投稿|“天价神药”背后的医疗支付江湖( 四 )
据不完全统计，大约8成“惠民保”提供了特药保障，涵盖的特药数量在15~25种左右，且提供0免赔服务，属于市场上极具稀缺性的产品 。其中，“北京普惠健康保”和“乐城特药险”保障药品种类最多，涵盖100种特药，包括75种海外特药和25种国内特药 。
【投稿|“天价神药”背后的医疗支付江湖】购买门槛低，价格低，保障高，包含特药服务，有政府背书，创新支付扩张过程中使出制胜一击 。
而特药作为惠民保的核心产品，同样是惠民保的“卖点”，而特药的延展范围并不只是惠民保，还在介入各类商业保险，远毅资本胡松禾提到，对现在的百万医疗险来说，特药险基本上是其标配，而在第三方平台中，特药险是保险与医疗结合最深的服务之一，镁信是其中占比最大的 。
如果将创新支付的描绘成数学的横轴（X轴）和纵轴（Y轴），那么惠民保就是其中的圆点，而特药就是依据圆点方向Y轴的路径，正向是产品设计、产品种类、用户数据的增加，予以第三方平台新的发展机遇，成为整个横向X轴发展的核心，左右其他的发展 。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来坦言，惠民保险是普惠健康险领域的一个很好尝试，但是在经营过程中也出现了一些“乱象”，竞争烈度不断攀升，出现“一城多保”，甚至如轻松集团的“益阳保”只有上线发起的消息，而此后音信全无 。
而在X轴上盘剥着不只是新形态下创新支付平台本身的拉锯，还是药企、保险、DTP药房、政府、甚至患者等多方玩家的平衡，在这条线上并不能用单纯的正向、负向进行分析，而是交织在横纵交叉的某个象限中，对他们来说是如何把握平衡，甚至是谁站在天秤的顶端的关系 。
03 博弈：药企和患者中间还有谁在称量各方在医疗支付市场所占比重时，我们必须先厘清的一个基本事实是，惠民保产品身上融合了传统保险和特药服务两大功能，这对于我们理解各方的关系是个必不可少的前提条件 。
惠民保的核心赔付还是常见大病（心脑血管，糖尿病，骨折之类），以肿瘤为主的特药是其中重要一块内容 。
其中政府背书，购买门槛低，覆盖医保服务之外的服务内容几大特点让它成为一款迅速下沉且获得大量认可的商保产品，这无疑之中让惠民保成为了一个流量巨大的“蓄水池”，而特药服务显然也盯上了这一入口 。
相比传统保险中重点的“支付”功能，特药服务除了解决患者“支付”这一难题外，同时还配备了药品购买，配送、随访等诸多服务，换句话说，特药服务赔的更像是药而不是钱，对承保方的医药资源有很高的要求，这也是传统保险公司和金融机构能力之外的壁垒 。
由此导致的一个明显结果是，尽管140多个省市惠民保业务由数十个保险公司负责，但每款惠民保业务背后关于特药部分的服务几乎都由镁信、圆心惠保、思派等创新支付头部公司承接，各家在短短一年多的时间里，已经有了分疆而治的趋势 。
哪些创新药能进入各家惠民保涵盖的特药范围呢？
在医药投资人王蔷看来，目前各家创新支付平台的运营侧重点各不相同 。对于圆心惠保、思派等平台来说，布局惠民保带来大量用户后，这一王牌能让他们在上游药企那儿拿到更多优势产品在自家药房销售，他们的主营业务还是DTP药房的经营 。
对于镁信等平台来说，惠民保业务更多是锁定了药企当下和未来用户群体的要药需求，并通过这个确定性的需求与上游厂商谈判，拿到更具有竞争力的价格，维持自己的成本优势壁垒 。
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