请问LPR是什么？未来LPR是否会上行？ _经验知识

所谓LPR是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。其他贷款利率可根据借款人的信用情况。考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素。在LPR基础上加减点确定。
LPR机制创设于在2013年10月。央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制。随后创设了LPR 。2019年8月之前由10家银行组团报价生成LPR利率。2019年8月当月开始。报价银行团增加到18个。
每月20日。18家银行就中长期商贷利率报出自己的价格。去掉最高和最低价。剩余16家报价平均即求出当月的LPR利率。
题主目前实际利率为5.39% 。与2019年12月20日报价的LPR相比较增加了0.59% 。这个0.59%就是现在耳熟能详的LPR加点的加点值。这个加点值在剩余还款期不变。
如果选择固定利率。今后19年还款都是5.39% 。
如果选择LPR+0.59% 。这就取决于LPR的升降。如果LPR下降。即利率下行。对你有利。假设LPR下降到4% 。那你实际利率就仅仅4.59% 。同样如果LPRS上调。你也要相应上调。假设LPR报价5% 。那你的利率就变成了5.59% 。
可见转换与否取决于未来LPR走势。
溯源看来。未来利率下行是大概率事情。但是也不会大幅度下行。但反过来想。你转化了对你没有坏处。还可能有好处。加上LPR是大势所趋。
综合结论：建议你转换成LPR加点模式！
我是溯源归一。极简投资践行者！
其他观点：
房贷87万。期限20年。房贷执行利率是5.39% 。已经还款一年。要改成LPR浮动利率吗？
1、LPR浮动利率和之前房贷利率的区别
LPR的全称是“贷款市场报价利率” 。是所有贷款利率的定价基准。可以说其作用就是以前的“贷款基准利率” 。只不过是换了一个叫法。也换了一个产生的机制。
以前的房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）。其中的浮动比例是在合同期限内固定不变的。常见的浮动比例有5%、10%、15%、20%等等。通常是5%的整数倍。浮动的方向可以向上也可以向下。所以如果是在以前的房贷利率计算公式下。房贷利率的变动取决于“贷款基准利率”的变动。而贷款基准利率通常变动的频率是比较低的。2015年10月份降低到4.9%之后就一直没有变动过。直到2019年8月另外推出了LPR来替代原有的贷款基准利率。

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LPR机制下的房贷利率计算公式：房贷利率=LPR+点数。其中的“点数”是在合同期限内固定不变的。所以。如果你选择的是LPR浮动利率。那么房贷利率的变化其实就取决于LPR的变化。虽然LPR理论上是每个月都可以变动。但是具体数值却不会这么频繁的变动。一般是有一定的趋势性的。而我们重新计算房贷利率的周期一般是1年。也就是说每过一年我们可以在约定的时间按照最新的LPR来计算房贷利率。

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所以。如果我们选择LPR浮动利率。那么我们未来的房贷利率就取决于LPR的变动了。LPR未来是涨。那么我们的选择就是错误的。反之。如果LPR未来是跌的。那么我们之前的选择就是正确的。那么LPR未来的走势是怎么样的？
2、LPR未来的走势是什么样的？
我们先看一张图。下图是原来的“贷款基准利率”在1991年到2013年22年间的走势。从中我们可以看出。大的趋势是往下走的。尤其是在2002年之前往下走的趋势更加明显。而2002年之后是有两个波动。但是总体还是要往下走的样子。最后在2013年10月的时候。贷款基准利率调整到6.55% 。

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在2013年底的时候。贷款基准利率又迎来了新的一轮下调。下图是2013年到现在的走势。贷款基准利率不断下调。到2015年10月下调到4.9% 。然后就一直停留在这个水平。这种情况一直持续到2019年8月。这个时候推出了5年期的LPR品种。LPR正式代替了原来的“贷款基准利率” 。刚开始推出的时候是4.85% 。目前已经进一步下调到4.65% 。1年的时间下调了20个BP 。

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如果我们将LPR和贷款基准利率连起来看的话。其实这个利率一直是在下降的趋势的。为什么会呈现出这种趋势？
其根本原因是在于中国经济的增速是往下走的。2002年之后数年因为加入WTO后。我们的经济增速迎来了新一轮增长。直到2008年。在一轮投资刺激下。经济恢复。增速也恢复。但是2010年后还是呈现出新的一轮增速下滑的走势。从两位数的增长。降低到2019年的6%的增长。