二次清算是什么 ， 为什么央行要明令禁止 ， 二清存在什么安全问题？
根据217号文 ， 第二种结算是无证机构对接平台或大商户接入支付机构或商业银行 ， 留存商户结算资金 ， 自行进行商户资金清算结算 。对于线上平台机构的具体线上支付 ， “二次清算”的形式是“大商户结算”模式 ， 即用户的支付资金先转入线上平台账户 ， 再由线上平台结算给其平台入驻商户 。这在结算过程中形成了事实上的“两次清算” 。【扩展资料】“秒清”的危害是巨大的 。本应由入驻商家收取的提供产品或服务的款项 ， 由于线上平台机构的关系 ， 多了一个资金结算的过程 ， 这个过程隐藏着巨大的风险 。如果线上平台机构管理不善或挪用资金 ， 平台上的商家会遭受不必要的损失 。这种风险不是靠“大到不能倒”就能消除的 ， 而是靠透明和规范 。一年来 ， 监管部门多次出台规范性文件 ， 多次申请打击“清理”行为 ， 就是为了防患于未然 ， 消除“清理”行为的潜在风险 。“青儿”机构是指未取得中国人民银行《支付业务许可证》 ， 在持牌收单机构支持下实际从事支付业务的机构 。这些机构可以是工商注册的普通商户 ， 也可以是网络平台型机构 。“青儿”至少有以下几个特点：一是大商家模式 ， 平台型电商模式；二是商家被无证机构扩张；第三 ， 持牌机构将资金结算到无牌机构指定的商户账户；第四 ， 无证机构经指定商户账户处理后 ， 清算结算至二级商户收款账户 。线上平台型机构利用轻平台集约化经营模式 ， 为众多中小商户创造电商便利 ， 拓展销售渠道；但同时也带来一系列值得思考的问题：一是平台集中收钱 ， 资金留在平台 ， 形成事实上的“资金池” 。当“资金池”达到一定规模时 ， 容易造成系统性资金风险；二是无证机构对入驻平台的商家进行交易资金清算 ， 游离于监管体系之外 ， 无法保证平台提供的交易信息的真实性 。可能存在伪造、变造交易信息 ， 套取商家和用户资金的行为；三是部分网络平台机构为方便支付 ， 非法存储持卡人敏感信息 ， 造成银行卡信息和金融消费者信息泄露风险 。
【二清风险 电商平台二清犯什么法，平台如何规避二清】一个电子商务网站可以充值是二清么
充值属于预付卡范畴 ， 有还清的嫌疑 。只要判断是不是电商撮合 ， 需要给商家结算 ， 就属于青儿 。可以参考MallBook官网解决二次清算 。
到底什么是二清 ， 到底要怎么规避 ， 能否举个简单的例子？
二是未取得《支付业务许可证》从事资金清算结算业务 。一般来说 ， 以下两种情况会涉及到第二次清算：1 。四方支付公司、pos机等 。2.因为电商平台需要和商家结算 ， 也可能涉嫌“二次清账” 。解决方案1:获得支付牌照 。不现实 ， 因为目前央行已经暂停牌照发放 。收购许可？是全资收购第三方支付公司的牌照 ， 通过这条曲线获得牌照 。但是成本太高 ， 几亿甚至几十亿 。哪个公司这么骄傲？品多多除外 。2.通过接入子账户系统 ， 所有资金由银行进行封闭管理 ， 使用银行持牌资质进行清算 。这样 ， 就可以有效地避免“清理风险” 。
文章插图
二清是指什么？麦穗云支付用的一清还是二清？
二、清算是指第二次清算 ， 以电商为例：客户在电商平台的店铺购买商品 ， 客户支付的钱进入电商平台公司的银行账户 ， 电商平台将账户分发给店铺卖家 。这种模式属于第二种清算 。清的潜在风险是形成非法资金池的机会 。与se相反
最近我们接到当地监管部门的通知 ， 说平台涉嫌‘两清’ 。目前该商家号已被关闭 ， 支付处于停顿状态 。我们不知道该怎么办 。“某电商平台负责人在网上查阅了MallBook 。凭着一知半解 ， 他还处于“青儿”的模糊阶段 。为了更好的回答当前电商遇到的“青儿”风险 ， 我们给大家简单讲解一下电商触网青儿的必然条件和规避方法 。电商平台主要有以下一种 ， 会被认定为“两清”违规 。大家要时刻注意！(1)商户交易频繁 ， 日/月累计交易金额过大 。比如日/月累计交易额排名在前30名以内 ， 与实际经营规模不符的商户 。(2)资金集中划转和分散划转 ， 涉及跨区域交易 。(三)商户资金的转入、转出金额与其实际业务规模和经营活动明显不符 。(4)有明显的商户拆分交易痕迹 。比如为了避免单笔交易金额过大 ， 多笔交易的金额接近触发风控的金额 。(5)商户代理支付业务中自助充值金额较大 ， 转出不合理 ， 与其业务模式不匹配 。(6)商户支付的资金快进快出 ， 不留余额；或者留下一定比例的余额再转出 ， 带有明显的过渡性质 。(7)采取平台对接或“大商户”模式接入 ， 留存商户结算资金 ， 自行进行商户结算 ， 或客户资金先转入网络平台账户 ， 再由网络平台结算给平台的二级商户 。(8)多家不同商户使用同一银行结算账户 。连锁经营或集团化经营的特约商户需要资金归集的情况除外 。(9)商家或平台为客户开立的账户或其提供的电子钱包 ， 具有充值、消费、提现等支付功能 。(10)外包机构或商户的工商登记名称或业务网站含有“支付”、“结算”、“电子钱包” ， 或业务网站网址含有“付”、“付” ， 但未取得中国人民银行颁发的支付业务许可证 。(11)日常查询、订单调整等 。涉及投诉量较大 ， 且他们无法提供有效的订单凭证 ， 所以投诉多以退款的方式处理 。(12)外包机构或商户被媒体报道存在“两清”等违法行为 。如何有效规避大部分电商平台面临的“清理”风险？其实平台之所以会和“两清”挂钩 ， 最核心的原因就是没有持有《支付业务许可证》 。但是要拿到牌照并不容易 ， 所以二次落户唯一实用有效的解决方案需要通过分账制来实现 。MallBook的分账系统是基于账户的 ， 账户通过持牌金融机构的内部账户/储备账户自动分配并结算给相应的商户 。在整个交易周期中 ， 平台不能挪用消费者资金 ， 从而保证了会员资金与平台资金的有效隔离 。只有这样 ， 才能真正帮助企业规避“清理”带来的潜在风险 。目前子账户系统支持多种业务场景 ， 覆盖合作机构包括招商银行、银联商务、邮储银行等 。
推荐阅读
- 电子商务和贸易公司的区别 电商和贸易有什么区别，数字贸易与电子商务的区别
- lazada商城 企业为什么做lazada跨境电商，lazada平台热销产品
- 晋江龙湖电商营业部 晋江安海电商营业部是干什么，快递寄到晋江龙湖电商营业部
- 电商过年放假吗 电商一般十一什么放假，电商年底什么时候放假
- 跨境电商未来发展前景 往电商发展从什么做起，怎样做好电商
- 电商最怕的是什么 卖什么能避开电商，电商会倒闭吗
- 东南亚电商淡季旺季 为什么说跨境电商下半年是旺季，跨境电商
- 没经验怎么做电商赚钱 电商种菜做什么生意，现在实体店做什么生意好
- 牛市熊市什么意思 电商中的大盘是什么意思，大盘