年利率和年化收益率有什么差别？ _经验知识

年利率就是以年为单位的利率。通常情况下是不存在复利的。若期限低于一年是往下推的。
比如三年定期存款利率为3% 。那么三年到期之后总共可以拿到相对于本金9%的利息。不存在复利；再比如三个月定期利率为1.35% 。那么三个月到期之后可以拿到相对于本金1.35%/4=0.3375%的利息。
年化利率本身不是以年为单位。而是往上推的结果。是一种假设。不可确定的利率。通常情况下是存在复利的（资产再投）。
比如余额宝的收益称之为7日年化收益率。它是以万份（万元。货币基金净值保持1元不变）为单位。求得过往7日万份收益的平均值。然后乘以365天。最后除以1万得出来的结果——7天的平均收益年化的结果。
但是你看余额宝昨日万份收益。它每天都在变。过往7日万份收益的平均值也就会跟着变。7日年化收益率表现为不确定性。
购买定期理财产品也一样。年化收益率都是以期限少于一年期的平均收益率。然后乘以相应的期限得出来以年为单位收益率。
从另外一个角度来说。年利率表现为债权资产。到期还本付息。具有确定性。而年化收益率表现为理财产品。它是以某短期限收益为基础。假设未来收益保持不变。然后以年为单位计算的结果。具有一定的不确定性。
其他观点：
年利率和年化收益率都是对收益的一种描述。不仅在银行业。对于整个金融业来说。这两个词都是非常常见的。它们表述的的意思大体相差不大。都是以年为单位来描述收益。只是细究起来还是略有差别。
一、定义不同
年利率指的是以年为单位计算的利率；年化收益率指的是本来不是以年为单位计算的利率转化成以年为单位计算的利率。
【年利率和年化收益率有什么差别？】一般来说。无论是存款还是贷款。一提到年利率。它的利息都是相对确定的。在办理之前就可以精确地计算出来。

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一提到年化收益率。一般无法确定最终的利率。常见于理财产品中。理财产品的年化收益率前往往还会加上“预期”二字。更是对年化收益率的不确定进行说明。
从定义上来说。年利率和年化收益率都表示的是一年的利率。但前者更偏向于描述确定的利率。后者则是预测的利率。
二、使用场景不同
在使用年利率的场景里。往往是告诉本金和年利率。想要知道一定期限后产生的利息。计算公式就是本金*年利率*存期/365 。
在使用年化利率的场景里。往往是知道本金、存期和存期结束后的收益来计算年化收益率。计算公式是。收益/本金/存期*365 。
在使用年利率的场景里多是知道年利率计算利息。在年化利率的场景里则是知道收益计算年化收益率。

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年利率常见于银行的存款和贷款产品中。年化收益率常见于理财、基金等产品中。
年化收益率还有一个变种叫七日年化收益率。它广泛应用于基金产品中。
比如以货币基金为主要内核的银行活期理财产品。就是用七日年化收益率来进行描述。
所谓七日年化收益率是根据过去七日的收益率进行年化计算得出的收益率。
比如过去七天每天的日收益率为0.01% 。0.02% 。0.01% 。0.02% 。0.01% 。0.02% 。0.01% 。那么七日年化收益率为（0.01%+0.02%+0.01%+0.02%+0.01%+0.02%+0.01%）/7*365=5.2% 。
七日年化收益率的指标是对过去七天收益率平均值的计算。既然是算术平均值就一定会忽略峰值和谷值。也就是说。当第八天的收益降到0%时。这只基金的七日年化收益率为4.7% 。相较昨日的七日年化收益率并未下降多少。但是在第八日。你的实际收益却是零。

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正是因为七日年化收益率的这个弊端。所以又诞生了每万份基金收益的概念。也就是每一万份基金每天产生的具体收益。它能较为客观地展示基金真实得到的收益。
总结：
年利率的特点是：标多少。算多少。就能得多少。有较强的确定性。看到标多少年利率。本金乘以年利率就是年利息。
年化收益率的特点则是：标多少是算出来的。不一定就能得那么多。它是根据每日的收益进行转化得来的利率。具体得多少。还应看每天的收益情况。
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