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投稿|监管大额罚单为何而开？开给了谁？

投稿|监管大额罚单为何而开？开给了谁？
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文｜消金界
2022年3月15日是第40个“国际消费者权益日” ， 今年国际消费者权益日的主题是“共促消费公平” 。对于金融消费者来说 ， 消费公平不仅关乎自身的合法利益 ， 更关乎整个金融市场的健康发展 。
在“3·15”来临之际 ， 消金界对过去一年银保监会的罚单进行了整理、分析 ， 梳理了消费金融领域侵害消费者权益的乱象 ， 旨在以案释法 ， 助力构建和谐金融环境 。
营销宣传不规范今年监管部门的主要目的 ， 就是切实加强金融消费者权益保护 。就在昨天（3月14日） ， 银保监会消费者权益保护局发布风险提示 ， 提醒消费者远离过度借贷营销陷阱 ， 防范过度借贷风险 。
针对金融产品营销宣传中的突出问题 ， 2021年12月31日 ， 人民银行等七部门发布的《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》 ， 向社会公开征求意见 。而银保监会消保局于2022年1月发布的首期风险提示 ， 也是防范“套路”营销 。
具体来看 ， 以“优惠”等说辞包装小额信贷、消费分期服务 ， 或是价格公示不透明、不明示贷款或分期服务年化利率等 ， 这些都侵害了消费者知情权和自主选择权 ， 属于监管重点整治的领域 。
从监管开出的罚单来看 ， 近日星展银行（中国）一连收下央行上海分行开出的4张罚单 ， 该行因发布引人误解的营销宣传信息等违法行为被罚超200万元 ， 包括该行首席运营官在内的3名相关负责人同时领罚 。
此外 ， 2021年12月 ， 银保监会发布了对于华夏银行侵犯消费者权益的通报 。《通报》指出 ， 该行存在互联网贷款利率宣传不规范、违规向个人客户收取费用等问题 。
《通报》指出 ， “华夏银行上述违法违规行为 ， 严重侵害消费者知情权、财产安全权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等基本权利 ， 我局已要求其整改 。”
信贷资金违规入楼市随着房地产调控不断升级 ， 2021年以来 ， 多地监管部门严查信贷资金违规流入楼市 。消金界发现 ， 从处罚事由来看 ， 监管部门开出的罚单 ， 多与“涉房”有关 。
据银保监会网站等不完全统计 ， 2021年平安银行收到31张罚单 ， 合计被罚金额超过2000万元 。其中 ， 2021年7月 ， 平安银行北京分行因采取不正当手段发放贷款、个人贷款资金违规流入房地产领域、个人贷款业务内控管理存在多项缺陷等 ， 被责令改正 ， 给予罚没款合计777.22万元 。
此外 ， 中国银保监会2021年10月披露的信息显示 ， 平安银行某地方分行因未采取有效措施核实贷款资金用途、员工行为管理不到位被罚款100万元人民币 ， 相关责任人遭遭警告并被罚款 。
此前银保监会网站发布消息 ， 因贷前调查不尽职 ， 贷款资金被挪用 ， 杭州银行深圳分行被罚款300万元 。而此前该行由于个人贷款管理不审慎、信贷资金挪用于购房等多次被罚 。
消金界统计发现 ， 包括农业银行、工商银行、邮储银行等在内的国有大行 ， 以及包括长沙银行、吉林银行等在内的城商行 ， 也都由于贷款资金违规流入楼市被罚 。

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