款；十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款或者没收财产 。
一、什么是信用卡诈骗？
信用卡欺诈是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行欺诈活动，骗取大量财产的行为 。其客观表现形式包括四种类型：
1、使用伪造信用卡，或使用虚假身份证明欺诈信用卡；
2、使用无效信用卡；
3、冒用他人信用卡；
4、恶意透支 。
因此，恶意透支信用卡可能涉嫌信用卡欺诈 。如果你不小心，你将因欠银行钱而被刑事拘留 。
二、恶意透支构成犯罪的立案金额标准是多少？
恶意透支金额在5万元以上，可以立案 。
《关于处理妨碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》(2018)第八条规定:
恶意透支，金额在5万元以上不满50万元的，视为“金额较大”；50万元以上不满500万元的，视为“巨额”；金额超过500万元的，应当认定为“金额特别大” 。
也就是说，信用卡恶意透支金额超过5万元，经发卡银行两次有效催收，三个月以上仍不返还的，可以依法追究刑事责任 。但透支金额超过5万元，不一定属于信用卡欺诈，因为欺诈应该有非法占有的目的，那么信用卡欺诈的非法占有的目的是什么呢？
恶意透支金额是指持卡人拒绝返还或未返还的金额，不包括复利、利息、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用 。
三、“恶意透支”是什么情况？
恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或期限，经发卡银行两次有效催收后3个月以上仍不返还的行为 。
恶意透支应当追究刑事责任，但人民法院在公安机关立案后判决公告前偿还全部透支利息的，可以从轻处罚 。情节轻微的，可以免除处罚 。
四、识别非法占有目的
信用卡欺诈是故意犯罪，嫌疑人必须有非法占有的主观目的，“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的主要边界，只有“非法占有”透支行为属于“恶意透支”，然后构成犯罪 。在现实生活中，使用信用卡透支经常发生，信用卡透支期最长为60天，但行为人是善意还是恶意，是否为非法占有，必须综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申请和透支信用卡、透支资金、透支性能、未按规定还款原因判断，因持卡人未按规定还款，不能追究刑事责任 。
根据《关于处理妨碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》，判断行为人是否有“非法占有目的”，通常可以检查行为人是否有以下行为：
(一)明知没有还款能力，大量透支，无法归还；
(二)使用虚假信用证明申请信用卡后透支，不能退还的；
(三)透支后逃避、变更联系方式、逃避银行催收；
(四)撤回转移资金，隐匿财产，逃避还款；
(五)使用透支资金进行违法犯罪活动的；
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为 。
本案中，犯罪嫌疑人王通过虚假工作单位和家庭住址提供虚假信用担保，骗取银行发放信用额度10万元的信用卡 。持卡后，王知道自己没有固定的职业和收入，没有偿还大额债务的能力，但仍肆意透支3500多元，透支资金用于赌博、购买毒品等非法活动，故意停止手机，逃避银行催收，上述证据可以认定王主观上有非法占有银行资金的目的 。
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