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银行|零售银行双雄的2021成绩单：AUM增速双双超20%，同提“大财富管理改革”｜看财报

银行|零售银行双雄的2021成绩单：AUM增速双双超20%，同提“大财富管理改革”｜看财报
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图片来源@视觉中国
招商银行与平安银行，两家明星股份行率先发布2021年报 。
招商银行方面——2021年实现营收3312.53亿元、同比增长14.04%，归母净利润1199.22亿元、同比增长23.20%；平安银行方面——2021年实现营收1693.83亿元，同比增长10.32%，归母净利润363.36亿元，同比增长25.61%，为2015年以来最快业绩增速 。
目前在资本市场上，虽然平安银行与招行的股价均随着银行板块一道持续走低，但是两者的市盈率仍然明显高于其他股份行，也可见外界对这两家明星股份行仍然期待颇高 。
作为零售银行的代表，两家银行的比拼重点自然落在零售业务板块 。2021年，招行、平安银行在零售业务战线上均有良好表现，招行零售管理客户总资产（AUM）突破10万亿元大关，平安银行零售AUM突破3万亿，零售业务在两家银行营业收入中的占比均已达到五成以上 。
银行|零售银行双雄的2021成绩单：AUM增速双双超20%，同提“大财富管理改革”｜看财报
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零售业务部分指标对比；制图：钛媒体 
零售营收——2021年，招行实现零售金融业务营业收入1773.19亿元，同比增长14.32%，占营业收入的58.35%；零售金融业务税前利润769.49亿元，同比增长21.07%，占税前利润的52.44%；平安银行方面，零售业务实现营业收入982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营业收入中占比达到58.0%；零售业务净利润214.98亿元，同比增长17.3%，在全行净利润中占比为59.2% 。 
零售AUM（资产管理规模）——招商银行截至2021年末公司零售AUM10.76万亿元，同比增速达20.33%；平安银行方面，零售管理客户总资产（AUM）为3.18万亿元，同比增速21.3% 。3.18万亿元的零售管理资总资产，已是五年前其零售转型开始时的四倍 。在这一体现零售体量的关键维度数据上，双方均进展迅猛 。
可以说，零售双雄均拿出了一份不错的成绩单 。
“招行离真正的财富管理机构，还有很远的距离”在业绩发布会上，招行董事长缪建民表示，招商银行要“做强重资本的信贷业务，做大轻资本的财富管理业务，使模式转型业务转型加快落地” 。
沿着这一思路，重点关注一下招行的零售信贷和财富管理两方面的成绩 。
零售信贷方面，2021年，招行全年新增零售贷款新增3066.31亿元，占比56.7％ 。2021年末，零售贷款占比提升至53.6％ 。在个人住房按揭贷款增长放缓情况下，招行主要通过小微贷款、消费贷款和信用卡贷款来加大零售信贷投放力度 。
资产质量方面，截至2021年底，招行消费信贷类业务（含信用卡）的不良率与关注率分别为1.55％和2.63％ 。较2020年底分别下降0.05个百分点和0.02个百分点 。
财富管理是当前招行新故事中的主角 。
年报显示，报告期内，招行实现非利息净收入1273.34亿元，同比增长20.75%，在营收中占比超过38% 。其中手续费及佣金净收入为944.47亿元，同比增长18.82％，主要原因是财富管理与资产管理业务等收入的增长 。
可以说，大财富管理收入有力拉动了招行非息收入的增长 。
具体来看，招商银行大财富管理收入包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入 。

到2021年末，零售理财产品余额3万亿元，较上年末增长35.48％，代理非货币公募基金销售额6080.35亿元，同比下降0.44％，代理信托类产品销售额4151.41亿元，同比下降11.51％，代理保险保费770.73亿元，同比下降8.26％ 。

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