信贷|趣店罗敏和校园贷黑史信贷|直播|创业维艰

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钛媒体注：本文来源于微信公众号凤凰网科技（ID:ifeng_tech），作者 | 蒋浇，编辑 | 于浩，钛媒体经授权发布。

爱追风口的罗敏又创业了。
7月18日，在预制菜战略发布会上，趣店创始人兼CEO罗敏宣布，正式进军预制菜赛道，称未来三年将帮助10万用户开线下店，还提供免费贷款。
消息一出，旋即遭到网友反驳， “互联网是有记忆的，罗老板割韭菜的镰刀不要挥的太快” 。相比企业家，可能罗老板的发家史太不光彩了，所以才会遭受如此质疑。
趣店罗老板是以校园贷起家的，即通过为大学生提供分期贷款服务。乘着互联网金融的东风，罗敏仅用三年时间就带领趣店上市，巅峰时市值超百亿美元。
如今，校园贷鼻祖亲自下场直播，转型预制菜。这一次，他依然将目光盯上了年轻人群体。
巅峰期身价百亿，校园贷鼻祖的发家史创办趣店之前，罗敏的人生经历可以用一句话概括：草根出身、没有上过名校，几乎赶上每一个互联网风口，但屡战屡败。
罗敏创业不断转型，或许与他此前的经历有关。作为一个江西小镇的青年，罗敏从小就渴望成功，他相信努力拼命就能获得成功，成功就能洗掉贫穷带来的伤害。
罗敏对成功的偏执，驱使他毕业后北漂，并计划考北大光华管理学院的研究生。
备考时期，罗敏常常去北大“蹭讲座” ，他总是坐在前排举手向嘉宾提问。马云、李彦宏都被他问过创业的问题，两人也给出了相同的答案：创业不需要等，做就行了。
受到启发的罗敏不再执着于名校光环，果断地放弃了考研，一头扎进了当时的互联网创业大潮中。
彼时， Facebook刚刚在国外兴起，罗敏便做起了底片网，但花光了启动资金后便不了不之了。后来，罗敏创办了“记忆日”、又做起来校园外卖平台，前后经历了五六个项目，领域涉及社交电商、在线教育和智能设备，平均每两月告吹一个项目。
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【信贷|趣店罗敏和校园贷黑史】2014年，创业十年的罗敏寻到了新风口，他创立了针对大学生的“分期购物平台”——趣分期（趣店前身）。
这一次，罗敏站对了风口，他拿到了梅花天使创始人吴世春、唱吧创始人陈华等人的投资，趣分期还接入了支付宝这个超级流量渠道。
为了快速占领校园市场，罗敏雇用了大学生疯狂发传单，一月时间趣分期就扩展到了全国300个城市。当时， “零首付” ， “不用卖肾就能买iphone”这些宣传标语，就像“1分钱吃酸菜鱼”一样吸引人。
资本的加持下，趣分期一路高进猛歌， 2015年第四季度平均月活、新增用户、交易量及交易金额均实现了200%以上的环比增长， 2016年实现了盈利。
2017年10月，罗敏迎来了巅峰时刻，趣分期改名“趣店集团”成功登陆纽交所，总市值一度达到113亿美元，成为当年美国资本市场上中概股第一大IPO 。
这一年， 34岁的罗敏以125亿元身家登上了《2017年胡润80后富豪榜》，完成了人生逆袭。
收割大学生的校园贷罗敏没想到，上市不久，风口就急转而下。
校园贷疯狂扩张下，女大学生“裸条”丑闻、自杀、校园贷暴力催收等恶性事件频发。
当年的报道中，一位学生为了买手机借款几千元，没想到利滚利累积到几十万，最后脆弱的他纵身一跳，离开这个世界；一名女生为了名牌包包，被诱导借贷后只能拍裸照还款，承受谩骂和侮辱的她走向了绝路。
一边是日进斗金的放贷人，另一边是被推向深渊的大学生，现金贷被推上了风口浪尖。从2016年开始，国内监管政策开始收紧，未经允许的机构不能从事校园贷业务，趣店不得不退出校园。
与此同时，外界的质疑和争议铺天盖地的袭来，陷入舆论漩涡的罗敏在《趣店罗敏回应一切》表态， “趣店坏账一律不催收”、“不还钱就当作福利送” 。这一声明，引来了行业人士质疑，校园贷到底利率多高才不催收？
从多家媒体的报道中，可以窥见校园贷的暴利。据报道， 2017年上市之前，趣店的实际房贷高达40%-50% ，利率远远超过36%；上市之后，趣店迫于合规压力降低放贷利率，但仍然顶着36%的上限。
负面争议之中，趣店的股价一泻千里，市值缩水90%以上。曾经的第四大股东蚂蚁金服，合同到期后也宣布退出趣店。脱离“支付宝”后的趣店，业绩开始走下坡路。2019年第四季度，趣店净利润仅为1.57亿元人民币，环比下降85.2% 。
现金贷业务受阻后，罗敏开启了转型之路，希望找到新的增长曲线。
5年时间，他追了5个风口，从大白汽车到K12教育项目“趣学习”、校友社交平台“相同same”、高端家政项目“唯谱家” ，再到奢侈品电商“万里目” ，几乎是什么火就做什么，这些项目最后都以失败告终。
投机者，还是拓荒者？屡屡失败的罗敏，却没有放弃折腾的意思。
预制菜、直播带货大热的当下，他带着资金高调入场，并宣布开出一万家加盟店，让用户加盟实现他们的梦想。但对于外行罗敏而言，想从红海中杀出一条血路并不容易。
回顾罗敏的创业经历，不难发现，他的每次尝试都是风口行业，这些风口往往伴随着烧钱扩张，入局之后非但没有起色，反而在短暂高调后销声匿迹。
趣店的崛起和屡次失败的经验，也让罗敏掌握了一套商业法则：追风口+烧钱补贴=成功。正因如此，罗敏被贴上了投资分子的标签。
趣店一位前员工曾用“亡命之徒”形容昔日老板，在他看来，罗敏极度渴望成功，但是能力不足以支撑他的梦想，成败皆因风口。往往创业都是迅雷之势杀入，未能深耕业务，花光资金后便不了了之。
面对质疑，罗敏曾作出回应，表示快速执行、自我驱动和结果导向才是真实的趣店。
目前，从趣店的账面金额来看，还有20亿的现金能够支持创始人试错迭代。但通过流量杠杆撬动股价的预制菜创业，能否走的长远，只能让时间来回答。