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投稿|揭秘私人银行家：亿万富豪的财富“护航员”( 三 )


其次，可为资源不足的企业家和家族提供强大的资源和人脉圈 。
围绕在私人银行家周围的都是优秀的会计师、律师、信托和保险等人和机构，且都是其非常信任的人 。通过私人银行家，新兴企业家富豪可以很快获得这些资源并为自己服务 。
第三，可指导那些境外企业家富豪如何制定周全的股票变现和抵押策略，以及相应的税务筹划 。
总之，无论是新经济人群还是亿万富翁，找到一个优秀的私人银行家，并让其成为自己的终身财富管家，至关重要 。
03 如何甄别优秀的私人银行家？对许多亿万富豪来说，去私行开户，往往只能选择一个服务团队 。但私行内部的服务团队能力却又参差不齐 。这时候，该如何甄别你所选择的私人银行家是否真正优秀和靠谱？
我曾在美国私行工作过15年，现又在亚洲家族办公室工作3年，具备买方和卖方双重经验和视角 。在我看来，可以从以下几个方面做判断 。
首先，经验是第一位的 。
【投稿|揭秘私人银行家：亿万富豪的财富“护航员”】他必须对全球主要资本市场十分了解，最好是在全球几个主要市场都有过工作经验 。
同时，他还须对高净值人士的需求、背景和沟通习惯等了如指掌 。比如，一些在海外上市企业的成功人士，对税务、身份规划等有需求，私人银行家对此必须熟悉且能满足他们的需求 。
同时，他还必须对如何管理巨额财富、资产配置、投资规划等领域非常熟悉 。这些是靠他在经历了不同周期的洗礼，与不同的家族合作互动后形成的经验 。
其次，已实现财富自由，拥有独立的客户群体 。
为什么有些亿万富豪家族对私行不满意？因为私行往往靠佣金生存 。为了赚取更多的佣金，私行往往会不顾客户的利益，拼命推销“货架上”的平庸产品 。
一个优秀的私人银行家，可能自身已经实现了财富自由，且拥有独立的客户群体，在这种情况下，他最在意的不是佣金，而是客户的满意度和粘性 。
第三，拥有买方和卖方的双重视角 。
优秀的私人银行家必须亲身经历过投资上的失败和成功，对宏观经济有自己切身的体会和理解 。如此，既作为理财顾问又作为投资主体的优秀私人银行家，可以很好地结合买方和卖方视角，为客户提供服务 。
第四，拥有独立的人品、心态和格局 。
人品是考验一个私人银行家很重要的因素，也是获得高净值家族信任的基础 。
只有拥有好的人品和独立人格的私人银行家，才不会被私行和自身利益所左右，才可以真正和客户利益保持一致 。当市场发生变化和一些意外情形发生时，他宁愿自己受损，也不愿客户利益受损 。
另外，拥有格局的私人银行家，心中更具目标与愿景 。
赚取佣金实现财富自由已不再是他的目标，建立一支投资能力和服务能力俱佳的团队，获得最顶尖的亿万富豪家族的认可，成为服务亿万家族的众多银行家中最优秀的那一位才是他的梦想 。
04 联合家办真的适合亿万富豪吗？现在有一些亿万富豪开始尝试选择联合家办 。原因是联合家办能够同时和多个私行合作，利用不同私行的优点为客户服务，同时由于限制较少，可以提供一些另类资产来满足家族的特殊需要 。
一些优秀的联合家办确实能够为客户提供差异化的产品和服务 。但是，与私行相比，联合家办仍存在着一些不足 。
首先，私行已经有数百年历史，而联合家办，尤其是国内的联合家办还处于萌芽阶段，发展尚不成熟 。
其次，与成熟的私人银行相比，联合家办的规模、信用和人才等资源有限 。

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