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数字化深水区|数字化驱动1.5亿月活，“宇宙行”引领数字化变革( 三 )


在增强渠道综合服务能力的基础上，工行手机银行也在致力于运用大数据、生物识别、语音交互等最新前沿技术，将客户体验做到极致，带来更多具有现代科技赋能、沉浸式的新感受，从“做全”、“做强”走向“做精”、“做细” 。
应用到数字化交互方面，工行手机银行运用业界先进的人工智能和机器学习技术，运用多种人机交互模式，通过上百万语料的训练，不断强化自然语言处理技术能力，孵化了功能强大的“智能语音”服务，实现了AI与业务的深度融合 。基于场景式多轮会话，客户只需动动口，就能完成转账、查余额、还信用卡、积分查询等数百项金融业务办理 。此外，还支持语音唤醒，客户在手机银行的任一页面，只需说出“小象、小象”即可随时随地唤起智能语音服务，真正实现了全场景的纯语音交易体验 。
应用到查询方面，工行手机银行通过升级明细查询服务，在银行业APP中率先实现跨度长达10年的历史明细查询与分析，细分4大维度、19类收入、23类支出，并支持客户上传图文备注，进行个性化定制，精准管理账务信息，成为能汇总、能分析、能检索、能提醒的“数智账本” 。
应用到交易安全保障方面，工行手机银行不断加强产品安全水平，运用数字证书、无感认证、生物识别等安全认证技术，为客户登录、转账汇款等交易场景的安全性保驾护航的同时，大幅度提升了交易的便捷性 。现在，工行数字证书技术，已经应用于大额转账等场景，以数字技术对交易要素进行加密，实现不可逆、可追溯，未来或将全面替代U盾、密码器等实物介质 。此外，工行手机银行还建立了超高维AI反欺诈模型，基于“专家规则+智能模型+各类名单”的风控策略，实现事中毫秒级反欺诈识别和控制 。
生态赋能，引领变革数字化不是单纯追随互联网，而是利用技术重构金融价值链各个环节，并根据自身基因快速迭代 。工行在金融科技的投入巨大，也收获了显硕的成果 。
今年1月，工行的智慧银行开放生态建设工程（ECOS）项目获得了中国人民银行的金融科技发展奖，这是银行业最权威的奖项之一 。
“工行率先开启了以智能化、开放化为特征，以数据驱动为引领的经营模式变革 。”工行金融科技部负责人表示 。
早在2015年，工行就启动了IT架构转型，并于2017年7月就开始全面实施“智慧银行ECOS工程”建设 。
2019年11月8日，工行智慧银行生态系统ECOS正式发布，该系统给工行金融服务提出了十二字方针——“便捷可得、智能高效、稳定可靠” 。在ECOS的发布会上，工行董事长陈四清就表示，“银行是科技密集型行业 。作为国内银行业中信息技术运用的先行者、推动者，工行始终坚持以技术变革引领银行再造 。”
如何理解ECOS？
它由Ecosystem（生态系统）前四个字母命名，每个字母都有一个特定含义 。据陈四清介绍，E是Enterprise-level，代表“企业级”；C是Customer-centred，代表“以客户为中心”；O是Open，代表“开放融合”；S是Smart，代表“智慧智能” 。
在ECOS建设的顺利推进之时，工行加大5G、数据中心、云计算等新型数字基础设施建设力度，加快管理体制机制变革，依托第五代核心银行系统深度赋能数字业态发展，赋能全行数字化转型升级 。
可以说，这一决策有着相当长远的眼光 。
工行如今完整构建了符合新时期开放生态、新技术应用发展特征的全新业务架构，实现业务流程的快速拼接、产品敏捷研发和面向开放生态输出服务能力；实现了组织转型与机制创新，构建了“一部三中心一公司一研究院”的新格局，提升业务与科技融合的业务研发能力、开放合作的科技价值输出能力以及新技术研究能力 。

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