基金|银行代销基金太赚钱，里边猫腻知多少？基金|理财|投稿

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图片来源@视觉中国

文丨奇偶派，作者丨墨初，编辑丨钊

“您好，请问您想办理一些什么业务呢？”
“我想咨询一下银行基金理财这方面的内容。”
“诶，是这样的，如果您想买基金的话呢，固收+其实是一个比较好的选择，运作的方式和投资的范围和我们净值型理财产品差不多。”
“那有什么好的可以推荐的基金吗？”
“首先呢，基金经理很重要，比如XX，他旗下管理的几支基金收益都不错；另外一个就是基金公司，头部的基金公司投研团队更专业，比如XX 。”
“可是我对基金这方面都不怎么了解，就是一个基金小白。”
“如果您从来没有买过基金或者比较担心其中的风险，可以选择从定投做起，比如每两个礼拜投2000，根据您手上的资金量来定。”
“如果市场好，基金产品运作的好的话，每个月定投上涨那当然是好；如果基金某个时间点运作的不好，由于您每个月都是坚持不懈在做定投，您的成本都是在摊薄的，在基金后期发力的时候，就能够更快的回本，达到盈利。”

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相信大家去银行咨询理财业务的时候，或多或少都会收到理财经理的“定投建议”，那到底基金有什么样的魔力，让各大银行都对此趋之若鹜呢？
银行代销基金热自去年以来，公募基金发行火热，今年上半年新基金成立规模近1.6万亿，银行渠道销售占据了公募基金销售渠道的半壁江山。
银行代销基金如此火热的原因，一方面是各大银行相较于其他金融机构，有着遍布全国的网点；另一方面是凭借渠道和客户优势，银行在开展代销业务会有较低的边际成本和较高的利润。
拿公募基金来说，今年5月，中国证券投资基金协会首次披露公募基金销售机构保有规模，其中前一百名单里商业银行31家，保有量占比达到61% 。
三家机构的非货币公募基金保有规模超过5000亿元，分别是招商银行8901亿，蚂蚁基金7079亿和工商银行5366亿；建设银行、天天基金、中国银行保有规模均超过4000亿。
在基金销售机构保有量排名前10里，银行就占据了8家。

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图片来源：中国证券投资基金业协会
根据Wind统计，截至今年7月14日，共有156家银行开展了代销基金的业务。从银行代销基金数量来看，交通银行、招商银行和平安银行，分别代销3832只、3603只和3377只，位列前三。
随着财富管理时代的来临，代销基金产品所产生的中间收入，也逐渐成为银行新的利润增长点。
根据招商银行2021年一季度报显示，2021年1-3月，招商银行非利息净收入中，净手续费及佣金收入245.41亿元，同比增长23.90%，其中财富管理手续费及佣金收入114.25 亿元，其中包括代理基金收入41.64亿元。
2020年上半年年报中，招商银行代销基金收入48.08亿元，同比增长105.03% 。招商银行称主要是因为该行抓住了资本市场机会，偏股型基金销量实现大幅增长。