银行|“宇宙行”App经营实战录：月活破亿是如何炼成的？( 四 )
在组织架构上也做出了一些针对性调整，成立了一支“敏捷开发队伍”，由这一团队专门统一协调各部门的开发资源，基本可以实现每半个月迭代一次 。
同样值得注意的是，与股份制银行和中小银行相比，国有大行App有着许多先天优势 。
比如，对于用户而言，大行的金融可得性远超其他银行，大行App可以忽略“用户天花板”之忧；相对之下，招行在网点布局难以快速增长且远程开户仍未放开的情况下，其所面临的流量瓶颈暂时是无解的 。又比如，得益于巨量的资金投入，国有大行的金融科技硬实力具备一定优势 。
日前，央行官网公示“2020年度金融科技发展奖”，工行智慧银行开放生态建设工程（ECOS）项目获得了唯一的最高奖项“特等奖”，人民银行组委会对该给予的总体评价是，“处于国际领先水平” 。在而银保监会银行科技监管评级中，工商银行连续八年保持第一 。
未来银行工作重点是经营数据一切的创新都要回归于商业本质，即服务顾客的需求，一是充足的顾客，二是真正的需求，三是服务顾客的需求能够产生正向收益 。
工行相关负责人认为，手机银行的运营同样需要回归“第一性原理”，回归事物最基本的条件，手机银行的初心是为用户提供“便捷、专业、安全”的移动金融服务 。
而手机银行之所以与互联网产品提供的服务有距离，陷于“满足监管就满足不了用户，满足用户就满足不了监管”的两难境地，核心原因是技术不成熟，而技术不成熟的原因是数据的不完备、对于数据的挖掘不充分 。
在这个意义上，上述负责人提出，未来银行应该“基于客户，面向数据”：
全新思维下的智慧零售，应该是基于客户、面向数据所采取的，集“孕、塑、放、控”于一体，拓展数据应用能力，激发数据活力的一系列技术手段和方法 。数据作为银行和市场之间的“中间层”，向前连接市场，感知客户需求；向后对接银行中台，反馈运营策略，就如同人体的血管和脉络 。
“各个银行的网络金融部，工作重点不是运营用户，而是经营数据 。”在他看来，未来，商业银行对于数据的协同、开放、连接、搜索、治理等能力，将成为商业银行零售业务的核心竞争力之一 。
围绕着数据，各家银行才能生发出各自不同的经营战略，否则只是“隔靴搔痒” 。
国信证券此前在报告中提到，银行从卡片经营迈向App经营，银行App成为了零售银行的主战场，在银行获客、活客、价值转化等方面扮演了越来越重要的角色 。但App经营未改变零售银行金融本质，但重构了新的生态逻辑——从“以产品为中心”迭代至“以客户为中心”，也推动银行经营全面数字化和智能化 。
App经营与银行的全面数字化和智能化互为因果、相互促进 。
而在银行App MAU增速放缓的大背景下，提升增量、盘活存量是所有银行面临的共同问题，在银行App的显性冰山之下，如何解决这些共同问题，是对于一家银行战略、执行、组织、运营等能力综合考验 。
（本文首发钛媒体APP，作者｜蔡鹏程）
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