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投稿|加密货币的挑战：货币战争即将到来？

【投稿|加密货币的挑战：货币战争即将到来？】投稿|加密货币的挑战：货币战争即将到来？
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图片来源@视觉中国

文｜来咖智库
对于货币的战争正在加剧：一个世纪以来，美元的统治地位首次受到挑战 。加密货币和“稳定币”的崛起促使人们重新思考货币是什么，货币的监管者是谁，当货币不受国家政府控制时意味着什么 。美元本身也许需要全面改革，转型为能够瞬间移动的数字货币，以匹敌比特币或任何其他通证（Token） 。
受加密货币崛起的冲击，国家货币的旧战线正被重新绘制 。这些私有发行的货币正在分割货币体系、银行和支付 。这种景象让人回想起十九世纪中叶的“野猫”货币时期，当时不少银行发行自己的货币，促使美联储发布国家货币 。如果没有一种“不存在疑虑”的货币，商业的运转效率就会变低 。如果在经济活动中有多种货币竞争，政府就有对财政和货币政策失控的风险 。
新货币会掀起怎样的风浪呢？没有人知道 。在区块链网络上，有很多的加密货币及应用的案例 。但这种科技的颠覆性如此之强，以至于正促发一大波新的监管举措 。全世界的政府都有动力考虑把货币数字化，至少要维持竞争力，并维持其对于经济利益的控制 。美联储自身也会在近期发布相关报告 。
“数字货币的诞生可能会使人们和企业能够绕过银行”，堪萨斯城联储银行前行长Thomas Hoenig说 。“如果加密货币成为美元的替代品，它们将创造独立的货币环境，使货币政策更难实施 。”
加密货币的市值仅仅在今年就已经翻番，现在达到了2.1万亿美元 。比特币总价值近9000亿美元，最近被萨尔瓦多选作法定货币，这是一次饱受争议的货币转向，但可能为其他发展中国家铺平道路 。资本正如潮水般涌入NFT（非同质化通证）等新数字资产的交易平台和交易所 。投资者也在Uniswap等去中心化交易所进行通证交易，他们还把通证质押（Staking）给网络运营商，获取高收益率 。
加密货币和通证还（暂时）没能撼动19.4万亿美元的美国货币供给量，或以美元计价的50%国际贸易 。作为美元霸权的衡量尺度之一，美元在央行储备中的份额在过去25年中持续下降到60%，但仍是紧随其后的对手欧元的三倍 。全球商品的大部分市场以美元计价 。数万亿的主权债务和商业债务都盯住美联储的“无风险”利率 。
但区块链科技对于美元产生的威胁无法轻易消除 。
加密货币、稳定币和NFT正在成为游戏和电子商务平台的本地通证 。虚拟现实平台的设计中也容纳了NFT或其他私有货币 。随着经济行为转移到这些隐秘花园里，银行和政府支持货币可能会走到墙边来 。
01 挑战现任尤其对于和银行和其他实质上对移动美元收取“租金”的公司来讲，受影响的资金规模很大 。北美的银行、银行卡网络和非银行“金融科技”公司在支付和信用卡服务方面赚取大量收入 。根据咨询公司麦肯锡的数据，相关收入高达5000亿美元 。据估算，这占美国GDP的2%，其中大部分是信用卡手续费用 。
Visa、摩根大通等许多银行和金融公司正在努力兼容加密货币和稳定币，希望在经纪、托管和支付服务方面攫取手续费 。但是它们面对的科技会威胁它们的收入，并且更关键的是将获取数据 。
例如，Solana在加密货币领域算是后来者 。该网络由高通前软件工程师开发，据称能够每秒处理6.5万笔交易，每笔交易成本为0.00025美元，比以太坊（Ethereum）等更大的对手更快、更便宜 。该网络的稳定币和NFT（新的数据艺术、视频、音乐等玩物）业务都一飞冲天 。Solana的区块链网络也正吸引高频交易公司的注意，被视为加密货币、股票和其他证券超快数据传输和交易应用的平台 。

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