锐客网

  1. 首页 > 科技 > >

金融科技|消费贷起家的互金平台，能在小微企业面前站稳吗？

金融科技|消费贷起家的互金平台，能在小微企业面前站稳吗？
文章图片

从P2P网贷、消费贷起家的少数几家互金时代弄潮儿，正在又一次悄悄切换业务赛道 。
随着3月财报季的尾声，陆金所、360数科、乐信、信也科技（原拍拍贷）等金融科技公司纷纷公布了2021年年度业绩，较上一年相比，这几家历经大浪淘沙后的互金平台均有着非常不错的业绩表现，大都实现了营收和净利的大幅提升，四家平台净利润分别同比上升了36.1%、62.4%、185.5%以及26.8% 。
亮眼业绩背后，这些公司的财报也显示一大行业趋势——原本以C端消费信贷为核心业务的金融科技公司，正在将业务重心向B端小微企业延展 。可以说，面对着获客成本增高、居民杠杆率上升以及监管趋严等多重挑战，小微企业贷市场正在成为其全新的利润增长点 。
不过，这些互金平台在消费金融领域积累的风控优势，究竟如何应用在小微企业贷产品中，值得长期观察 。
风口不在，赚钱依旧总揽一下这四家平台的全年营收情况，陆金所营业收入最高，为618.35亿元；其次为360数科，营业收入为166.36亿元；乐信营收为114亿元；信也为94.7亿元 。
陆金所控股总营收同比增长18.8%，达人民币618.35亿元，全年净利润达167.09亿元，同比增长36.1%，经调整全年净利润同比增长29.1% 。同时，陆金所控股对2022年全年业绩给出指引，预计全年总收入将达680亿元-693亿元，全年净利润预计将增至186亿元-189亿元 。
陆金所有两大业务板块----财富管理业务及零售信贷业务 。财报显示，财富管理客户资产规模达4327亿元，同比增长1.4%，财富管理平台注册用户数同比增长11.7％，达5160万人；陆金所累计借款人数同比增长16.4％至近1680万人；管理贷款余额达6610亿元，同比增长21.3％ 。
360数科方面，总营收为166.36亿人民币元，同比上涨22.65% 。全年净利润为57.82亿人民币元，同比增长65.35% 。同时，360数科对于2022年、2023年的全年营收预测值为189.45亿元、208.35亿元，净利润预测值为62.34亿元、70.03亿元，较为乐观 。
零售信贷业务方面，2021年全年，360数科平台放款总额3571亿元，同比增长约45% 。其中约54%贷款是轻资产模式 。2021年末大盘余额1419.87亿元，其中约54.4%贷款是轻资本模式 。所谓轻资产模式，是指银行承担主要风控与放贷审核职责以及所有的助贷资金投放，360数科则只提供获客导流、部分风控等服务 。
乐信方面，2021年全年，除了营业收入外，乐信在2021仍实现了两位数增长：全年营业收入113.8亿元，同比略降2.3%；净利润23.3亿元，同比增长292.3%，经调整净利润2.8亿元，同比增长185.5%; 促成借款额2138亿元，同比增长21% 。
此外，2021年不承担信用风险的平台收入达25.7亿元，占比22.6%，较2020年的17.5%有所上升，显示轻资本转型在持续推进 。
需要说明的是，2020年三季度乐信大幅计提准备金，导致当期及2020年全年利润水平较低，低基数使得在营收下降的情况下，2021年净利润同比增幅仍较高 。在财报电话会上，乐信管理层表示，2022年全年促成交易额预计增长10% 。
信也方面， 2021年全年，营业收入94.701亿元，同比增长25.21%；实现净利润24.953亿元，同比增长26.76% 。全年促成借款金额1374亿元，同比增速达到了111.1% 。
从单季度来看，2021年第四季度信也科技实现营业收入24.5亿元，同比增长32.1% 。但相较于同年一、二、三季度来看，第四季度并未延续此前的持续增长的态势，出现了小幅下滑，较第三季度的25.3亿元，环比下滑3.05%

推荐阅读


上一篇：哪个平台的机票最便宜 哪个平台订机票最便宜

下一篇：投稿|“创新药第一股”被打回原形