投稿|智能化时代,车险业务的主机厂变局
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图片来源@视觉中国
文|谈擎说AI , 作者|郑开车早在2019年 , 知乎上有一个问题表示 , “整车厂有Extended warranty也有完善的维保流程与数据 , 为何不卖保险反而把市场全都让给保险公司呢?”
时光流转 , 这一问题如今也得到了越来越多主机厂的隔空回应 , 据媒体报道 , 日前 , 国家市场监管总局正式核准“比亚迪保险经纪公司”的申报登记 。
其实不仅是比亚迪 , 天眼查APP显示 , 蔚来保险经纪有限公司也是于今年一月份刚刚成立 , 诸如特斯拉、小鹏等不少主机厂在近年来都纷纷开始布局各自的车险业务 , 这其中似乎也透露出了出自各方面的无奈 。
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一方面 , 在去年末的新能源专属车险正式出炉之前 , 传统燃油车保险通常很难划分诸如新能源汽车自燃一类事故的责任 , 车主往往要么自掏腰包认倒霉 , 要么去争取由主机厂来承担损失 。
另一方面 , 尽管新能源专属车险在去年末正式出炉 , 但出于如今智能汽车搭载得越来越多传感器、特斯拉一体化压注工艺等等原因 , 都将智能汽车的事故维修成本推上了新高 。
据澎湃新闻报道 , 在专属新车险上线后 , 有特斯拉车主晒出了自己的保单 , 自己的汽车保费由8278元上涨至了14902元 , 涨幅高达80% 。广州日报也曾就表示 , “25万元以上的新能源车保费可能会有所上浮” 。
我们不可否认新能源汽车维修成本增高的事实 , 不过谈擎说AI认为 , 车险作为一个汽车市场的刚需性存在 , 在电动汽车高速发展的需求下 , 聚焦“缺芯”难题之余 , 也同样需要关注车险 , 这个很有可能卡了整个新能源汽车行业脖子的汽车后市场拦路虎 。
我们的汽车正在智能化路上狂奔 , 但车险还要一直去走传统老路吗?早已在不少主机厂之间暗流涌动的车险布局 , 给出的答案似乎是否定的 。
那么随着越来越多车企大有亲自下场做车险的势头 , 面对盘踞车险市场多年的“人平太”三巨头 , 主机厂们的底气与驱动力 , 又究竟从何而来?
动因:UBI车险的最佳执行人当前新能源车险的痛点在哪里?对于消费者而言其实就是一个字 , 贵 。那么有没有什么方法可以解决?降低维修成本显然难度过高 , 但不妨从车险的定价模式来入手 。
如今我们的车险大都是一年一付 , 那么如果在这一年中 , 小A是一位创业者 , 几乎每天都要开车去拜访客户 , 在公司与工厂间来回辗转 , 为赶时间经常会有危险驾驶行为;小B是一名上班族 , 每天通勤坐地铁 , 私家车几乎一年开不了几次 , 而且开车行为规范 。
那么这一定价机制的问题就很明显 , 无论是按年收费还是保险行业精算师的宏观定价视角 , 显然都对小B非常不公平 。
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