重疾险|这事儿很重要：重疾险新规落地产品停售潮将至，都改了啥？( 二 )
消费者保障改变多大？
新规增加病种数量的同时 ， 也对轻症赔付比例进行了限制 ， 对消费者有何影响？消费者保障到底是多了还是少了？
协会认为 ， 修订后的版本对于消费者来说 ， 一是保障范围进一步扩展；二是赔付条件更为合理 。比如 ， 放宽了部分定义条目赔付条件 ， 取消了原定义规定的限定条件；三是引用标准更加客观权威；四是描述更加规范统一 。
中国社会科学院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠对第一财经表示 ， 新重疾定义将赔付责任与居民的疾病治疗需要更好地匹配 ， 基准保障有扩展保障的部分 ， 也有减少保障的部分 。基本保障增加了还是减少了 ， 要根据各人的患疾风险具体分析 。单纯看疾病定义的变动部分 ， 由于恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症在重疾中的发病占比很高 ， 将它们划分出轻度疾病 ， 会引起保障程度下降 。
保费价格会升会降？
重大疾病保险是健康险领域非常重要的保险产品形态 ， 是各保险公司最重要的保障型业务之一 。新规落地后 ， 重疾险价格会有哪些影响？
据重疾发生率表项目统计数据显示 ， 仅2007年至2018年这11年来 ， 重大疾病保险已为消费者提供了超过3000款产品 ， 累计承保近2亿人次 ， 累计赔付约180万人次 ， 赔付金额超过1000亿元 。目前重疾险在健康险业务总保费中占比近60% 。
值得注意的是 ， 2020版重疾表明确了对产品定价的参考作用 。银保监会明确 ， 保险公司在开发2020版定义重疾险、2020版定义粤港澳大湾区专属重疾险和2020版定义恶性肿瘤（重度）险时 ， 可以将2020版重疾表作为重大疾病发生率的定价参考 。
【重疾险|这事儿很重要：重疾险新规落地产品停售潮将至，都改了啥？】王向楠认为 ， 一方面 ， 根据新重疾定义修改条款 ， 新产品的价格会下降 ， 并且 ， 新重疾的定义更准确合理 ， 也一定程度上缓解了逆选择问题 ， 让相对于保障的价格下降更多 。另一方面 ， 重疾的发病率整体在提升 ， 根据更新后的发病率 ， 重疾险的价格会上涨 。权衡看 ， 建议消费者先买 。大湾区的重疾发病率较低 ， 所以采用专属发生率后 ， 价格会低于其他地区 。
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