网友称利率高达6.15%
甚至有网友晒图表示，自己的房贷利率高达7.15% 。
排队几个月、还有违约金
有银行直接关闭app通道
“排队还贷”，是近期“提前还贷潮”的缩影 。
王女士对采访人员表示，她于近日在某国有大行手机APP上申请提前还贷，提交申请后，下午收到银行短信称提前还款申请已审批通过，但还款的日期已排到了4月份 。王女士向采访人员无奈地摊了摊手，“没想到，现在怎么这么多人排队还贷 。”
采访人员曾在去年对“提前还贷潮”进行过走访调查 。当时，互联网从业者小金对采访人员表示，自己购房较早，贷款利率低，目前月供只有一千余元 。“要是还进去想再贷出来就没门了，提前还款还要收罚息，权衡后我打算将闲置资金用于理财 。”
近期，小金的想法有所改变，打算提前还一部分 。然而当他打开手机银行却发现，提前还款需要审批，“最终结果以审批为准” 。
购房者小金打开手机银行发现提前还款需要审批 资料来源：受访者提供
询问银行得知，提前还款不仅需要排队到4月，还有违约金 。“过去，提前还款的违约金基本可以协商免除；现在，提前还款的违约金需要全额赔付，严格按合同来 。”小金无奈地说 。
更有甚者，“某国有银行提前还贷的业务已经排到今年十月份了”，一位该行员工表示，该行曾专门开会讨论如何应对“还款激增”问题 。
不止“排队”，一些银行的手机银行提前还款的预约通道悄然关闭，也引起了广大购房者热议 。有人表示这一功能的下线带来诸多不便，如异地工作人群想要提前还款，则不得不前往贷款行所在地办理 。
小林是一名金融从业人员，去年9月 ， 眼见所投资的理财产品收益率与“高高在上”的房贷利率渐行渐远，遂将理财资金赎回，提前还了一部分房贷 。近期，当小林想再还一部分房贷时，却发现手机银行上的“提前还款申请”选项已然无踪 。
“一些购房者反映 ， 部分银行关闭了手机APP上提前还款的功能 。而这些购房者就算申请成功 ， 也要赔付违约金 。例如，最高赔付6个月利息等 。”小林对采访人员表示 。
提前还贷为何越来越难？某国有银行人士向采访人员透露，“我们总行在去年11月升级了系统 ， 开始管控提前还款额度 。以前是想还就还 ， 现在是每个月给每个机构一个还款额度 ， 然后预约排队 。”他表示，目前该类业务办理都是“机控代替人控”的导向，“能系统控制绝不人工控制，降低操作风险 。”
“银行是不希望客户提前还款的”
最近几个月，浦发银行深圳某支行的员工刘琦明显感觉到，提前还房贷的客户多了起来 。不少来咨询提前还贷的客户对刘琦说 ， 闲钱没有地方投资了 。
刘琦告诉采访人员，部分银行会规定一年内或几年内提前还房贷有罚息 。但罚息的金额并不高，一般为几个月的利息 ， 很难阻挡客户提前还贷的想法 。
采访人员注意到，不同银行对罚息的规定并不相同 。但也有一个共同点是，“一般而言 ， 银行是不希望客户提前还款的”，在广发银行上海某支行从事管理会计工作的陈瑞表示 。
陈瑞解释称，对于银行来说，提前还款，如果没办法再以合适的利率及时贷出去，后续的营收就会下降，会出现利率的再投资风险 。但是，如果客户本身出现较大违约风险，或者整体系统性风险很高，为避免资产大幅减值，会希望客户提前还清 。
由于国内宏观经济环境仍处于修复阶段，实体经济回暖尚需时日 ， 银行对外投资可选对象减少 。相较之下 ， 房贷业务投资回报率更高，如果购房者提前还贷 ， 将影响银行包括利息在内的收入，同时提前收回房贷资金后，如果又没有更多同等优质的投资标的 ， 可能就会对购房者提前还贷软抵制 。
【提前还房贷火了，有银行排队到10月，有的要违约金，还有银行关闭app通道…为何还钱这么难？】对于银行来说 ， 提前还房贷并不划算 ， 这在行业里被称作“存贷双降” 。
提前还贷，相当于缩短了银行这笔贷款的盈利期限，减少了银行未来的盈利预期 。毕竟银行的收入主要来自利息 。财报数据显示 ， 2022年前三季度，国有六大行共计实现利息净收入约2.13万亿元，同比增长5.4%，占整体营收的75.13%，较上年同期小幅增长2.18个百分点 。而居民房贷业务，因为有房产抵押，贷款期限长达20-30年 ， 又是银行最优质的、最稳定的利息收入来源之一 。
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