投稿|新冠再次袭来，众安等保险公司停售部分隔离险、拒赔( 三 )
要想成为精算师，需要掌握的知识非常之多，除了微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等相关知识，作为金融从业者的他们还需要掌握会计、金融、经济学和计算机 。
他们的工作，就是要研究保险产品应该怎么赚钱 。
保险的核心逻辑，是建立在经济学上的大数定律 。所谓的大数定律，指的是当大量重复某一实验时，最后的频率无限接近事件概率 。因此，保险公司只要能够计算出来一种事件出现的概率，在此基础上设定保费和赔偿金等其他费用，就能算出来自己到底是能亏钱还是赚钱 。
通过为出现概率相对较小的事件承保，集中大家的钱，共同为有可能出现的小概率事件提供保障，就是保险的底层逻辑 。
换言之，隔离险的业务背景，就是集中足够多的钱，从而为“隔离”这一小概率事件提供帮助 。
但是当小概率事件变成了大概率事件，保险的核心逻辑也就被颠覆了，当前的隔离险就正面临这样的情况 。
在3月之前，国内疫情防控已经取得有效成效，隔离这种情况实际上基本上很少出现 。但最近这段时间，各地疫情出现反复，小概率事件变成了大概率事件，隔离风险的底层逻辑倒向了对保险公司不利的一方 。
这就是隔离险会纷纷下架的原因 。
这也并非内地保险公司才会干的事，在维护自身利益这件事情上，全世界的保险公司都一样 。
香港此次疫情爆发初期，不少当地保险公司也推出了可以赔付集中隔离津贴以及确诊赔偿的保险产品 。
今年1月，香港恒生保险刚刚提升了新型冠状病毒的额外保障，表示在2022年1月1日至3月31日期间，成功投保个人保单的客户，从冷静期完结到4月30日之间如果在香港确诊，其一次性现金赔偿将由10万元增加至18万元 。在此之前的老客户的赔偿金额也有提升，比如其确诊后的住院现金保障，就从每天1200元增加到了1800元 。
但到了2月，香港疫情变得严峻，恒生保险立即修改了部分保障条款，从2月11日开始投保的人士，额外赔偿的计算方法则改为已缴总保费的25%，最低赔偿额2800元，最高20万元 。
照此计算，确诊补偿实际上砍去了98% 。
此外，其他公司也纷纷缩短提供津贴的时间，抑或将可获津贴人数限制在千人，先到先得 。
可见，普通人不要和保险公司比拼谁更精明，买隔离险也要擦亮眼睛 。
一杯奶茶也是钱啊 。
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