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投稿|监管大额罚单为何而开？开给了谁？( 二 )


违法收集、泄露用户信息随着信息技术和大数据发展 ， 用户“个人隐私”越来越多地暴露在互联网 。因此 ， 在历年的央视315晚会中 ， 信息管理和泄露都成为曝光的重灾区 。
比如 ， 近日中国银保监会官网发布的行政处罚信息显示 ， 中信银行被处罚金450元 ， 处罚事由主要与该行对客户信息安全管理不善有关 。
根据处罚信息 ， 其违法违规事实分别为 ， 客户信息收集环节管理不规范；客户数据访问控制管理不符合业务“必须知道”和“最小授权”原则；查询客户账户明细事由不真实；未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息 。
此前农业银行因数据安全管理较粗放、存在数据泄露风险、网络信息系统存在较多漏洞、互联网门户网站泄露敏感信息 ， 被银保监会处以罚款420万元 ， 曾创下2021年1月罚款金额最大的罚单 。
需要指出的是 ， 今年是《征信业务管理办法》实施的元年 。消金界统计发现 ， 邮储银行、华夏银行、交通银行、兴业银行等 ， 都因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 ， 从而收到监管罚单 ， 其中不乏百万级、千万级的巨额罚单 。
违规收取服务费收费管理问题也是监管着力点 。透过监管罚单我们看出 ， 在信贷、助贷、增信等环节 ， 金融机构不合理收费、加重用户实际融资负担的乱象依然存在 。
比如 ， 2021年7月 ， 上海银保监局网站显示 ， 上海银行因存六项违法违规事实被上海银保监局责令改正 ， 并被处罚款460万元 。消金界发现 ， 该行存在的违法违规事实中包括“在助贷环节对第三方机构收费管理严重违反审慎经营规则 。”
2021年9月 ， 中国银保监会宜春监管分局发布罚单显示 ， 因签订虚假服务协议收取服务费等行为 ， 江西银行遭监管罚款100万元 。
此外 ， 由于机构存在收取质价不符的服务费用的违规行为 ， 2021年12月 ， 河南银保监局三门峡分局对中国工商银行股份有限公司三门峡分行予以罚款 ， 并给予相关负责人警告 。
透过监管开出的大额罚单可以看出 ， 消费金融领域内的违规行为集中在营销宣传、资金流向、产品定价、信息收集等方方面面 。
可以预见的是 ， 未来监管将持续加大行政处罚力度 ， 从严打击重点领域违法违规行为 。对于银行、消费金融机构来说 ， 在合法、合规的前提下发展 ， 有利于打造健康有序的金融环境 ， 更有利于激发金融活力、促进消费公平 。
【投稿|监管大额罚单为何而开？开给了谁？】 

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