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编辑导语：在当今的互联网时代，电商平台不断发展壮大 。据规定，未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务 。那么对于没有支付牌照的电商平台，应该如何做支付呢？本篇文章作者介绍了支付业务许可证的范围以及接入渠道的形式，讲述了没有支付业务许可证时应对的措施，一起来学习一下 。
文章插图
我们常说的支付牌照，全名叫做支付业务许可证 。
政策规定电商平台做哪些业务需要支付业务许可证呢？
一、支付业务许可证的范围由中国人民银行于2010年6月14日发布，自2010年9月1日起施行的《非金融机构支付服务管理办法》规定：非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构 。
未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务 。
本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：
- 网络支付；
- 预付卡的发行与受理；
- 银行卡收单；
- 中国人民银行确定的其他支付服务 。
2021年1月20日，中国人民银行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，本次征求意见稿按照业务实质确定了支付业务新的分类方式 。
即从资金和信息两个维度，根据是否开立账户（提供预付价值）、是否具备存款类机构特征，将支付业务重新划分为储值账户运营业务和支付交易处理业务两类：
- 储值账户运营是指通过开立支付账户或者提供预付价值，根据收款人或者付款人提交的电子支付指令，转移货币资金的行为 。法人机构发行且仅在其内部使用的预付价值除外 。
- 支付交易处理是指在不开立支付账户或者不提供预付价值的情况下，根据收款人或者付款人提交的电子支付指令，转移货币资金的行为 。
二、没有支付业务许可证怎么办从2015年起，央行已暂停发放支付业务许可证 。
那对于没有许可证的公司来说，如果想要做上述提及的支付业务，只能去接入有资质的机构，常见的接入选择有：
- 银行 。银行是依法经营货币信贷业务的支付机构，为了适应市场发展，现在很多银行都推出了面向不同行业的支付产品，大部分都不需要专线，接入简单并且资质上有保障 。
- 非银行支付机构 。是指在中华人民共和国境内依法设立并取得支付业务许可证，从事上述提到的支付业务的公司 。例如微信、支付宝 。相比较银行提供的产品，这类产品能力更丰富，例如微信支付分，可以用于智能柜、先用后付等场景，能够支持电商平台更好的发展业务 。
- 聚合支付产品 。例如收钱吧、掌贝、ping++ 。聚合支付是借助银行、非银机构的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务，整合到一起 。例如电商平台想要同时支持微信、支付宝、云闪付，就不需要一一对接微信支付、支付宝和银联商务，直接对接一个聚合支付产品即可 。
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