金融消费者权益保护电话如何在农村金融市场做好金融消费者权益保护工作，金融消费者权益保护投诉 _睿知

农村金融消费者权益如何保护
农村金融消费者权益保护：改革和发展农村金融，首先要考虑为农民提供良好的服务，坚持以农村客户为中心。因此，各级农村金融机构首先要加强对金融机构的警示教育。用法律法规来约束金融机构自身的行为，知道中国人在想什么吗？期待什么？要增加金融业务的透明度，不能为所欲为。二是加大处罚力度。针对金融机构存在的问题，金融主管部门应当及时、审慎、严肃地予以处理。如果一时解决不了，也要跟客户说清楚，不留任何隐患。三是加强金融消费者的宣传教育。通过广播、电视、报纸、杂志、网络等多种形式，让广大金融消费者了解银行、认识银行、了解银行、熟悉银行理财产品，逐步增强风险防范意识，做到自主理财、自担风险。四是提升金融服务水平。通过各项政策的实施，努力营造和谐宽松的金融消费环境，使金融机构和金融消费者在相互保护的同时，努力实现金融理财经营者和金融消费者利益的趋同。同时，要继续深化农村金融改革，逐步改变“国家信用担保天下”的局面，使市场成为真正的金融主体。(1)必须明确农村金融消费者的权利。为了进一步完善对农村金融消费者的保护，必须明确金融消费者可以享有的权利和相关知识：金融消费者享有财产受法律保护的权利，除依照法律原则并通过法定程序外，不得查询、冻结或扣划其账户和款项。2.个人信用信息、账户信息、身份信息、财产信息、交易信息都是受法律保护的。3.在购买金融产品时，享有自主选择权、平等机会和合理支付等公平交易的权利。4.有权了解所购买的金融产品或接受的金融服务的真实情况。5.有权获得相关金融消费或金融服务的真实情况。6.有权对侵犯自身合法权益的金融机构进行投诉、检举和控告。消费者在投诉时应提供以下信息：1 。本人真实姓名、联系方式等基本信息；2.投诉原因；3.澄清投诉处理请求。(2)必须明确，农村金融机构保护金融消费者权益的义务是维护金融稳定的现实需要。保护金融消费者的合法权益，有利于提高金融机构自身的服务水平和工作质量，是改善金融服务的必然选择。财务部门要制定统一的工作计划，扎实推进，稳步实施。作为农村金融机构，应主动承担起应有的社会责任，进一步强化服务三农的意识，量化服务细节，如公布投诉举报电话，明确投诉处理时限，尽快通过电话、短信、邮件、信函等方式告知投诉人。1.农村金融机构在营销产品时，应充分考虑消费者心理，兼顾消费者利益，以共赢为手段，以消费者利益为保障，以银行声誉为核心，以金融业务的长期、持续、稳定发展为目标。他们不应该改变主意，为所欲为。2.进一步完善保护金融消费者的法律法规，逐步将金融系统消费者纳入整个消费者权益保护体系，建立健全法律援助制度，赋予金融消费者事后追偿权和投诉金融机构的自由裁量权。3.进一步细化和量化完整性、通知、提示、保密
在法律层面，重点维护金融消费者的弱势诉讼地位，促进公平合理的消费环境逐步形成，确保金融消费者权益不受侵害。

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F-001、企业文化建设研究F-002、中国传统管理思想与现代企业管理F-003、现代公共关系在企业管理中的应用F-004、西方管理思想演变研究F-005、企业无形资产研究F-006、企业文化探讨F-007、精神劳动与精神产品生产管理F-008、科学管理思想在企业管理中应用研究中的人本管理思想F-010、中外管理思想比较研究F-011、国有企业与国有资产管理研究F-012、中国证券市场发展研究F-013、中国股票市场发展研究F-014、当前宏观政策变化与中国经济结构调整F-015、民营银行发展的困难与对策F-016、民营经济的产业选择F、民营经济的制度创新F-018、民营企业与技术创新015 居民投资研究F-021、知识产权保护研究F-022、企业商标保护策略研究F-023、版权保护研究F-024、消费者权益保护研究F-025、反不正当竞争的难点与对策F-022 。广告学研究F-027、科学发展观与绿色经济F-028、科学发展观与生态环境保护F-029、科学发展观与绿色技术F-030、企业营销战略F-031、企业产品创新F-032、产品定价策划F-033、营销渠道策划F-034、广告策划F-035、企业战略农业产业化研究F-038、企业战略策划F-039、企业市场调研F-040、市场经济调研F-035
047、中国企业品牌管理研究F-048、企业内部控制制度研究F-049、建立企业全程信用管理系统研究F-050、加入WTO后我国农产品市场营销的对策F-051、企业人本管理研究F-052、电子商务条件下供应链管理的研究F-053、试论电子商务对第三方物流的要求F-054、试析数字产品的定价策略F-055、关于福建省发展物流业的几点思考F-056、电子商务环境下的第三方物流探讨F-057、我国第三方物流是社会分工发展的产物F-058、在线广告模式研究F-059、试析电子商务激活展会经济F-060、第四方物流在中国的发展现状F-061、我国第三方物流发展现状及对策F-062、3PL和4PL的协调发展F-063、基于企业生命周期的人力资源管理F-064、新经济下的人力资源管理F-065、浅谈国有企业的人力资源管理F-066、民营企业如何吸引、保留优秀人才F-067、对高校开设职业生涯规划课题的思考F-068、我国培训市场的现状及发展趋势F-069、如何激励知识型员工F-070、人力资源管理的发展进程及新趋势F-071、“入世”对我国人力资源管理和开发的挑战及对策F-072、企业如何开展员工的职业生涯管理工作F-073、企业变革中的阻力F-074、企业信息化中的组织问题F-075、企业信息化中的文化问题F-076、核心竞争力与企业文化F-077、如何培养企业核心竞争力F-078、有效克服信息化中的阻力F-079、高新技术企业的营销特点F-080、网络经济中的品牌F-081、企业生产过程中逆向物流管理F-082、电子商务时代网络物流建设F-083、电子商务产权问题F-084、精益生产模式在我国企业中的作用F-085、企业人本管理讨F-086、浅谈企业经营中的信用建设F-087、知识经济时代企业技术创新F-088、企业网络促销F-089、WTO下企业电子商务的营销管理创新F-090、知识经济与管理创新F-091、我国电子商务发展趋势F-092、电子商务与网上书店F-093、中国企业实施营销战略的现实意义F-094、中小企业的广告策划分析F-095、便利商店营销优势探析F-096、针对年轻人产品的广告心理分析F-097、中小企业的电子商务的选择F-098、中国企业跨国经营战略研究F-099、对外直接投资与企业竞争力研究F-100、企业国际竞争力研究F-101、民营企业对外直接投资问题研究F-102、企业经营者激励与约束机制研究F-103、公司治理机制研究F-104、人力资本理论与经营者激励F-105、跨国公司竞争力研究F-106、绿色会计问题研究F-107、可持续发展问题研究F-108、绿色国民经济核算体系F-109、绿色壁垒问题研究F-110、环境税收问题研究F-111、税收制度改革F-112、品牌经营F-113、知识产权滥用问题研究F-114、企业公民的培育F-115、广告策略F-116、网络诚信问题研究F-117、网络信用建设问题研究F-118、网络文明建设问题研究F-119、网络道德建设问题研究F-120、企业信息化问题研究F-121、电子商务对国民经济信息化的影响F-122、企业信息化与电子商务F-123、企业信息化与营销创新F-124、企业信息化与管理创新F-125、WTO对中国电子商务的影响F-126、电子商务与物流管理平台构建与应用F-127、企业电子化与商务整合策略研究F-128、决策支持系统在电子化企业中的应用F-129、企业间信息系统平台的开发与构建F-130、物流管理的应用技术研究和实施F-131、谈电子交易之中的CA认证F-132、企业信息化与电子商务投资决策F-133、谈企业流程再造与组织变革F-134、论海峡西岸物流建设F-135、试论电子物流的发展F-136、浅议物流信息化建设F-137、加快我省物流发展的思考F-138、高校管理信息化系统的建设F-139、入世后我国零售业发展的思考F-140、入世后我国商业企业面临的挑战及对策分析F-141、我国农村零售业的现状及发展思路F-142、我国社区零售商业的发展思路和经营策略F-143、我国中小城市商业零售业发展的现状和趋势分析F-144、商业企业零售战略研究F-145、论我国城市新居民区零售业的发展F-146、特许经营的风险及防范F-147、关于发展我国商业连锁经营的思考F-148、我国发展特许经营的现状、问题及发展对策F-149、我国百货店的经营现状及创新研究F-150、我国会展经济研究F-151、我国专业市场创新研究F-152、我国区域商业规划研究F-153、台湾商圈研究F-154、台湾特许经营的现状、问题及发展对策F-155、台湾零售业的发展F-156、台湾百货店的经营现状及创新研究F-157、企业价值链管理研究F-158、产业集群与企业价值链管理F-159、企业社会资本研究F-160、中国企业跨国经营问题F-161、民营企业经营管理模式研究F-162、职业经理人与企业制度创新F-163、闽台经贸合作研究F-164、农村土地制度改革研究F-165、农产品流通组织创新研究F-166、福建中小企业发展研究F-167、台湾农业发展研究F-168、民营企业的发展问题F-169、民营企业的投融资现状与对策研究F-170、福建省供货商与超市的关系研究F-171、福建省民营企业创品牌的做法、存在的问题与对策F-172、企业的空间结构与空间行为研究F-173、从商业流通形式的发展谈福建发展商品流通的举措F-174、试论能源瓶颈制约下的工业发展思路F-175、发展资本市场推动福建民营企业的国际化F-176、谈国有股减持的短期效应与长期效应F-177、经济全球化条件下的儒学管理F-178、企业中“跳槽”现象的原因及举措分析补：1、我国企业人力资本开发研究2、我国企业人力资本管理研究3、我国公司治理结构研究4、我国企业人力资本流动问题研究5、经营者薪酬结构问题研究6、县域经济问题研究7、我国中小企业集群化问题研究8、中小企业融资的国际比较9、我国商业银行发展中间业务问题研究10、西方国有企业改革的经验及其对我国的启示1、我国企业经营的外部环境研究2、我国民营企业社会保障问题研究3、我国国有企业资产流失问题研究4、我国商业银行风险管理问题研究5、我国商业银行个人金融业务发展研究6、论家族式管理向现代化企业管理转变的途径7、我国经营者年薪制问题研究8、劳动力过剩条件下的非正规就业问题研究9、企业并构中的政府行为分析10、技术创新与企业竞争力关系探析 http://www.wendangtianxia.com/soft/20/Soft_020_1.html
【金融消费者权益保护电话如何在农村金融市场做好金融消费者权益保护工作，金融消费者权益保护投诉】扫黑除恶大学生怎么做1、身为大学生对一些事物的好坏应该有自己的判断，对于介入“校园贷”，一定要慎重；2、要有一个意识，那就是裸贷一般其中会有高利贷的陷阱，这些都是不合法的；3、保护好个人信息，慎重外借身份证。对一切要求透露个人信息(如身份证、学生证、家庭信息)的代办证件的事项要慎重对待；4、一旦陷入非法“校园贷”第一时间找警察及金融消费者权益保护机构寻求解决办法。5、发现黑恶势力可以直接到当地公安机关和上级公安机关举报，也可以通过电话、信件、网络等方式举报。即使我们生活在大学的象牙塔中，但是我们还是要提高自身防范意识，谨慎选择甄别，面对校园的种种机遇做好合理正确的计划，时刻谨记人生安全第一，度过充实的大学校园生活。扩展资料：“扫黑除恶”专项斗争重点打击对象包括以下几个方面：1、威胁政治安全特别是政权安全、制度安全以及向政治领域渗透的黑恶势力；2、把持基层政权、操纵破坏基层换届选举、垄断农村资源、侵吞集体资产的黑恶势力；3、利用家族、宗族势力横行乡里、称霸一方、欺压残害百姓的“村霸”等黑恶势力；4、在征地、租地、拆迁、工程项目建设等过程中煽动闹事的黑恶势力；5、在建筑工程、交通运输、矿产资源、渔业捕捞等行业、领域，强揽工程、恶意竞标、非法占地、滥开滥采的黑恶势力；6、在商贸集市、批发市场、车站码头、旅游景区等场所欺行霸市、强买强卖、收保护费的市霸、行霸等黑恶势力；7、操纵、经营“黄赌毒”等违法犯罪活动的黑恶势力；8、非法高利放贷、暴力讨债的黑恶势力；9、插手民间纠纷，充当“地下执法队”的黑恶势力；10、组织或雇佣网络“水军”在网上威胁、恐吓、侮辱、诽谤、滋扰的黑恶势力；11、境外黑社会入境发展渗透以及跨国跨境的黑恶势力；同时，坚决深挖黑恶势力“保护伞” 。

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金融行业都有什么就业职位生活中有太多的约定俗成了。比如，成绩好的，就是好学生；毕了业，就一定要找到工作。甚至在很多人眼中，如果毕业你没找到工作，不是啃老，就是废材。特别对于从北方小县城靠读书走出来的小宇来说，这种外界的压力更大。当年能考上了北京的大学，虽说不是什么名校，但在街坊邻居口中，别人家的孩子。但这两年，街坊邻居话锋一转“学习可别学傻了” 。因为她大学毕业后，在家待业1年了。小宇说：”没人能理解毕业未就业的尴尬处境，当年一心想圆名校梦，谁能想要两年时间，梦醒时分，没经验，没实习，没学历。没工作没经验，自降“身份”去实习，用人单位招未毕业的都不招我…“毕业未就业，不仅要忍受巨大的心里负担，还要接受外界的舆论的压力，更重要的是不受用人单位待见…01”拿到毕业证，就不能再做实习生了“小宇从小受父母的影响，认知里是万般皆下品，唯有读书高；而老师也一直教导，书中自有黄金屋，书中自有颜如玉。所以，小宇几乎在没踏入大学校门的时候，就已经决定之后一定要读研，读研就是唯一的一条路。无论同学是在玩社团，还是在实习，小宇都在为图书馆里啃书，学习成绩一直也是班级的前几名。在小宇的规划里，从没有没考上研之后其他的第二条路，第一年面试被刷，虽然有些失落，但一丁点也没动摇她再考的信念。可，考研（考试）这件事，有时候真的要考虑运气的因素，今年二战成绩一出，小宇就知道凉了，而且凉的很彻底。小宇想到家里的经济条件，也不考虑服从调剂（转在职），就开始着手找工作，而今年的春招情况，不仅延迟了，也少了很多机会。而像小宇这样的情况，没有实习经验，毕业一年，还没就业，又没有工作经验。投了很多简历，都没回复，面试的机会都没有。小宇甚至投了实习的岗位，没想到用人单位也直截了当的给拒绝了。为什么毕了业，就不能做实习了？是这样的，按照我国《劳动法》的规定：用人单位除了与学生和超过退休年龄的人员可以不签劳动合同外，对其他人员都要依法签订劳动合同。所以，用人单位不是不想招，是不敢招，涉及违反劳动法，可是要担法律责任的。02”毕业后，才知道应届生身份只能用一次“前两天#应届生的身份有多重要#上了热搜，让很多同学认识到了应届生的重要性，政策性倾向、特定的岗位、各地的福利、对企业的帮助…▲图片来源：网络但，悠悠明白这个道理，却付出了很大的代价。悠悠是19届毕业生，在毕业前她的室友都签了工作，最后就只有她一个人工作还没着落，一直佛系的她也急了。因为之前也没重视找工作这件事，临近毕业才开始着急，正好当时有家北京（之前学姐入职的）外企来学校补招。担心找不到，就赶紧签了，连工作内容都多问，具体干什么都没太搞明白。因为是制造型企业，所以厂子是在北京郊区，但不得不说工资待遇还挺好试用期5000多，公司有食堂还给租的两居做员工宿舍，总之，各种福利待遇都算不错。但悠悠干了3个月还是主动辞职了，开始了真的意义上的“北漂” 。搬进了城里，但也住进了不到10㎡的合租房。为了求职，快跑遍了全北京，虽然刚毕业，但企业已经不认她的应届生身份了。到底怎么判断自己还是不是应届生身份？小编本着严谨负责的态度，找到了应届生身份的官方说法：在一般情况下，由国家统一招生的普通高校毕业生离校时和在择业期内（国家规定择业期为2年，部分地区延长为3年）未落实其工作单位、档案及党团关系，保留在原毕业学校或毕业生就业指导服务中心、各级人才交流服务机构和各级公共就业服务机构的毕业生，可按应届高校毕业生对待。这么一大段，是不是有点晕。简单来说，应届生分为两种：1.常规意义上的应届生：即将毕业，但还没拿到毕业证的同学；2.择业期没就业的同学：已经拿到毕业证，在择业期内，没就业的同学。那啥叫“择业期，没就业”？就是在择业期。没正式工作（没交社保），人才档案放在学校或者当地就业服务中心，如果参加工作被提档，社保有过记录，也就失去了应届毕业生身份。所以，已经使用过应届生身份的悠悠，只能参加社招和有经验的“社会人”同台竞争了。社招都很看重经验，所以，第一份工作还是要慎重一些。像悠悠只做3个月就离职，没攒下多少经验不说，又赔了应届生身份。03非”延迟就业“不可，怎么办？“如果能就业谁不想就业？”今年马上毕业的刘放说出了多少人的心声。今年的就业环境多差，考研落榜的大多数，还有大批量留学回来的海归，都把求职压在今年的春招。可是今年春招的情况，疫情的影响，有4成的企业都表示会缩招和停招，即便想就业也没合适的机会啊。确实如此，如果不是被逼无奈，谁想延迟就业？今年受疫情影响，延迟就业也是成了很多同学的选择，这届毕业生就业的脚步整体都放慢了。很多同学因为延迟就业（或者说找不到合适的工作）很是焦虑，想去的公司自己能力不够，而现在的机会又少，担心自己一直找不到工作。其实，你发现了吗？找工作的焦虑一直都有，不是因为机会少，而是因为自己能力达不到想去的地方。而这次因为疫情的影响，各高校还会适当的延迟毕业生的择业时间，而这段时间，更是给了我们更多的准备时间，好好准备简历、笔试和面试。请点击输入图片描述摆脱焦虑的最好办法，不是忽略它，而是正视它。焦虑的原因是我们知道自己不知道，从这点来说，其实是个好事情，至少我们知道自己的能力不行。其次，我们焦虑也是因为我们想改变现状，只是缺少一些方法和耐心。虽然大环境下机会变少了，但用人单位的要求没有变，而我们能做的就是趁这段时间好好提升求职技能。个人能力提升了，工作就不会没着落。请点击输入图片描述那么，问题来了，怎么改变？第一，保持积极乐观的心态：很多同学很悲观，看不到有哪些机会。其实，转化一下角度，疫情的影响，也利好了一些企业，比如：线上教育、电商行业、医疗等等。而且，今明两年事业单位和公务员对应届生的招聘是有倾向的，很多岗位明确要求只招收应届生，也是再帮应届生降低求职难度。机遇还是挑战，有时就是一墙之隔。第二，提升自身的求职技能：很多同学一直再说找不到工作啊，简历投了没有回应。那为什么不看看自己的简历是不是可以好好修改一下，语言精炼一点，格式统一一点，岗位明确一点。笔试、面试也是这个道理，每一个细节都可以提升。所以，即便就业很难，只要你好好准备，不松懈对自己的管理，你就跑赢了80% 的人了。
《消费者权益保护法》实施以来的实效如何?一、《消费者权益保护法》的立法现状我国现行的《消费者权益保护法》是由中华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于1993年10月31日通过，1994年1月1日施行的。该法自实施以来在一定程度上维护了消费者的权益，并且使政府与人民群众的联系密切。其中《消费者权益保护法》中的“诚实信用”精神，促进了市场经济的健康发展。《消费者权益保护法》第四条明确规定：“经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。”通过《消费者权益保护法》的颁布，明确了消费者的权利，确立和加强了保护消费者权益的基础，弥补了原有法律、法规在保障消费者权益方面调整作用不全的缺陷。我国现有法律、法规中有不少内容涉及保护消费者权益，如民法通则、产品质量法、食品卫生法等等，但是对于因提供和接受服务而发生的消费者权益受损害的问题，只有在《消费者权益保护法》中做出了全面而明确的规定。由于现行的《消费者权益保护法》是在二十年前颁布实施的，当时正值我国由计划经济向市场经济过渡，制定该法的时候，有很多问题考虑的不够周详，规定的也不够具体，一些不法商人无视法律规定，投机取巧，缺失诚信。面对现在鱼龙混杂的消费环境，消费者自身的权益一次次地受到侵害。在消费的大潮中变得伤痕累累的时候，我们呐喊维权，呼唤诚信。虽然我们的消费环境、消费要求和消费质量有了明显的提高，但是我们的日常生活中总是有一个不和谐的音符如影随形——缺失诚信，我们的消费市场一直存在诚信问题，消费者所处的环境还是一个危机四伏的消费环境。二、我国《消费者权益保护法》存在的弊端：(一)《消费者权益保护法》的适用范围不明确实践中，人们对《消费者权益保护法》的适用范围问题，也常常发生分歧，主要表现为：其一，房屋买卖是否适用《消费者权益保护法》？有些法院认为，房屋作为一种商品，购房系商品买卖行为，当经营者有欺诈行为时，适用赔偿应无问题。因为，《消费者权益保护法》中规定的“商品”系指为人们日常物质生活或文化生活所需且于市场上流通买卖的物品，动产或不动产均包括在内，消费者以生活消费之目的购买商品房的，商品房应是《消费者权益保护法》规定的商品，因此产生的争议应适用该法。持相反观点的法院认为，商品房是大件商品，是不动产，不适用《消费者权益保护法》的该条规定；房屋经过验收合格，不会存在质量问题，不适用该条规定；房屋不属于《产品质量法》的调整范围，应当适用《城市房地产管理法》进行判决；对商品房即使采取“几倍赔偿”的惩罚手段对经营者远远不会造成“伤筋动骨”，这种惩罚性赔偿责任对市场交易秩序的冲击力很小，一旦刻意强调按《消费者权益保护法》调整，将会给市场交易秩序带来难以想象的干扰和破坏，造成“公平”与“秩序”之间的严重失衡[ 参见江西省高级人民法院《关于审理消费者权益纠纷案件的调研报告》（内部资料） ] 。其二，医患关系纠纷是否适用《消费者权益保护法》？一些地方性法规将医疗纠纷纳入《消费者权益保护法》的范围，如浙江省《实施办法》规定了患者的知情权、隐私权及医疗机构诊疗过错造成患者人身伤害的民事责任，明确把医患关系纳入了《消费者权益保护法》的调整范围。福建省《实施办法》也明确把医患纠纷纳入《消费者权益保护法》的领域，但绝大多数省份，对此问题并未作出明确规定。理论界有三种观点，一种观点认为医疗纠纷不能适用《消费者权益保护法》，理由是我国卫生事业是政府实行一定福利政策的社会公益事业，决定了医院不能作为一般意义上的商品经营者，医院提供医疗、预防、保健、康复等服务不以盈利为目的，而是社会效益第一。医院的医疗行为也不是《消费者权益保护法》规定的普通消费行为，而是一种特殊消费行为。同时，患者也不是消费者，医院的医疗消费仍然坚持执行政府的指导性价格，不采取市场的随行就市，因此，患者交付的费用也与得到的诊疗服务不是等价交换。因此，医疗纠纷不能适用《消费者权益保护法》[2 陈栓青、王松芳：“对用《消费者权益保护法》处理医疗纠纷的不同见解”，载《中华医学院管理杂志》1999年第12期 ]2 。第二种观点则相反，认为医院为人们提供的服务就是《消费者权益保护法》中的服务，其出售的药品也属于《消费者权益保护法》中的商品，并且医院提供的服务与出售的药品也都是有偿的，因此，认为医院纠纷不适用《消费者权益保护法》是没有法律依据的[3 于岩：“《消费者权益保护法》实施中的几大误区”，载《法学杂志》2001年第1期 ]3 。第三种观点是折衷说，认为从总体上说医患关系应适用《消费者权益保护法》规定，但我国当前医院并未完全推向市场，医疗服务实行政府指导价，而不是市场调节价，因此，同时也应适用其他专项法律或有关立法的规定[4 王利明：“消费者的概念及消费者权益保护法的调整范围”，载《政治与法律》2002年第2期。]4 。其三，垄断行业服务纠纷是否适用《消费者权益保护法》？近年来，消费者权益纠纷涉及的领域不断扩大，已经扩及到了电信、金融、医疗、铁路、邮政、电力、热力、自来水、煤气供应等垄断行业，济南出了个非要和电信业的不合理收费讨个说法的沈洪嘉;包头出了个偏不买电信部门帐，并最终在法庭上为自己讨回公道的邓成和。但由于这些行业长期以来有自己的行业规定和习惯做法，往往不认同可适用《消费者权益保护法》。如某旅客在乘坐铁路客运列车旅行时，因列车刹车跌落在轨道上，双腿被轧断。在通过诉讼请求损害赔偿时，法院告诉受害人只能依据《铁路法》的配套规定获得赔偿。再如一位18岁的农村女孩辛辛苦苦考上了大学，却因大学录取通知书被投递延误，而失去了上大学的机会，邮局以《邮政法》规定平常信件投递延误邮政企业不承担责任为由拒绝赔偿。上述关于《消费者权益保护法》适用范围问题的判断也有失偏颇。主要理由在于：第一，没能全面理解《消费者权益保护法》适用范围的规定。《消费者权益保护法》对其适用范围有明确而具体的规定：“消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护;本法未作规定的，受其他有关法律、法规保护。”《消费者权益保护法》第三条规定：“经营者为消费者提供其生产、销售的商品或者提供服务，应当遵守本法;本法未作规定的，应当遵守其他有关法律、法规。”第二，没能正确理解《消费者权益保护法》适用范围的规定。不少人想当然地认为，只有购买、使用商品发生纠纷才适用《消费者权益保护法》，而服务关系发生纠纷是不适用《消费者权益保护法》的。这显然是对《消费者权益保护法》第二条、第三条规定的误解。当然也不排除垄断服务行业以老大自居、摆弄特权、角色转换不到位、自恃有行业规范的尚方宝剑等与市场经济价值取向不相符的陈规陋习有关。第三，相关方面反对适用《消费者权益保护法》的真正用意可能是为了减轻或免除自己一方应承担的民事责任，利害关系的轻重也是选择法律适用的重要影响因素。第四，更深刻而主要的是，相关方面未能正确认识和把握《消费者权益保护法》的效力。是否适用《消费者权益保护法》自然涉及《消费者权益保护法》的效力问题，其中涉及《消费者权益保护法》与垄断行业的部门规章的关系问题。众所周知，《消费者权益保护法》是1993年10月31日第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过的，既然该法是全国人大常委会制定的，其效力当然高于国务院各部委制定的部门行业规章。两者相比较而言，《消费者权益保护法》属于上位法，而部门行业规章属于下位法。上位法之效力当然高于下位法，上位法的适用当然应优先于下位法，且下位法不得与上位法相抵触，若有抵触，抵触部分无效。这是一般法理之要求，这也是确认《消费者权益保护法》是否适用的重要依据，否则，法律规范之间就处于混乱而无序之状态。(二)消费者在消费活动中的权利保护范围过窄现行《消费者权益保护法》以法律的形式赋予消费者九项权利，即：安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、求偿权、结社权、知识获取权、尊重权、监督权，使消费者在其权益受到损害时能够凭借法律的力量，维护自身的权益，但是，随着市场经济的发展、营销方式的变化，特别是网络经济、知识经济、技术经济的出现以及电子商务、虚拟经营市场中交易主体的范围日益扩大，消费者维权日趋复杂化和多样化，仅仅九项权利已经不足以保护消费者。（三）保护消费者权益的行政执法主体多元，行政保护体制失衡随着人们消费投诉范围的扩大，消费争议已远非往日工商部门的职能范围所能解决。除工商部门外，还涉及到物价、质检、食品药品监督、旅游、卫生、房地产等诸多部门。现行《消费者权益保护法》体现行政保护的制度主要涉及第三十二条：“各级人民政府工商行政管理部门和其他有关部门应当依照法律、法规规定，在各自的职责范围内，采取措施，保护消费者的合法权益”的规定；第三十三条：“有关行政部门在各自的职责范围内，应当定期或者不定期对经营者提供的商品和服务进行抽查检验，并及时向社会公布抽查检验结果”；第三十九条：“关于消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以向有关行政部门投诉的规定”；第五十六条：“对经营者发生侵害消费者权益的行为，法律、法规对处罚机关和处罚方式有规定的，依照规定执行；未规定的，由工商行政管理部门或者其他有关行政部门责令改正” 。这些规定明确了在制定消费者权益保护措施、调解解决消费纠纷和查处侵害消费者权益案件三个主要方面的行政作用，体现了政府领导下，以一个部门为主，多部门各司其职、相互配合的行政保护构架。但是，实际操作中矛盾很多：一是在制定消费者保护措施方面，由于各部门分工不够明确，在一些方面主次难分，一个部门如果制定保护消费者权益的规章有可能因涉及其他部门的权限而裹足不前，造成消费者权益保护措施严重滞后；二是在受理消费者申诉方面，也由于各部门分工不够明确，造成各部门受理范围不清，而在强调依法行政的趋势下，各部门只好谨慎从事，出现了踢皮球现象；三是，在受理申诉方面，由于受理申诉的职责与处罚侵害消费者权益违法行为的职责往往不属于同一部门，也弱化了打击违法行为、保护消费者权益的力度。另一方面，行政执法措施是行政机关执法到位的保障，法律应当赋予行政执法机关与其工作需要相适应的行政执法手段。但是，目前《消费者权益保护法》缺乏对执法措施的明确规定。（四）消费者的维权途径虽然多，但难以发挥实效司法诉讼是我国消费者依法维护自身权益的最重要保障渠道，但是目前我国法律诉讼制度还相对比较滞后和传统，缺乏针对小额消费的诉讼，尤其是适合消费者争议的灵活方便、成本低廉的诉讼制度，尽管部分地区的司法机构和审批机关已经开始了相关探索，但是还是处于理论阶段，距离进入司法程序和具体实施还有时日[5李俊杰《浅析我国消费者权益保护相关法律的现状和不足》2010-12-9 ]5 。《消费者权益保护法》第五十五条中明确规定惩罚性赔偿制度，“经营者提供商品或服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍；增加赔偿的金额不足五百元的，为五百元。”这条法规虽然是鼓励被侵权的消费者积极行使诉权，以争取自己合法权益的实现，但是却同样存在缺陷。因为诉讼虽然具有终局性、强制性以及权利实现的相对完整性等优点，但由于其复杂的诉讼程序和高昂的诉讼费用却让消费者不得不放弃索赔。即使消费者主张权利成功，目前《消费者权益保护法》缺乏对执法措施的明确规定，民事责任难以落到实处。这一问题涉及维护消费者权益的核心问题。消费者的权益一旦受到损害，向经营者提出承担民事责任的合法要求时，经营者能否按照消费者的要求履行民事责任就成为消费者最关心的问题了。但是，目前即使在法律义务明确、责任明确、赔偿方式甚至具体赔偿数额明确的情况下，经营者以种种理由或借口故意拖延或者无理拒绝消费者要求的现象也普遍存在，造成《消费者权益保护法》规定的赔偿责任难以落实。对于这种情形，《消费者权益保护法》第四十八条、五十六条虽然规定了经营者应当承担相应的民事责任和行政责任，但对“故意拖延”、“无理拒绝”没有规定具体的处罚执行标准，造成行政机关难以操作，不便于消费者追究经营者的法律责任，也大大地削弱了《消费者权益保护法》的作用。（五）涉及社会公共利益的纠纷，消费者难维权《消费者权益保护法》的适用主体是消费者，只要侵害了消费者的合法权益就可以提起诉讼要求赔偿，但是在实际中却与其他法律相冲突。2014年4月11日，兰州威立雅水务集团自流沟被石油化工管道泄漏所污染，导致自来水中苯含量超标20倍，5名兰州市民起诉涉事的威立雅水厂，却因为《民事诉讼法》第五十五条的规定而被拒绝受理。该条规定：“对污染环境、侵害众多消费者合法权益等损害社会公共利益的行为，法律规定的机关和有关组织可以向人民法院提起诉讼” 。而《消费者权益保护法》第二条规定：消费者为生活消费需要购买、适用商品或者接受服务，其权益受本法保护。自来水也是消费者购买来为了生活使用的，为什么不可以让消费者个人维护自己的合法权益呢？《消费者权益保护法》第三十七条规定：“消费者协会履行下列公益性职责：就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼或者依照本法提起诉讼”，在本案件中，有资格进行起诉的消费者协会不作为，消费者则又该怎么维护自己的权益呢？（六）维权成本过高1.维权机关或部门维权效率不高，各维权机关有时在职能上重合或者冲突，导致相互推卸责任；2.维权费用偏高，维权既包括当事人前期所花费的检测鉴定费用，还包括后期的诉讼维权费用；3.维权者的不正当维权行为增加了维权成本；4.维权执行力低，即使维权能够得到法律上的确认，但由于执法机关不力或者其他的客观因素，往往导致不能执行或难以执行，无疑又在很大程度上增加了维权的风险成本；5.维权程序复杂，时间、机会成本大，维权启动法律程序后要经历仲裁程序、行政程序和诉讼程序中的一种或多种，这些都有严格的时限限制。这些时限无疑增加了维权的时间和机会成本。在现实生活中，维权成本过高，挫伤了维权者及其需要维权者的积极性，从而导致了维权者不愿维权或不敢维权，使现代法律对权益保护也就成为一纸空文。有的维权者甚至避开合法途径，而采取自力救济甚至非法的途径去解决，现代法治构建的秩序就容易遭到破坏，安定团结的社会局面难以维持。而不解决消费者的维权成本偏高的问题，就很难从根本上净化市场，因为商家和厂家为了销售产品的共同利益，很容易达成同盟，用价格、包装、退换货等各种手段来蒙蔽消费者。而消费者在发现问题后，又因维权的高成本而不得不忍气吞声，问题产品和厂商因此越发猖狂。三、《消费者权益保护法》的完善（一）从立法上拓展消费者的权利范围现在的消费环境下由于科学技术的发展，人民生活水平的提高，消费领域涉及到了生产的各个环节，已经不再仅仅是《消费者权益保护法》所涵盖的狭小范围，现在的消费领域已广泛的涉及到医疗、网络、通讯、传媒及其他精神消费，因此《消费者权益保护法》也应该在这方面做出调整，以切实维护这诸多新兴消费领域消费者的合法权益。（二）建立统一的仲裁部门鉴于我国现行法律对消费者纠纷缺乏明确的仲裁和管理部门的现状，我国应该加快建立一整套的消费者权益仲裁机制，专门用于解决消费者权益纠纷。具体包括①建立消费者争议仲裁管理机构，以及相关的配套仲裁制度，以简化消费者进行消费争议仲裁的程序，降低仲裁成本和精力消耗；②建立仲裁员遴选制度，对仲裁员的素质要求，条件和相关资历进行详细的规定，并由仲裁管理机构参照执行。实践中，仲裁员的遴选可以从消协、律协、司法部门、专家学者中选。③建立一整套消费者权益仲裁组成机制、运行机制和代理诉讼程序，包括消费者仲裁委员会组织制度、运行制度、操作程序等，专门用于解决消费者权益纠纷，尤其是小额纠纷的高效、简便仲裁；④仲裁管理机构可配合目前消协的机构设置，将消协作为仲裁管理机构附属机构，由仲裁管理部门进行专门的监督和制度，以提高消协在处理消费者纠纷过程中的代表性和公正性[6张熠策《我国消费者权益保护法的缺陷分析和立法完善》栏目：法学之窗添加时间：2009-11-11]6 。（三）降低消费者维权成本应综合《民事诉讼法》关于简易程序和特别程序的有关规定，采取对消费者更有利，更简便快捷的方式解决消费纠纷，如实行巡回法庭办案，独任审判、一审终审、经营者分担举证责任，短期审结等，减轻消费者的诉讼之累，同时还可以赋予消协于当事人的诉讼主体地位，使其能够积极为消费者的利益参与到诉讼中来。1.我国民事举证责任倒置主要规定在民事实体法和司法解释当中，通过民事实体法规定无过错责任直接免除受害人在诉讼中的举证责任，或者推定侵权人有过错使原告人无须对被告的过错存在承担举证责任，以此实现举证责任倒置的目的。如，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方的诉讼请求所依据的事实，有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”但是，在实际中，消费者由于缺乏专业知识，在举证能力上明显处于相对弱势地位。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》(法释[2001] 33号)在涉及消费者权益保护的方面，特别使消费者关注的就是 “医疗纠纷”和“共同危险”的举证责任倒置。该解释明确规定，因医疗行为引起的侵权诉讼，将由医疗机构就医疗行为与损害结果之间不存在因果关系及不存在医疗过错承担举证责任。对于“医疗纠纷”举证责任倒置，根据最高人民法院有关人士解释，是指当患者将医院推上被告席时，首先要由医院证明自己“清白” 。如果医院拿不出证据，法院将判医院败诉。举证难使消费者在维护正当权益时受到极大的阻碍，根据《消费者权利保护法》第二十三条规定“经营者提供的机动车、计算机、电视机、电冰箱、空调器、洗衣机等耐用商品或者装饰装修等服务，消费者自接受商品或者服务之日起六个月内发现瑕疵，发生争议的，由经营者承担有关瑕疵的举证责任” 。除极少数特殊行业为反向举证外，绝大多数都需要有消费者来提供证据，第二十三条只规定了耐用商品或者装饰装修服务，而其他方面的争议呢？比如食品质量发生的争议，消费者不但要花费大量的时间成本再加上昂贵的鉴定费用要由消费者先掏腰包，就使得本来已经处于弱势地位的消费者无处入手。何况，因食品质量问题而造成人身损害往往有时间跨越性和量的积累问题，具有极强的隐蔽性不通过相关的检验、鉴定是无法得知的。为此，把举证责任倒置的规定引入所有消费纠纷中，是降低维权成本的重要措施，也将实现实体法律公平保护当事人合法权益的原则。2.让“质检部门”属公益性鉴定难可以说是制约维权成本的一个重要因素，特别是像汽车、住房等巨额商品或是诸如手机、电脑等一些科技含量较高的商品的事后鉴定，绝大部分是由厂家或是商家自己鉴定，这样经营者既当教练员又当裁判员，就难免有“暗箱操作”之嫌，直接加大了消费者的维权成本。例如缺陷汽车产品，如果消费者想退货，就要面临着退车牌号、车架号及购置税等一系列后置环节，加上目前国内对缺陷汽车召回问题尚无正式的法律法规，如此一来，消费者退货的成功率几乎等于零。鉴于此，如果说我们的质检部门是属于公益性，由国家拨款支持的话，我们就既可以降低维权成本中的检测、鉴定费用，（检测、鉴定机构仅收取少量的检测、鉴定成本费，不以商业赢利为目的）又使得检测、鉴定结果更具有科学性与公正性，说服力。使消费者在购买产品时一旦遇到产品质量问题就可以及时解决，不再因面临昂贵的检测鉴定成本，漫长的检测鉴定周期而不得不停下维权的铿锵脚步。（四）建立健全的监管制度，加强执法力度为维护好消费者合法权益不受侵犯，一是以加强领导为重点，建立监管保障机制。要进一步健全工作机构，充实专业化技术队伍，强化经费保障，确保把市场监管工作抓出成效。二是以效能建设为主线，建立高效运转机制。要以工商12315建设为重点，建立工商12315高效运转机制；要以食品添加、产品质量为重点，建立案件查处工作机制。三是以信息化建设为突破，建立综合监管机制。要创新监管方式，建立监管平台，提高监管效率。四是以规范化建设为抓手，建立长效管理机制。要进一步建立健全准入监管规范机制、消费诉求预防化解机制、流通领域商品质量监管机制、消费维权社会联动机制和消费维权快速反应机制，努力提高消费维权工作能力和水平。做到有法必依、执法必严、违法必究,确保市场有序运行。目前,少数中介组织(如鉴定单位)、执法人员自律性差,更有甚者知法犯法，使消费者投诉取证极为困难。因此,一方面要加强中介、执法人员的职业道德教育，另一方面逐步实行中介组织、执法人员执业后果的连带责任制度，对玩忽职守、出具假证明者给予严厉打击，增强其执业的风险成本，促使其严格执法。（五）抓紧制订消费者援助制度由于消费者的弱势性，分散消费者面对的是经济实力雄厚的大企业，诉讼费用影响了消费者的诉讼能力。消费者援助制度实施后，保护消费者权益的行政机构可以向法院起诉，要求给予违法者以民事处罚并赔偿受害者的损失，也可以支持消费者起诉,追究侵权者的民事责任，法庭也可以对特殊消费者实行诉讼费用救济制度，体现在司法程序中保护弱者的原则。

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