投稿|智能化时代，车险业务的主机厂变局投稿|保险

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图片来源@视觉中国

文｜谈擎说AI ，作者｜郑开车

早在2019年，知乎上有一个问题表示， “整车厂有Extended warranty也有完善的维保流程与数据，为何不卖保险反而把市场全都让给保险公司呢？”
时光流转，这一问题如今也得到了越来越多主机厂的隔空回应，据媒体报道，日前，国家市场监管总局正式核准“比亚迪保险经纪公司”的申报登记。
其实不仅是比亚迪，天眼查APP显示，蔚来保险经纪有限公司也是于今年一月份刚刚成立，诸如特斯拉、小鹏等不少主机厂在近年来都纷纷开始布局各自的车险业务，这其中似乎也透露出了出自各方面的无奈。

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一方面，在去年末的新能源专属车险正式出炉之前，传统燃油车保险通常很难划分诸如新能源汽车自燃一类事故的责任，车主往往要么自掏腰包认倒霉，要么去争取由主机厂来承担损失。
另一方面，尽管新能源专属车险在去年末正式出炉，但出于如今智能汽车搭载得越来越多传感器、特斯拉一体化压注工艺等等原因，都将智能汽车的事故维修成本推上了新高。
据澎湃新闻报道，在专属新车险上线后，有特斯拉车主晒出了自己的保单，自己的汽车保费由8278元上涨至了14902元，涨幅高达80% 。广州日报也曾就表示， “25万元以上的新能源车保费可能会有所上浮” 。
我们不可否认新能源汽车维修成本增高的事实，不过谈擎说AI认为，车险作为一个汽车市场的刚需性存在，在电动汽车高速发展的需求下，聚焦“缺芯”难题之余，也同样需要关注车险，这个很有可能卡了整个新能源汽车行业脖子的汽车后市场拦路虎。
我们的汽车正在智能化路上狂奔，但车险还要一直去走传统老路吗？早已在不少主机厂之间暗流涌动的车险布局，给出的答案似乎是否定的。
那么随着越来越多车企大有亲自下场做车险的势头，面对盘踞车险市场多年的“人平太”三巨头，主机厂们的底气与驱动力，又究竟从何而来？
动因：UBI车险的最佳执行人当前新能源车险的痛点在哪里？对于消费者而言其实就是一个字，贵。那么有没有什么方法可以解决？降低维修成本显然难度过高，但不妨从车险的定价模式来入手。
如今我们的车险大都是一年一付，那么如果在这一年中，小A是一位创业者，几乎每天都要开车去拜访客户，在公司与工厂间来回辗转，为赶时间经常会有危险驾驶行为；小B是一名上班族，每天通勤坐地铁，私家车几乎一年开不了几次，而且开车行为规范。
那么这一定价机制的问题就很明显，无论是按年收费还是保险行业精算师的宏观定价视角，显然都对小B非常不公平。